首先投资型寿险不是UL， 而是Variable Universal Life：（还有EIUL）

也就是投保者参与风险与回报类似其他金融产品如401K，虽没有保障保险公司却提供一系列有秩序不同类型的基金供投保者选择，面值（DEATH BENEFIT）与保费（PREMIUM）也灵活，也就是说可以根据情况自己决定数额的变动即使已经购买，例如，500000面额可以事后调整为300000，但不可以上跳，否则我得绝症后调到1MIL，公司亏定了。此外，IRS 也规定了保费的上限意思是制约投保者将其作为免税投资工具。 由此可证，不能断言为骗局，要是没好处IRS 不会来管你。VUL是一个客观存在的合法金融产品，有一举两得之功效。真正的问题来自于不太专业的推销术，进行误导夸大VUL的好处，忽略客户的利益，尤其是要很多上下线来分羹时，他们必须使出浑身解数让你掏银子，否则一群一知半解的人又没有太多专业知识要饿肚子啦。

其实好的理财规划师会详细了解客户的财务状况，量体裁衣，耐心解释各种不同保险的功能最后为您配置一份合适的建议和蓝图。