诚心请教投资理财

来源: board_nov6 于 2025-10-19 09:59:22 [] [旧帖] [给我悄悄话] 阅读数 : (520 bytes)

我和老公今年都53岁。一个孩子上大学一个孩子在高中。刚把孩子的大学费用都给赞齐。我们俩都是码工，年收入40万。现在手上有现金8万。我们现在一年大概能存下来十来万。能不能把这十来万都拿去定投SPY？希望能工作到60岁退休，但现在工作不稳定，尤其是LD公司老是裁员。被裁掉的话，估计就很难找了。还有20万房贷，每月加房产税3500。我们前半生没有好好理财，401K的钱不多。

所有跟帖： 

• 除了这8万，还需要有6-9个月的现金啊， -加州阳光123- ♀ 给 加州阳光123 发送悄悄话 加州阳光123 的博客首页 (156 bytes) () 10/19/2025 postreply 10:03:03

• 一个月得8000，还不算travel, house 维修费用。 -board_nov6- ♂ 给 board_nov6 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/19/2025 postreply 10:57:58

• 美国生活费用还是很高的 -board_nov6- ♂ 给 board_nov6 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/19/2025 postreply 11:16:03

• 那我觉得这8万块钱还是存短期CD或放入Fidelity 里享受近4%的利息吧 -加州阳光123- ♀ 给 加州阳光123 发送悄悄话 加州阳光123 的博客首页 (0 bytes) () 10/19/2025 postreply 12:13:26

• 这8万块钱是在Fidelity里。我在想怎么最大化投资以后每年攒下的钱 -board_nov6- ♂ 给 board_nov6 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/19/2025 postreply 12:21:35

• 请问为什么是买CD，而不是买国债？ -Photofun- ♂ 给 Photofun 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/19/2025 postreply 17:44:53

• 年收入40万，现在手上有现金8万？这这这。。。 -酱油缸- ♂ 给 酱油缸 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/19/2025 postreply 10:12:19

• 还有大学学费不算在内。其实也就这两年收入才上来 -board_nov6- ♂ 给 board_nov6 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/19/2025 postreply 10:14:03

• 你说大学学费已经凑齐，就放一边不算进资产也不算进以后花销吧，这样简化比较好计划 -CatcherInTheRye- ♂ 给 CatcherInTheRye 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/19/2025 postreply 10:27:50

• 对，大学学费不动 -board_nov6- ♂ 给 board_nov6 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/19/2025 postreply 10:36:28

• 这把两个孩子供出大学毕业，没有太多绝招能翻身 -youzifive- ♀ 给 youzifive 发送悄悄话 (89 bytes) () 10/19/2025 postreply 10:18:50

• 到了这个年龄，是不是应该尽量把401K买足啊！另外大学学费是不是在529里面？ -60MPH- ♀ 给 60MPH 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/19/2025 postreply 10:20:06

• 401k都放满了 -board_nov6- ♂ 给 board_nov6 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/19/2025 postreply 10:35:32

• 放满401K手头还能剩十来万，挺不错的，至于投什么还得自己拿主意。 -60MPH- ♀ 给 60MPH 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/19/2025 postreply 10:47:19

• 我在想是不是可以都定投SPY -board_nov6- ♂ 给 board_nov6 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/19/2025 postreply 11:12:53

• 其实米国中产退休资产不需要多少，两口子62岁2米足够了 -CatcherInTheRye- ♂ 给 CatcherInTheRye 发送悄悄话 (244 bytes) () 10/19/2025 postreply 10:26:34

• 是。平时不奢侈真不需要太多。等退休自住房也没房贷了。 -bobpainting- ♀ 给 bobpainting 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/19/2025 postreply 10:32:25

• 2米就够了？ -加州阳光123- ♀ 给 加州阳光123 发送悄悄话 加州阳光123 的博客首页 (0 bytes) () 10/19/2025 postreply 10:32:41

• 是，娃搞定、房贷搞定、别早退就行 -HappyWed- ♀ 给 HappyWed 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/19/2025 postreply 10:44:04

• 退不退有时候不是自己说了算，再说这种高强度的工作对健康也不利 -board_nov6- ♂ 给 board_nov6 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/19/2025 postreply 11:13:55

• 干到62很勉强。周围一帮小年轻，卷不动了 -board_nov6- ♂ 给 board_nov6 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/19/2025 postreply 10:45:34

• 2M包括401K吗? 我是想尽量不碰401k的钱。如果早早不工作了，就回国内生活一阵，花销会低很多 -board_nov6- ♂ 给 board_nov6 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/19/2025 postreply 11:06:48

