Roth Conversion 的一个隐性益处

来源: ybdddnlyglny 于 2025-08-09 14:21:42 [] [旧帖] [给我悄悄话] 阅读数 : (420 bytes)

Roth Conversion 要交税，这笔钱从现金账户出，减少了现金账户额，也就是减少了以后现金账户的盈利额，相应的减少了以后的 tax liability。想通了，今年要加大 Roth Conversion 力度。加油

YMYD

所有跟帖： 

• 大侠开篇讲讲股票投资吧？买什么股票，怎么买卖（期权，股票， 等等），风险控制。 -olive2025- ♂ 给 olive2025 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/09/2025 postreply 14:30:34

• 满手毒药，有胆儿不怕把裤头输掉才能玩儿。 ：） -ybdddnlyglny- ♂ 给 ybdddnlyglny 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/09/2025 postreply 14:34:29

• 愿闻其详：） -olive2025- ♂ 给 olive2025 发送悄悄话 (86 bytes) () 08/09/2025 postreply 15:29:00

• 3了 -ybdddnlyglny- ♂ 给 ybdddnlyglny 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/09/2025 postreply 17:52:22

• 明白了，手动点赞！ -olive2025- ♂ 给 olive2025 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/09/2025 postreply 19:01:02

• 可以问下您减仓了吗？谢谢！ -kim3172- ♀ 给 kim3172 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/09/2025 postreply 19:29:51

• 我这几年也在花血本convert Roth。 -jenning- ♂ 给 jenning 发送悄悄话 jenning 的博客首页 (0 bytes) () 08/09/2025 postreply 14:34:45

• Wise man! -ybdddnlyglny- ♂ 给 ybdddnlyglny 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/09/2025 postreply 14:36:06

• 厉害！ -猛牛- ♂ 给 猛牛 发送悄悄话 猛牛 的博客首页 (0 bytes) () 08/09/2025 postreply 15:33:12

• 怎么转 roth, 希望能有个 primer. 还有w2 的时候是不是不行？ -家家幸福- ♀ 给 家家幸福 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/09/2025 postreply 14:35:12

• 随时可以转，交税即可。 -ybdddnlyglny- ♂ 给 ybdddnlyglny 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/09/2025 postreply 14:35:44

• 就是现在转， 税率高。退休以后转，税率能低？ -家家幸福- ♀ 给 家家幸福 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/09/2025 postreply 14:55:35

• 假设65岁退休后只有social security benefit和投资收入，且投资收入不高，你还有10年时间低税转。 -ybdddnlyglny- ♂ 给 ybdddnlyglny 发送悄悄话 (119 bytes) () 08/09/2025 postreply 15:10:59

• 退休后转的一个问题是需要多交很多的IRMAA -dudaan- ♂ 给 dudaan 发送悄悄话 dudaan 的博客首页 (63 bytes) () 08/09/2025 postreply 16:05:52

• IRMAA??? 我想的是如果60 退休， 到65 岁convert 好， 是不是差不多？期间我可不可以回国退休？ -家家幸福- ♀ 给 家家幸福 发送悄悄话 (133 bytes) () 08/09/2025 postreply 16:21:09

• 你需要上至少一周的Medicare 学习班，这里面陷阱极多，门道极多 -dudaan- ♂ 给 dudaan 发送悄悄话 dudaan 的博客首页 (0 bytes) () 08/09/2025 postreply 23:20:05

• 大佬已经这么老了吗？（开玩笑的，别介意）收入高的时候转换划不来。 -圭妈- ♀ 给 圭妈 发送悄悄话 圭妈 的博客首页 (0 bytes) () 08/09/2025 postreply 14:37:00

• 快老掉牙了。 ：） 这几年细心经营Traditional IRA，忽视了Roth和现金账户，该拨乱反正了。 -ybdddnlyglny- ♂ 给 ybdddnlyglny 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/09/2025 postreply 14:39:21

