这几天准备做的三件事：1）转ROTH；2）换股票做税harvest；3）调资金买入股票。

所有跟帖： 

• 请问你转ROTH，是转那些亏的多的和不生不死的，还是转一些赚钱的（如TSLA）？ -red_flower- ♀ (0 bytes) () 03/30/2026 postreply 13:44:19

• 假如你没有买垃圾股，当然转跌的最厉害的。因为你转就等于提取出来了，要当收入交税的。 -桃花源里人家- ♂ (0 bytes) () 03/30/2026 postreply 13:49:12

• 我知道转呢要当做当年的收入，有几个股不是"垃圾股"，但也跌的很多了，半死不死的好几年了，如PYPL -red_flower- ♀ (0 bytes) () 03/30/2026 postreply 14:34:55

• 不懂就问，这么提出来，就算是亏的，也是按照 income 收税吧？有 w2 的是不是现在还不能转 -snowwhite76- ♀ (0 bytes) () 03/30/2026 postreply 14:01:57

• 亏的时候转算收入少些 -slow_quick- ♂ (0 bytes) () 03/30/2026 postreply 14:46:50

• 这个问题不是特别好回答。关键还是和家庭的收入有关系。如果你现在税率不是很高（收入不高），而距离退休很早的话，转是划得来的 -桃花源里人家- ♂ (0 bytes) () 03/30/2026 postreply 14:56:47

• 你可以把你的情况提供给AI，AI一般可以根据目前收入，以后税率情况给一个合理建议。因为你也不方便在这里公开讲的收入。 -桃花源里人家- ♂ (0 bytes) () 03/30/2026 postreply 14:58:24

• 有道理。多谢 桃源 -snowwhite76- ♀ (0 bytes) () 03/30/2026 postreply 18:15:02

• AI 对我还挺了解的。孩子快上大学了， 也不合适 convert, 说会影响申请 financial aid -snowwhite76- ♀ (0 bytes) () 03/30/2026 postreply 18:19:54

• 赞 -dancingpig- ♀ (0 bytes) () 03/30/2026 postreply 14:32:26

• 我不能convert。取钱太多，再convert，税率又上下一个台阶。。。 -Morning3evening4- ♂ (99 bytes) () 03/30/2026 postreply 15:03:12

• 你是从退休金里面拿钱做首付了？那就只好等明年再转了 -桃花源里人家- ♂ (0 bytes) () 03/30/2026 postreply 15:25:47

• 是。下面几年可能会考虑取钱，五年把mortgage付清。 -Morning3evening4- ♂ (54 bytes) () 03/30/2026 postreply 15:43:02

• 1）现在有收入不宜转Roth； 2）长持投资没有什么Loss可以再harvest的; 3) 调资金买入股票, 也难做 -未知- ♂ (232 bytes) () 03/30/2026 postreply 16:46:22

• 周五刚转了3万到roth. -xiaofengjiayuan- ♀ (0 bytes) () 03/30/2026 postreply 17:20:20