• 你401有多少？还有出租房吗？只说8万那你还真不能退 -硅谷码工头- ♂ 给 硅谷码工头 发送悄悄话 硅谷码工头 的博客首页 (0 bytes) () 10/19/2025 postreply 11:13:00

• 现在是不能退。如果能干到60并且合理投资的话，应该可以了吧 -board_nov6- ♂ 给 board_nov6 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/19/2025 postreply 11:15:13

• 您没明白“硅谷”朋友的提问：您的资产除了8万现金，还有多少？不是审计，既然问大家，就讲明白。 -上海大男人- ♂ 给 上海大男人 发送悄悄话 上海大男人 的博客首页 (514 bytes) () 10/19/2025 postreply 11:36:40

• 就有不少这样的刁民 -nancyjin5391- ♂ 给 nancyjin5391 发送悄悄话 nancyjin5391 的博客首页 (215 bytes) () 10/19/2025 postreply 12:11:03

• 先别忙着骂人。楼主主贴就说的手头这么多余钱投SPY行不行。没毛病啊。就算问退休2米含不含401K也没问题吧 -60MPH- ♀ 给 60MPH 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/19/2025 postreply 13:32:59

• 八万块投哪里，当然就得看整个portfolio -nancyjin5391- ♂ 给 nancyjin5391 发送悄悄话 nancyjin5391 的博客首页 (192 bytes) () 10/19/2025 postreply 14:20:36

• 401k不就是让你退休用的嘛，为什么尽量不动？ -nancyjin5391- ♂ 给 nancyjin5391 发送悄悄话 nancyjin5391 的博客首页 (333 bytes) () 10/19/2025 postreply 11:37:20

• 早退休的话 59.5 岁以前肯定不能动 401k。 -三河匹夫- ♂ 给 三河匹夫 发送悄悄话 三河匹夫 的博客首页 (0 bytes) () 10/19/2025 postreply 12:06:19

• 取决于401K有多少 -nancyjin5391- ♂ 给 nancyjin5391 发送悄悄话 nancyjin5391 的博客首页 (145 bytes) () 10/19/2025 postreply 12:13:33

• 401K里有$10M？每年contribute 限额是多少，即使连续 25 年放最多限额，能放多少？基本常识啊 -三河匹夫- ♂ 给 三河匹夫 发送悄悄话 三河匹夫 的博客首页 (0 bytes) () 10/19/2025 postreply 12:26:41

• 我只是打个比方 -nancyjin5391- ♂ 给 nancyjin5391 发送悄悄话 nancyjin5391 的博客首页 (140 bytes) () 10/19/2025 postreply 12:33:32

• 每年提取不超过4%。。。的同时交 10% 罚款，这是什么神理财技术，哈哈。 -三河匹夫- ♂ 给 三河匹夫 发送悄悄话 三河匹夫 的博客首页 (0 bytes) () 10/19/2025 postreply 12:42:50

• 55岁后便可提取401K，没有罚款 -nancyjin5391- ♂ 给 nancyjin5391 发送悄悄话 nancyjin5391 的博客首页 (41 bytes) () 10/19/2025 postreply 12:46:07

• AI 说除特殊情况（楼主不符合任何条件），罚款为10% penalty plus income tax，嘿嘿 -三河匹夫- ♂ 给 三河匹夫 发送悄悄话 三河匹夫 的博客首页 (336 bytes) () 10/19/2025 postreply 12:58:46

• 我都跟讲55岁后 可以取了，without penalty, 你怎么不把查“rule of 55"? -nancyjin5391- ♂ 给 nancyjin5391 发送悄悄话 nancyjin5391 的博客首页 (159 bytes) () 10/19/2025 postreply 14:25:42

• （楼主不符合任何条件）- 您发言是为楼主出主意帮忙还是显摆自己没基本知识？ -三河匹夫- ♂ 给 三河匹夫 发送悄悄话 三河匹夫 的博客首页 (0 bytes) () 10/19/2025 postreply 14:41:16

• 一千年存 10m 如何？唐宋元明清哪个朝代开始存才行？哈哈哈 -三河匹夫- ♂ 给 三河匹夫 发送悄悄话 三河匹夫 的博客首页 (0 bytes) () 10/19/2025 postreply 14:42:38

• 你怎么知道“楼主不符合任何条件”？ 再说了年入$40万的，会不知道如何打理区区$8万刀？ -nancyjin5391- ♂ 给 nancyjin5391 发送悄悄话 nancyjin5391 的博客首页 (403 bytes) () 10/19/2025 postreply 16:49:41

