转普通 IRA 到 Roth IRA， 要下定决心

来源: 上海大男人 于 2026-05-26 09:05:10 [] [博客] [旧帖] [给我悄悄话] 阅读数 : (992 bytes)

这几年刚退休，理论上是转的黄金窗口，但现实很折磨人。

有3个出租房退休后陆续卖掉，也不想做替换，原因很多，最后结果就是收入增加。横算竖算，下不了决心。长周末看了大家的讨论，想通了，不就是增加2%的税率？可以轻松转许多。以后RMD拿出来，也是交税，最多省2%，当然还有其它的费用。因为收入太高，会引发一系列苛捐杂税。但这都是现在可以控制的，以后就几乎一劳永逸了，不用交税了。大概率这Roth里的钱是留给孩子，因为我们取钱当然是先从普通IRA账户取。

这笔钱现在放在账户里投资，孩子将来继承后，还有10年时间投资才需要一次取出，到时应该不用交税，包括所得税和增值税。我理解正确吗？

昨天晚上转了1万股票VOO过去，惊讶的是马上就到帐，今天微涨0.5%，明年4月少交一点点所得税。

所有跟帖： 

• Roth给小巴辣子没10年取出规定，给401有10年里要取出。 -5181- ♂ 给 5181 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/26/2026 postreply 09:11:50

• 通过遗产拿到的Roth，有两个规定，1. 如果是配偶，就没有10年一定要取完的。2 不是配偶，一定要在10年内提取完。 -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 05/26/2026 postreply 09:17:32

• 向糊涂學習, 今年開始過年發GIFT. 一定要做709嗎? -tj81- ♂ 给 tj81 发送悄悄话 tj81 的博客首页 (0 bytes) () 05/26/2026 postreply 09:30:02

• 找到了方案 -tj81- ♂ 给 tj81 发送悄悄话 tj81 的博客首页 (7612 bytes) () 05/26/2026 postreply 09:36:58

• 还是给房子好?没10年限制. -5181- ♂ 给 5181 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/26/2026 postreply 09:34:55

• 给房子还是给钱，有许多考虑因数。 -上海大男人- ♂ 给 上海大男人 发送悄悄话 上海大男人 的博客首页 (0 bytes) () 05/26/2026 postreply 10:21:08

• 到了一定年纪就不想管房子，孩子更不想，所以留房子不现实 -H&CMom- ♀ 给 H&CMom 发送悄悄话 H&CMom 的博客首页 (0 bytes) () 05/26/2026 postreply 10:23:40

• 我想的是，怎么在年初计算预估税？必须分4次预缴吗？在年初转ROTH和在年底转对预缴税有什么影响？请高手指教 -徒劳- ♂ 给 徒劳 发送悄悄话 徒劳 的博客首页 (0 bytes) () 05/26/2026 postreply 09:34:15

• 理论上讲，你的额外收入产生的税，本季度必须付清，否则可能被罚，但是如果你己交去年的110%，不会罚款 -gccard- ♀ 给 gccard 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/26/2026 postreply 10:41:27

• 谢谢！ -徒劳- ♂ 给 徒劳 发送悄悄话 徒劳 的博客首页 (0 bytes) () 05/26/2026 postreply 11:01:41

• 如果去年交税2千，退税500。这110%按2千还是1千5 算？谢谢。 -上海大男人- ♂ 给 上海大男人 发送悄悄话 上海大男人 的博客首页 (0 bytes) () 05/26/2026 postreply 11:53:36

• 都不是， 去年1040Line24 x 100(110 if AGI > 150K)% -青山万里一孤舟- ♂ 给 青山万里一孤舟 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/26/2026 postreply 13:10:38

• 明白，谢谢。 -上海大男人- ♂ 给 上海大男人 发送悄悄话 上海大男人 的博客首页 (0 bytes) () 05/26/2026 postreply 13:34:25

• 这些税务的东西问 gemini, 搞的溜溜的. -bingze- ♂ 给 bingze 发送悄悄话 bingze 的博客首页 (0 bytes) () 05/26/2026 postreply 10:01:25

• 太对了。 -上海大男人- ♂ 给 上海大男人 发送悄悄话 上海大男人 的博客首页 (0 bytes) () 05/26/2026 postreply 10:06:07

• 这Gemini太会拍马屁 -haomahaoma99- ♀ 给 haomahaoma99 发送悄悄话 (126 bytes) () 05/26/2026 postreply 10:48:44

• 若帐户很大，转不转ROTH差别不大，反正都要交税的。 -猛牛- ♂ 给 猛牛 发送悄悄话 猛牛 的博客首页 (496 bytes) () 05/26/2026 postreply 10:04:23

• 我就是这么想的，算的头痛，不值！ -H&CMom- ♀ 给 H&CMom 发送悄悄话 H&CMom 的博客首页 (137 bytes) () 05/26/2026 postreply 10:09:08

• 哈哈，你不理财，财不理你。 -上海大男人- ♂ 给 上海大男人 发送悄悄话 上海大男人 的博客首页 (0 bytes) () 05/26/2026 postreply 10:22:16

• 我容易满足 -H&CMom- ♀ 给 H&CMom 发送悄悄话 H&CMom 的博客首页 (46 bytes) () 05/26/2026 postreply 10:26:28

• 过去工资低，所以IRA账户不大。 -上海大男人- ♂ 给 上海大男人 发送悄悄话 上海大男人 的博客首页 (0 bytes) () 05/26/2026 postreply 10:19:15

• 账户不大就更没必要转了，一年转个3，5万，有啥油水？ -半亩园- ♀ 给 半亩园 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/26/2026 postreply 12:20:11

• 油水有这么大，还不用交税。 -上海大男人- ♂ 给 上海大男人 发送悄悄话 上海大男人 的博客首页 (546 bytes) () 05/26/2026 postreply 13:33:47

• 自己要用的转不转Roth无所谓,要留给孩子的还是Roth好,相当于父母替他们交税了孩子们到手后不用交税 -Lionkingmom- ♀ 给 Lionkingmom 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/26/2026 postreply 10:49:52

• 但是留股票给孩子有个step up basis, 孩子只交capital gain的那部分,哪种税上更有效还没完全整明白 -Lionkingmom- ♀ 给 Lionkingmom 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/26/2026 postreply 10:54:21

• The step-up in basis rule -半亩园- ♀ 给 半亩园 发送悄悄话 (623 bytes) () 05/26/2026 postreply 12:25:29

• 我以前的计划是等我退休后先取普通退休账，Gemini 说那方案不对，所有取岀来的钱应该改成Roth -gccard- ♀ 给 gccard 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/26/2026 postreply 10:34:44

• 用税后的钱付转Roth的税和日常开支，仔细想想，确实有道理^ ^ -gccard- ♀ 给 gccard 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/26/2026 postreply 10:36:14

• 问题是需要准备很多税后的钱才能够生活,交Roth tax和医保，难处是想刚退的几年多花些. 如果不转, -zkyq- ♀ 给 zkyq 发送悄悄话 (112 bytes) () 05/26/2026 postreply 11:49:11

• 如果是RMD的钱，不能放入Roth中。 -上海大男人- ♂ 给 上海大男人 发送悄悄话 上海大男人 的博客首页 (0 bytes) () 05/26/2026 postreply 12:04:27

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