具体在这里

最近打算整理一下资产配置，问了几个投资顾问，说的大同小异，都跟我自己的想法离得太远，上来请教一下大家的看法。我目前的投资账户是 SPY 20%， QQQ 20%， GBTC 5%， bonds 15%， 所在公司股票 40%。 所有投顾都说应该增持bonds到30-40%（我准备5到10年后退休），减少我所在公司持股，因为超过5米在一个股票风险太大。我在7大之一的公司，前景不错，卖掉换成30-40% bonds我觉得太保守了，但我也同意单一股票有风险。这种情况怎么配置比较好？没有投资房，也不打算再买房，自住房已付清。

所有跟帖： 

• 比尔盖茨的理财专家卖掉了他的微软股份买别的，结果少赚了3000亿！哈哈 -Westmont- ♂ (0 bytes) () 09/24/2025 postreply 16:52:50

• 总投资里的40%是自己公司的股票，确实高了！但是7大之一，就不用这么担心，可以下个10年慢慢地减？你已经算高资产人士。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 09/24/2025 postreply 16:54:51

• 没有必要投40%在债券里，我觉得可以用存3到5年开销现金的方法，剩下的钱可以分散投大盘，行业系统基金，个股和债券。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 09/24/2025 postreply 16:57:25

• 谢指教。如果按3-5年开销现金的话，现在bonds反而多了，要减点 -和风拂煦- ♀ (130 bytes) () 09/24/2025 postreply 17:05:02

• SGOV是债券基金，但是我不认为是，因为太短期，而且利率波动大，以前是5%，今天大概是4%左右了，再过半年，3.5%？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 09/24/2025 postreply 17:09:54

• 我现在3年的开销钱就放在SGOV，就作为有利息的现金部分。你的理财师有没有建议你投什么债券？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 09/24/2025 postreply 17:11:58

• 投顾说最好把bonds换到401K -和风拂煦- ♀ (205 bytes) () 09/24/2025 postreply 17:20:53

• 你可以把15%的债券，慢慢增加到20%，就买401K里的债券基金，我估计和BND差不多的基金？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 09/24/2025 postreply 17:40:13

• 是和BND很相似，谢谢！ -和风拂煦- ♀ (0 bytes) () 09/24/2025 postreply 17:53:03

• 我过去十几年一直保持20%左右的债券，今年21%多，年底调整到20。所以回报怎么也搞不过大盘。 -thom30- ♀ (0 bytes) () 09/24/2025 postreply 19:28:05

• 投资债券的为了分散风险，不是为了跑赢大盘。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 09/24/2025 postreply 19:32:32

• 含泪点头～ -thom30- ♀ (0 bytes) () 09/24/2025 postreply 19:40:14

• 你这20%债券的百分比，没有什么错！对50岁以上的人，应该有这个比例。别看现在股市新高连连？看看2021年和2022年？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 09/25/2025 postreply 07:40:35