看到您的博客，抓住问一下。听说如果 401k 小于2米，就不值得 convert to roth, 这说法有道理吗？

所有跟帖： 

• Roth确实有个免税的好处，但是这好处是要投资复利来实现的。我个人觉得，如果你有20年甚至更长的时间段，不用这钱的话，转 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 04/02/2026 postreply 15:57:00

• 投资时间短的话，你交了所得税，然后转到Roth，还没有盈利或者只有小小的盈利，但是你已经要提取用了，就没有什么必要了。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 04/02/2026 postreply 15:59:26

• 坏的年份，如果你1998年转去Roth，然后2000年股市崩盘50%, 到2007年才打平，但是到2008年， -hhtt- ♂ (0 bytes) () 04/02/2026 postreply 16:06:10

• 又是一个50%的崩盘，一直到2013年才打平，如果你在这13年里要提取钱，就没有什么免税的优势。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 04/02/2026 postreply 16:07:59

• 老天， 能避开1998 or 2008 吗？听着好吓人。听说过，没仔细想过对自己的影响 -家里好- ♂ (0 bytes) () 04/02/2026 postreply 16:10:14

• 对于2000年互联网和2008年金融危机，如果还在工作的人，只要你不卖，而且还有每次发工资时的定投，影响不大！ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 04/02/2026 postreply 16:31:17

• 但是对已经退休的人来说，影响很大！所以退休后的投资，不能全都在股市里，要有债券和风险低基金投资。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 04/02/2026 postreply 16:33:04

• 就是说，如果50 左右退休，就值得转，哪怕数字不到2米？ -家里好- ♂ (0 bytes) () 04/02/2026 postreply 16:06:28

• 关键是要看你这钱有多长时间不会动用，时间段越长越好。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 04/02/2026 postreply 16:09:50

• 明白一点了。多谢 -家里好- ♂ (0 bytes) () 04/02/2026 postreply 16:10:53