想向各位能人请教，我从2004年以来一直用同一个理财顾问。

来源: badservice 于 2012-07-13 14:13:07 [] [旧帖] [给我悄悄话] 阅读数 : (797 bytes)

我的投资数目不大。她为我定的计划是modest investment portfolio, 60% in mutual funds, 40% in fixed income, 这样可以期望每年有平均8%的回报率。这么多年来我的投资回报一直很一般，2004 到2008 之间，因为我还继续往里面投钱，所以我不是能很清楚的看出我portfolio 的回报如何，从2008年起我没再往里面投钱，到现在，我的这个账户今天的价值，和2008年基本完全一样，也就是说四年来完全没有增长。理财顾问的理由是2008，2009 年股市低迷，能做到我现在账户跟四年前比没损失，已经是不错了。我选的60-40 投资model，收益不会太大，因为比较保守，以稳定为主。

她每年基本也不需要为我的投资做很多工作，一般也就是一年买卖个两三回，换换mutualfund 而已。我每年按投资的比率付她大约 4000 美金的理财费。

想请问各位能人，我是不是该换一个理财顾问？我这个投资帐户的回报是不是很差啊？觉得一年4000块好像没看到收益啊？多谢。

所有跟帖： 

• 每年和SP500 INDEX比较。 -mike369- ♂ 给 mike369 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/13/2012 postreply 14:17:39

• 从这些年看来，S&P跌的厉害时，我的帐户跌的幅度比S&P小，S&P大涨时， -badservice- ♀ 给 badservice 发送悄悄话 (101 bytes) () 07/13/2012 postreply 14:54:04

• 比每年的增长率。 -mike369- ♂ 给 mike369 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/13/2012 postreply 15:02:28

• 增长率是不是就是指每年的涨跌幅度？ -badservice- ♀ 给 badservice 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/13/2012 postreply 15:04:07

• 所以实质上你买了个ratio -halfdummy- ♂ 给 halfdummy 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/13/2012 postreply 21:03:47

• waste of money to pay the adviser -missiondad- ♂ 给 missiondad 发送悄悄话 (83 bytes) () 07/13/2012 postreply 14:22:14

• 我问过理财顾问这个问题，像我这样的投资者，买index fund 不就行了？ -badservice- ♀ 给 badservice 发送悄悄话 (92 bytes) () 07/13/2012 postreply 14:50:08

• 回复：我问过理财顾问这个问题，像我这样的投资者，买index fund 不就行了？ -missiondad- ♂ 给 missiondad 发送悄悄话 (282 bytes) () 07/13/2012 postreply 16:01:04

• 瓜甜不甜你能问王婆？要问围观的。 -laota- ♀ 给 laota 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/14/2012 postreply 05:01:44

• 2008 is a whole year, and the stock market varies a lot.:). -Morning3evening4- ♂ 给 Morning3evening4 发送悄悄话 Morning3evening4 的博客首页 (325 bytes) () 07/13/2012 postreply 14:25:09

• totally waste of your money. -meowi- ♀ 给 meowi 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/13/2012 postreply 14:33:21

• 依你滴情况，教你这么做 -朱哥靓- ♂ 给 朱哥靓 发送悄悄话 朱哥靓 的博客首页 (132 bytes) () 07/13/2012 postreply 15:07:18

• I will say same thing. -zbj8888- ♂ 给 zbj8888 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/13/2012 postreply 15:48:55

• 哎呦，还不如找我啊。 -edison11- ♂ 给 edison11 发送悄悄话 edison11 的博客首页 (0 bytes) () 07/13/2012 postreply 15:19:45

• 回复：I am a 理财顾问。 -zhangzhoudatou- ♀ 给 zhangzhoudatou 发送悄悄话 zhangzhoudatou 的博客首页 (1757 bytes) () 07/13/2012 postreply 20:46:20

• 多谢你的解释，能听出来你的确是这方面的professional.由你这么一说 -badservice- ♀ 给 badservice 发送悄悄话 (122 bytes) () 07/13/2012 postreply 23:13:44

• 我从今年用了理财顾问，也是modest， 前5个月长得不错，到目前为止就不怎么样，但我的fee$1250. -Turtledove- ♀ 给 Turtledove 发送悄悄话 (79 bytes) () 07/13/2012 postreply 21:23:26

• 回复：我从今年用了理财顾问，也是modest， 前5个月长得不错，到目前为止就不怎么样，但我的fee$1250. -ZhangZhouDaTou- ♀ 给 ZhangZhouDaTou 发送悄悄话 ZhangZhouDaTou 的博客首页 (1066 bytes) () 07/13/2012 postreply 22:41:43

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