以12倍工资的退休金退休后的现金流
昨天和渔友钓鱼路上一路聊天，说起我明后年可能退休。渔友问退休后是不是还留在中西部。。。。哈哈一笑：留中西部多好啊。退休了收入和退休前差不多，现在能做的事情到时候还一样能做。。。
穷人家都是数钱过日子的。和领导算了算：退休后她的SS加我的pension大约和我们现在一个人的工资差不多（我两工资接近，45:55）；我自己管理的退休账户大约是12倍我两目前的收入，退休后取4%，就相当于另一个人的工资了。。。我俩目前的基本生活开销就是一个人的工资，包括保险和吃穿住，无论我两谁工资就足够了。所以，她啥时候想退休，就退吧。她退了，我第一件要做的事就是Roth conversion。
和大多数老留一样，我两没有后援，还要支援国内的父母和兄弟姐妹。这些年没有工作的公司IPO/股票，就是靠DCA的定投，从死工资里挤出钱来投资。运气不错的是我们在美国30年都没有拿过失业救济。这个走index的定投近几年离退休近了才开始做一些调整，向分红ETF/股票移动，就是保证退休后的现金流。除了自住房，我们就只有退休账户，没有其它资产。我自己管理的退休账户的分布目前是20%的现金；20%的SP500；60%的分红ETF/股票。目前的分红已经超过了我一年需要的现金流。我最终的理想配比是SP500在40%，现金10%，分红ETF/股票50%，指望40%的SP500能保证portfolio跟上通货膨胀。
居士在硅谷，公司的股票帮了他大忙。我老博士后，靠中西部钓鱼种菜补贴家用，从死工资里挤出一部分用来投资。我得多花十几年。哈哈，我的方式可能更合适普通人。早计划，早定目标，夫妻同心，财务自由都能达到的。。。