• “楼主不符合任何条件” 是毫无疑问的，他们还要给小孩付大学学费，还能符合那几条苛刻的条件？ -三河匹夫- ♂ 给 三河匹夫 发送悄悄话 三河匹夫 的博客首页 (0 bytes) () 10/19/2025 postreply 18:59:11

• 你辩的其它我都懒得驳。连401k contribute limit 都不懂，无论谁读到这都笑掉大牙。 -三河匹夫- ♂ 给 三河匹夫 发送悄悄话 三河匹夫 的博客首页 (0 bytes) () 10/19/2025 postreply 19:00:24

• 25 年前（2000）限额只有一万刀， 10M 要一千年。。。当然每年按通胀加一点。 -三河匹夫- ♂ 给 三河匹夫 发送悄悄话 三河匹夫 的博客首页 (0 bytes) () 10/19/2025 postreply 12:29:17

• 2m 应该是净资产，包括房产，存款和401k/IRA 和其它值钱的， 有房贷的话要扣除。 -三河匹夫- ♂ 给 三河匹夫 发送悄悄话 三河匹夫 的博客首页 (0 bytes) () 10/19/2025 postreply 12:04:03

• 房产应该没法算在内的。钱在房子里是没发花的，每年还要交房产税 -board_nov6- ♂ 给 board_nov6 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/19/2025 postreply 12:17:54

• 净资产包括动产和不动产。虽然要花房产税，住着不花房钱基本能慢慢升值，以后以大换小还能出现金。 -三河匹夫- ♂ 给 三河匹夫 发送悄悄话 三河匹夫 的博客首页 (0 bytes) () 10/19/2025 postreply 12:24:48

• 错！房子的净资产，是可以拿出来花的。多来投坦，就知道该怎么做了 -未知- ♂ 给 未知 发送悄悄话 未知 的博客首页 (170 bytes) () 10/19/2025 postreply 13:09:59

• 是这样，也可以用line of credit，知道不少父母用这个付后代职业学院的学费，利率比学贷贷款低而且灵活。 -trimtip- ♂ 给 trimtip 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/19/2025 postreply 13:53:15

• 愿听其详 -board_nov6- ♂ 给 board_nov6 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/19/2025 postreply 14:01:07

• 先开个投资账户把8万元投入529 儿子的大学基金。再来谈下一步。 -小土豆_0130- ♂ 给 小土豆_0130 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/19/2025 postreply 13:18:33

• 如果美国国运在接下来的几十年没有改变，股市大盘继续攀高，你可以把大学学费投入大盘指数，估计七年后可翻一倍，在这期间用工资 -trimtip- ♂ 给 trimtip 发送悄悄话 (936 bytes) () 10/19/2025 postreply 13:25:58

• 大学学费不敢take任何risk，能把通膨cover了就好 -board_nov6- ♂ 给 board_nov6 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/19/2025 postreply 14:03:15

• 买fidelity CD 近4% 利息。 -三河匹夫- ♂ 给 三河匹夫 发送悄悄话 三河匹夫 的博客首页 (0 bytes) () 10/19/2025 postreply 15:09:57

• 提个醒！老中家长就算钱不多，特别是退休的钱！也要帮孩子付学费？这在理财上不是个对的做法，对的方法是借学贷！ -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 10/19/2025 postreply 16:53:13

• 学贷利息太高了。 -board_nov6- ♂ 给 board_nov6 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/19/2025 postreply 17:17:32

• 不知现在学贷的利率是多少？孩子有50年的时间段可以还学贷，家长只有10年的时间攒钱为退休！ -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 10/19/2025 postreply 17:52:30

• 今天借的钱是值钱的钱，50年后还的钱，今天的1块钱到那时是0.25，只有今天的四分之一的购买力！不值钱的钱。 -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 10/19/2025 postreply 18:05:52

• 以前问过，7%以上呢。孩子小的时候我也是想着要让孩子付学贷的， -board_nov6- ♂ 给 board_nov6 发送悄悄话 (98 bytes) () 10/19/2025 postreply 18:07:32

• 政府的区区几千loan 6.5 - 8.5%，私人贷款至少 10% 以上。父母能帮忙付学费还是对的。 -三河匹夫- ♂ 给 三河匹夫 发送悄悄话 三河匹夫 的博客首页 (0 bytes) () 10/19/2025 postreply 19:04:57

• 老中从来就是苦自己别苦了孩子。 -LoveBBJr- ♀ 给 LoveBBJr 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/19/2025 postreply 17:20:01

• 请问两个孩子的大学费用是多少钱？ -普通大妈- ♀ 给 普通大妈 发送悄悄话 普通大妈 的博客首页 (0 bytes) () 10/19/2025 postreply 19:56:41

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