roth ira 换券商后，取以前的contribution报税如何处理？谢谢

2025 把在vanguard的Roth ira 全部转到fidelity roth ira. 然后从fidelity Roth ira 取出1.8万用了。我以前在vanguard的Roth ira contribution 多于1.8万。但收到fidelity 的1099-R, 把我取出的1.8 万标记成early distribution， 用HR block保税，这1.8万就要交税和10%penalty。 这种情况该怎么办？有报税软件可以处理这种情况吗？还是我要手填，附上以前在vanguard IRA contribution 的证明？万分感谢大家。

所有跟帖： 

• 帮你问了ChatGPT -study169- ♂ (95133 bytes) () 02/14/2026 postreply 14:14:01

• 非常非常感谢！ -wxyzwxyz- ♂ (100 bytes) () 02/14/2026 postreply 14:26:59

• 取出的所有钱都要放的年限满5年才行，check rothira 5 year role. -xsz- ♂ (0 bytes) () 02/14/2026 postreply 14:30:11

• 本金没有5年规则吧。。。看Gemini如何说 -螺丝螺帽- ♀ (14233 bytes) () 02/14/2026 postreply 15:19:26

• 谢谢各位的解释，受益非浅。已完成保税。再次感谢。也祝大家报税顺利 -wxyzwxyz- ♂ (0 bytes) () 02/14/2026 postreply 20:05:50