对Roth 401 的一些个人看法。

现在投坛很多谈存Roth401的帖子。我的观点就是美国税收法存在了那么久，想找些合理避税的方法是很难的。如果你预期退休的收入不是很高。没有必要用税后的钱去存Roth为退休后取出不交税。一个简单的例子。因为投坛里很多人的工资高峰是在50-65这个年龄段。假设Marginal 税率30%，10万税后只有7万。如果存入Roth 按每年8%的回报（不计复利）5年之后账号上的总数是5600x5=28,000+70000= 98000 不用交税。而将税前10万放在正常的401里，5年后账号里总额为8000x5=40000+100000=140000。假设退休后的marginal 税率为20%，取出交税后的总金额为140000x80%=112,000。除非你退休后的收入很高。还有就是你投资股票盈利很高，否则存401 Roth 比存正常401没有多大优势。
因为我不是很了解其他用Roth 401 的税务优惠，我的假设计算可能有问题。我也支持投Roth 401,。YMYD 

所有跟帖： 

• 最简单的就是预期退休后税率比现在高就现在交税 -tom_high- ♂ (0 bytes) () 09/27/2025 postreply 11:28:31

• 现在政府想取消50岁以上投401K catchup的税前优惠，就知道，政府的大模型计算预测，税前投资优惠肯定大于Roth -trimtip- ♂ (144 bytes) () 09/27/2025 postreply 11:29:00

• 我最近也在琢磨这个，还没琢磨出来 -爱在湖东- ♀ (0 bytes) () 09/27/2025 postreply 12:12:10

• 老中退休金都用不完，所以Roth 就给后人少了麻烦，是不 -青山白水- ♂ (0 bytes) () 09/27/2025 postreply 16:20:37

• 老中几十年的frugal生活，ensure了退休后的收入高于退休前的收入 -nancyjin5391- ♂ (72 bytes) () 09/27/2025 postreply 17:29:47