手把手教你用HELOC 来付房子贷款

此法适合穷人， 富人就算了哈。
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Year Balance（莫给级）/Debt paid(累计) /Interested Paid(累计)
1 324,652.44 28,847.56 22,992.44
2 293,783.06 59,716.94 43,963.06
3 260,764.32 92,735.68 62,784.32
4 225,446.55 128,053.45 79,306.55
5 187,669.68 165,830.32 93,369.68
6 147,262.47 206,237.53 104,802.47
7 104,041.81 249,485.19 113,421.81
8 57,811.78 295,688.22 119,031.78
9 8362.85 345,137.15 121,422.85
10 0 353,500 121,492.90

上面的数据是个例子. 假设目前新贷款额大概为$324,652.44。利息为30 年, 6。75%。 每个月付贷款$2270。 用HELOC1０年付清了贷款。

具体做法是, 除了付$2270的贷款外, 另外从HELOC借钱付本金. 借多少? 从这个例子来看，第一年是大概24600刀 (28847.56+22992.44)-2270x1２=24600. 那么这个24600刀分摊到１２个月，每个月借２０５０刀。这个钱是要付利息的。 那么要付多少利息， 怎么降低利息。 这个手把手一下:

开通了HELOC后, 用它来付第一次房贷, 这个数额在这个例子里是2270(monthly payment)+2050(extra principle borrowed from HELOC). 如果你的HELOC利息是７。５%一年， 注意， 这个是年利率。 我们把它分到每周上， 那么24600刀就得付利息24600*0.075／52=３５刀。 这个能不能负担， 可能大家都能吧。 好了， 如果再有办法降价这个利息， 是不是更好呢。 那当然， 多多宜善， 呵呵。 那具体怎么作呢。 用你的工资来冲帐。如果你的HELOC balance为零的话, 你是不能把工资等现金转进去冲账的. 你必须用它的钱, 有一个balance, 钱才能转进去把balance变成零. 所以你一定要carry一定的balance, 这个balance的多少和你每年你想借多少有关， 这里就是24600刀。

通常你最好是在工资发下来的前几天付你的房贷, 比如是$2270+2050那么多钱, 那么这笔钱你在工资进来冲账的时候要付比如7.5%的HELOC利息. 因为只有几天, 所以利息很少的, let us say it is a week, $35. 等工资发下来后, 你就转入HELOC冲账. 你可以全部冲完， 如果你可以全部冲完， 说明你有余钱， 这个办法其实不适合你。 你得贷款更多来用这个办法。 如果我们每次工资不多， 冲不完， 还有一点balance. 因为数额小, such as $500, 所以这段时间一直到你下次再用HELOC付账的时候, 利息会很少. 我就不算了. 如果是2周一次的工资， 那么中间还有一次冲账的机会。 又一次减少你需要付的利息。 这个期间你的利息就比３５刀低了。 低多少看你冲了多少的帐。 少到几块， 多到２０-３０块， 反正比３５块少。不多吧。每个月， 每年就这么来回搬运. 有点拆东墙补西墙的味道, 但是你可以从中利用HELOC来付更多的本金. 这样积累的结果就是可以帮助你尽快付掉本金, 把利息降下去.

这大概就是一个概念. 第2年以后我就不算了（上面例子的数据是每年累积的）。 道理一样的. 不知道我讲清楚没有. 就是利用OPM来付贷款， 不一定是房贷， 任何其他的贷款都可以。 算不算杠杆的作用?

阿贝这回看懂没有啊， 呵。
具体算法可能不完全准确， 大家就看看这个理念就好了。
今天很闷， 刺激大家一下。 虽然股市掉了钱， 房子上还有办法搞点回来。。。_:$

所有跟帖： 

• D! Plus a question -JR98- ♂ (91 bytes) () 07/30/2007 postreply 09:46:44

• 各取所需各取所需。。。 -*天马行空独来独往*- ♀ (79 bytes) () 07/30/2007 postreply 09:50:31

• I C -JR98- ♂ (203 bytes) () 07/30/2007 postreply 09:55:03

• 好像就你看懂了。 -*天马行空独来独往*- ♀ (75 bytes) () 07/30/2007 postreply 10:03:05

• Ha, that's because I'm a poor guy -:) -JR98- ♂ (0 bytes) () 07/30/2007 postreply 10:07:54

• 嗯，好像是个好主意，就是麻烦点 -芦苇葱葱- ♀ (0 bytes) () 07/30/2007 postreply 10:03:01

• 就当多付几张账单罗~~都是online操作。不麻烦。 -*天马行空独来独往*- ♀ (0 bytes) () 07/30/2007 postreply 10:05:26

• 谢谢天MM.... -紫燕- ♀ (0 bytes) () 07/30/2007 postreply 10:03:20

• 紫妹妹觉得可行么。 -*天马行空独来独往*- ♀ (0 bytes) () 07/30/2007 postreply 10:06:29

• 说实话,俺不是太懂.... -紫燕- ♀ (153 bytes) () 07/30/2007 postreply 10:20:40

• 主要是打的时间差 -芦苇葱葱- ♀ (0 bytes) () 07/30/2007 postreply 10:27:10

• 我不是专业人士。 表妹来算算看。。。 -*天马行空独来独往*- ♀ (30 bytes) () 07/30/2007 postreply 11:39:06

• 没有看懂。有这么好的事吗？。。。 -enjoyer- ♀ (0 bytes) () 07/30/2007 postreply 10:28:40

• not good until you do it~ -*天马行空独来独往*- ♀ (0 bytes) () 07/30/2007 postreply 11:39:38

• 回复：I think it only makes sense when you are about to pay off the -nicehigh82- ♂ (179 bytes) () 07/30/2007 postreply 11:19:21

• good thinking... -*天马行空独来独往*- ♀ (60 bytes) () 07/30/2007 postreply 11:47:05

• Does not make much sense -4008- ♂ (690 bytes) () 07/30/2007 postreply 12:33:21

• I agree -也来说说- ♀ (335 bytes) () 07/30/2007 postreply 17:29:31

• isn't that even better? -*天马行空独来独往*- ♀ (216 bytes) () 07/30/2007 postreply 18:30:28

• 回复：isn't that even better? -也来说说- ♀ (86 bytes) () 07/30/2007 postreply 18:56:20

• Any any moment, there is no savings at all -free2005- ♀ (396 bytes) () 07/30/2007 postreply 14:04:17

• sigh...you did not get the point... -*天马行空独来独往*- ♀ (162 bytes) () 07/30/2007 postreply 15:15:14

• 天马啊，我总共看了七遍，还是晕啊。 -BayFamily- ♂ (0 bytes) () 07/30/2007 postreply 21:30:57

• 小声问一下。 -BayFamily- ♂ (190 bytes) () 07/30/2007 postreply 21:36:41

• I believed the Calculation is wrong -PeaceInHeart- ♂ (465 bytes) () 07/31/2007 postreply 08:10:22

• It's the way to switch your home loan to HELCO quickly -takeprofit- ♂ (462 bytes) () 08/01/2007 postreply 08:06:14

• 回复：Sorry. It's the way to switch your home loan to HELOC quickly -takeprofit- ♂ (0 bytes) () 08/01/2007 postreply 08:21:13