也问一下pension

假设一对夫妻情况基本相同，pension两个都可以lump sum。

如果自取一个人大概200k/year till 鞠躬尽瘁还有医疗保险到65. 如果取lump sum 3M，医疗就没了.

如果保障，也是till survivor鞠躬尽瘁。

自住没房贷，出租屋可以忽略。退休账号3m. 此外两方都有SS.

夫妻同岁身体还可以，妻方父母都是super ager（85以上还全部自理）。

现在LG计划是take lump sum 转入IRA, 在慢慢转到ROTH。LP的不取lump sum, 适量保障LG (保障有很多不同的百分比-同意前面遥遥 说的，可以和保险比较一下），这样low fee/no fee医疗保险也有保障。

这个计划怎么样？LG主要觉得这样可以给孩子们留下一点，万一男方过早鞠躬尽瘁。再者男方一般也没有女方长寿。

谢谢

所有跟帖： 

• 一般来说，我是主张一次性拿，自己管理，而且可以留给孩子。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 08/27/2025 postreply 09:50:00

• 谢谢糊涂，一方还是两个都lump sum? -LightInLA- ♂ (0 bytes) () 08/27/2025 postreply 09:52:06

• 我有讲过一次性拿和年金拿法的比较，看看你的情况和我说的？ -hhtt- ♂ (155 bytes) () 08/27/2025 postreply 10:44:17

• 谢谢，这个以前拜读过 -LightInLA- ♂ (0 bytes) () 08/27/2025 postreply 12:24:51

• 一次性拿，没有税收问题？会不会当normal 收入交给政府极高的税？ -桃花源里人家- ♂ (0 bytes) () 08/27/2025 postreply 09:58:37

• 可以转到regular IRA的 -LightInLA- ♂ (0 bytes) () 08/27/2025 postreply 10:01:17

• Rollover IRA -夕阳染沙- ♂ (0 bytes) () 08/27/2025 postreply 10:03:27

• 对！就是转到Rollover IRA，这样就可以延迟交税。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 08/27/2025 postreply 10:46:04

• 你们计划只全取一个人的也挺好，安全系数更高。 -英勇不屈张排长- ♂ (212 bytes) () 08/27/2025 postreply 09:56:39

• 这个计划不错，一方一次拿。另一方持续拿，保医疗保险 -麻你- ♂ (0 bytes) () 08/27/2025 postreply 10:10:10

• +1 -螺丝螺帽- ♀ (0 bytes) () 08/27/2025 postreply 10:43:37

• +2 -jenning- ♂ (0 bytes) () 08/27/2025 postreply 10:56:21

• 谢谢三位大佬意见 -LightInLA- ♂ (0 bytes) () 08/27/2025 postreply 12:19:59

• 这么多钱， 肯定要拿出一部分， 至少一个人。甚至两个人都拿也不会错。考虑到风险，可以分散投资到不同资产，5-7%回报足以 -老夏新生- ♂ (0 bytes) () 08/27/2025 postreply 10:24:15

• 关键你们多大岁数 -春风鸟语花香- ♀ (473 bytes) () 08/27/2025 postreply 10:26:37

• 如果是政府医保，没有觉得多好 -春风鸟语花香- ♀ (236 bytes) () 08/27/2025 postreply 10:33:36

• 不说你们现在多大年龄就是撒流氓，浪费别人的脑筋 -Mich_Agent- ♂ (232 bytes) () 08/27/2025 postreply 10:49:49

• 估计75+ -parentb- ♂ (0 bytes) () 08/27/2025 postreply 11:00:20

• 如果是这个年龄真说不好能拿几年了。是我的话肯定两个人一次拿完 -than- ♂ (0 bytes) () 08/27/2025 postreply 11:38:41

• 活到80 的信心也没有？假设楼主现在64 岁。15 年拿三米，超就多拿了 -螺丝螺帽- ♀ (0 bytes) () 08/27/2025 postreply 11:46:26

• 一半的人有信心也活不到80，你还太年轻，不懂 -硅谷码工头- ♂ (0 bytes) () 08/27/2025 postreply 12:01:00

• Not the right calculation. 5% annual return, 15 years -Ihavesthtosay- ♀ (114 bytes) () 08/27/2025 postreply 12:24:24

• 麻烦您elaborate一下，假设退休年龄60。lump sum取出的钱也会投资在市场里的。 -LightInLA- ♂ (0 bytes) () 08/27/2025 postreply 12:30:56

• 怎么会读帖不仔细，太太父母85+ -吃货99- ♀ (0 bytes) () 08/27/2025 postreply 11:44:06

• 主要是85 还自理，活的好好的 -螺丝螺帽- ♀ (0 bytes) () 08/27/2025 postreply 11:48:16

• Not realistic -Ihavesthtosay- ♀ (214 bytes) () 08/27/2025 postreply 11:52:37

• 谢谢建议。这种情况估计不多，但也不少。 -LightInLA- ♂ (51 bytes) () 08/27/2025 postreply 12:18:25