如果夫妻俩只有1，2百万退休金，就不能打算到最后还能留这个面值给孩子。退休以后资产配置要保守。钱越少要越保守

1千万把10%放债券，CD，现金，就够好多年的基本生活费用。剩下的钱股市起伏一点不影响生活。所以可以追求高风险高收益。1百万退休金，留40万安全的。放在股市的只有60万。那样追求6.9%的年收益率基本没可能了。如果SP收益率回到长期历史水平。

所有跟帖： 

• 我们都以40/60%的规则用作退休后的投资组合，我自己退休后这些年，对这40/60的规则的操作有所改变。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 09/15/2025 postreply 07:10:52

• 我现在留3年的开销作为现金储备4%利息，作为保守的部分。其他投SPY和QQQ，这是在这几年股市好的年头？没问题！ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 09/15/2025 postreply 07:13:37

• 但是，在股市坏的年头，这投资组合会出现什么情况？最近开始研究和测试我现在的投资组合，在坏的年头怎么样，还有就是坏多少年? -hhtt- ♂ (0 bytes) () 09/15/2025 postreply 07:15:49

• 请问有啥改变呢？ 30/70？ 20/80？ -niy38- ♀ (0 bytes) () 09/15/2025 postreply 07:14:06

• 我这投资组合的模型，以前是12/88，过去1年，变成了18/82%，最近开始用2008年的数据测试，看看能不能熬过来。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 09/15/2025 postreply 07:24:31

• 3年的现金开销是在这18%里， 还是不包含呢？ -niy38- ♀ (0 bytes) () 09/15/2025 postreply 07:33:19

• 18%就是现金，没有债券。我现在也是实验性的，看看工薪阶层能不能做到不用太多的债券，利用储存几年的现金来抵抗股市的回调。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 09/15/2025 postreply 09:01:11

• 谢谢！ -niy38- ♀ (0 bytes) () 09/15/2025 postreply 09:42:24