两米可以六十岁退休吗 （3）

牛经沧海

3/12/2024

 

提款顺序

基本原则是用现金账户（股票加债券各半）支付税款， 最后动用Roth IRA， 兼顾最小化应税额（社安金按50%应税）。

结论

具体提款顺序有待进一步优化。总的来说，无论是按照自1926年至2022年平均回报率，还是按照1980年至2023年牛熊大周期实际数据预测，每年花销12万起，按3%通胀率预测，社安金按3%通胀率预测，二百万流动总资产（自住物业不计）， 可以产生足够现金流，并且有所结余。

主要资料

Ssn.gov

Historical Returns on Stocks, Bonds and Bills: 1928-2023

Vanguard portfolio allocation models

提醒：过去投资表现不作未来依据。

一般讨论，不作投资建议。

所有跟帖： 

• 手动点赞！！！虽然不适用我，但感激认真思考发文！！！ -xiaofengjiayuan- ♀ (0 bytes) () 09/25/2025 postreply 11:45:25

• 谢谢你 -牛经沧海- ♂ (0 bytes) () 09/25/2025 postreply 11:52:00

• 最近在看贝班推荐的“Die with Zero",按书里的极简公式，60岁退休，活到90，每年10万花销，差不多2米就够 -蔓丽- ♀ (0 bytes) () 09/25/2025 postreply 12:01:14

• 谢谢分享。最近也在分析模拟退休收支，感觉最难变数最大的部分是税。以我的性格估计就是有个大概方向然后且行且调整 -老夏新生- ♂ (0 bytes) () 09/25/2025 postreply 12:26:07

• 按这个标准本坛绝大部分人都够了。 -老留伍哥- ♂ (0 bytes) () 09/25/2025 postreply 12:26:58

• 如果每年花销20万的话需要多少钱才能退休呢 -Firefly2023- ♀ (0 bytes) () 09/25/2025 postreply 12:37:00

• 文中讨论的是单身，两人增加50%差不多 -牛经沧海- ♂ (0 bytes) () 09/25/2025 postreply 12:38:00

• 如果每年花销20万的话需要多少钱才能退休呢 -Firefly2023- ♀ (0 bytes) () 09/25/2025 postreply 12:37:00

• 不管什么方案，都有两年内清零的风险 -牛霸- ♂ (0 bytes) () 09/25/2025 postreply 12:50:35

• 我知道用近百年所有可用数据也不能完全说服每一个人，各凭天命吧。谢谢 -牛经沧海- ♂ (0 bytes) () 09/25/2025 postreply 13:14:00

• 这个可以消除很多人对早退的焦虑。我最近在用历史数据测，股市大涨第三或四年开始增加现金储备。。。 -start2020- ♀ (501 bytes) () 09/25/2025 postreply 13:11:00

• 谢谢你，我觉得有些人生活在高原上，起点太高了。当然我祝贺他们 -牛经沧海- ♂ (0 bytes) () 09/25/2025 postreply 13:13:00

• 两米按4%，一年8万。 -tom_high- ♂ (0 bytes) () 09/25/2025 postreply 13:30:35

• 既然历史回报更高，当然可以提取更多一点。再加上SSI等 -牛经沧海- ♂ (0 bytes) () 09/25/2025 postreply 13:47:00

• 赞。谢谢。 -小白楼- ♂ (0 bytes) () 09/25/2025 postreply 16:02:15

• 赞多种方案，最后的优化方案可行。 -吃货99- ♀ (0 bytes) () 09/25/2025 postreply 16:56:22