孩子要上学了，现在的COMMUNTE时间比较长，想看好学区，离公司比较近的房子。现在想看1米到1.2米的房子，但心里没底，觉得会不会压力太大。大家能不能给看看我们的情况，买1米到1.2米的房子会不会太STRETCH了？
收入：夫妻俩BASE SALARY加起来24万（如果加上奖金和股票差不多有27-28万的样子，保守点就不算在收入里好了）。
负债：现在住的房子贷款32万（月供加房税1800）。如果买第二个房子，这个房子会租出去。如果能租出去，每月租金应该能持平。（保守点，就算房子租不出去的情况）。
孩子的费用：大的今年秋天上公立的话就省钱了（AFTERSCHOOL可能要一个月几百刀？），小的两岁，每月DAYCARE要1400。
生活费：每月信用卡要付1500-2000，再加上别的，可能每月生活费要3000刀吧。
DOWNPAY：能拿出28万，到33万（如果什么家底都不留的话）。
我问了一下我的LOAN AGENT（我们和他做了好几次REFINANCE了，对我们的家底比较了解），他说我们买1米的房子贷款没问题，甚至1.2米贷款都没问题（只要DOWNPAY足够），都不需要我们现在房子的租金证明，因为我们LOAN TO INCOME RATIO（两个LOAN都算进去）没有问题，贷款肯定会批。
但是我觉得我们每个月的收支会很紧。如果我们买1米的房子，付28万，72万贷款每个月连月供加房产税是5千，加现在房子贷款月供+税2千，供两个房子就要7千（如果现在房子租不出去的话）。我们两人每个月2万毛收入，拿到手1万，付掉两个房子只有3千结余，只够付生活费，还有孩子的费用呢？
可是AGENT说贷款利息和房税可以抵税，用他的算法，把抵税省的钱算进去，我们每个月付掉两个房子月供和房税，还可以拿到手7千，付掉3千生活费和2千孩子学费，还有结余。
我严重怀疑，觉得他算的不对。可他还笑我太保守了。
想想我周围那些工作没几年的同事都看90多万的房子，我是不是真的太保守了?我们每个月能收支平衡还有结余吗？
