高W2家庭的省税绝招？

各位坛友好，最近研究了一下 Direct Indexing 感觉对咱们W2高薪家庭挺有用的，简单跟大家分享两句。
咱们平时买 ETF 是一篮子买。Direct Indexing 是让券商直接帮你把标普 500 里的那几百只股票都买下来放在你名下。
为什么要这么费劲？最核心的好处就是避税 (Tax-Loss Harvesting)。大家都知道，就算大盘在涨，里面也肯定有跌的股票。如果买的是 ETF，只要不卖，你就没法利用那些亏损。但如果是 Direct Indexing，系统会自动把跌的那几只股票卖掉，帮你把亏损“收割”出来。
这些亏损可以直接抵扣你其他的投资盈利，或者每年抵扣 $3000 的 W2 工资收入。对于高税率的家庭，这省下来的都是真金白银。
操作上其实也不麻烦，不用自己盯着看，也不用自己去买卖。像 Fidelity、Schwab 都有专门的自动算法在后台跑。就是报税的时候麻烦一点。感觉资金量大、W2 高的朋友可以关注一下。
大家对这块有经验吗？欢迎交流。

所有跟帖： 

• what's the minimum for such operations? -borisg- ♂ (0 bytes) () 01/20/2026 postreply 23:00:16

• 3000, 我同学一直在做，很多年了，输太多了 -招风耳朵- ♂ (3040 bytes) () 01/21/2026 postreply 03:22:16

• 收入不高，没研究过 -tom_high- ♂ (0 bytes) () 01/21/2026 postreply 04:05:30

• 每年3000，那得猴年马月啊 -米奇的厨房- ♂ (0 bytes) () 01/21/2026 postreply 04:08:03

• 一两年行，时间长了index全乱了 -小飞小飞- ♂ (0 bytes) () 01/21/2026 postreply 04:18:56

• Buy top 10 would be enough -越王剑- ♂ (0 bytes) () 01/21/2026 postreply 04:59:20

• 谈到避税，这几天跟几个朋友聊天，谈到过50和60出头的catch up是该存到pretax还是Roth里面，大家意见不一 -Behappy4ever- ♂ (137 bytes) () 01/21/2026 postreply 05:29:14

• Roth的好处是以后的增长都不用再交税，利用mega backdoor存。 -xplnt- ♂ (0 bytes) () 01/21/2026 postreply 05:43:00

• 请问什么是“fica wage”? -静雨- ♀ (0 bytes) () 01/21/2026 postreply 10:24:46

• 看税率 -破界- ♀ (0 bytes) () 01/21/2026 postreply 10:33:02

• 我在现金账户买的7大，賠的话，就这样慢慢倒腾转到Roth -start2020- ♀ (0 bytes) () 01/21/2026 postreply 06:02:37

• 现金账户是税后账户， 如何倒到roth？难不成用现金放每年几千的Roth， 是你说的倒腾？ -螺丝螺帽- ♀ (0 bytes) () 01/21/2026 postreply 11:54:42