• 其实也是无心插柳的结果。每当有风险时Traditional IRA账户总是冲锋在前，结果却是它的盈利最好。 -ybdddnlyglny- ♂ 给 ybdddnlyglny 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/09/2025 postreply 14:44:33

• 我也是天天盯着 TIRA 的钱。roth 里面资金少，不敢冒险，全是大盘。可能做反了？ -家家幸福- ♀ 给 家家幸福 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/09/2025 postreply 14:56:53

• 往往是冒险的那个才是高收益的，没办法，这是世界的本来面目。 -ybdddnlyglny- ♂ 给 ybdddnlyglny 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/09/2025 postreply 14:59:09

• 高风险, 高收益。 -风城芝加哥- ♂ 给 风城芝加哥 发送悄悄话 风城芝加哥 的博客首页 (0 bytes) () 08/09/2025 postreply 15:07:00

• 税钱相当于追加Roth。。。 -yesterday*once*more- ♂ 给 yesterday*once*more 发送悄悄话 (365 bytes) () 08/09/2025 postreply 14:54:16

• 大侠要是在四月低点做Roth conversion, -风城芝加哥- ♂ 给 风城芝加哥 发送悄悄话 风城芝加哥 的博客首页 (0 bytes) () 08/09/2025 postreply 14:59:00

• 财发了, 税少了 -风城芝加哥- ♂ 给 风城芝加哥 发送悄悄话 风城芝加哥 的博客首页 (0 bytes) () 08/09/2025 postreply 15:00:00

• 当时没想通，转的不多。后来这里讨论遗产税把这些都综合起来想才想通。这论坛有用信息还是蛮多的。 -ybdddnlyglny- ♂ 给 ybdddnlyglny 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/09/2025 postreply 15:01:16

• 这个未必，都是事后诸葛，要是从4月再跌20％呢？ -猛牛- ♂ 给 猛牛 发送悄悄话 猛牛 的博客首页 (59 bytes) () 08/09/2025 postreply 15:42:37

• 司令也说的对。只是逃顶或抄底，经常只在半山腰，差不多就算成功了哈 -风城芝加哥- ♂ 给 风城芝加哥 发送悄悄话 风城芝加哥 的博客首页 (0 bytes) () 08/09/2025 postreply 15:55:57

• 那时我想再等等，结果再向下跌。悔之晚矣 -Lee5588- ♂ 给 Lee5588 发送悄悄话 Lee5588 的博客首页 (0 bytes) () 08/09/2025 postreply 16:51:00

• 祝贺想明白，我以前也是。 -猛牛- ♂ 给 猛牛 发送悄悄话 猛牛 的博客首页 (0 bytes) () 08/09/2025 postreply 15:34:01

• 你是说1M的401KCONVERT成ROTH IRA1M，需补税40万你另外付，你的ROTH IRA上保持1M，是吗？ -哪吒2025- ♂ 给 哪吒2025 发送悄悄话 (98 bytes) () 08/09/2025 postreply 16:11:45

• 是这样，但不知道你说的“相当于”是什么意思。 ：） -ybdddnlyglny- ♂ 给 ybdddnlyglny 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/09/2025 postreply 16:29:36

• 如果税从IRA上付，你1M的401K只有60万的IRA，但你另外付不就是相当于往IRA上放了40万吗 -哪吒2025- ♂ 给 哪吒2025 发送悄悄话 (114 bytes) () 08/09/2025 postreply 16:39:46

• 你不需要转1M，转你bracket 上限的值，控制当年的税在这个bracket 之内，转时全部去Roth, no withhol -jennytan- ♂ 给 jennytan 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/09/2025 postreply 17:00:00

• no withwithhold, 自己去IRS and state tax site交Estimate tax -jennytan- ♂ 给 jennytan 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/09/2025 postreply 17:01:00

• 大牛的意思这个方法可以突破IRA的cap, 相当于多放钱进Roth? -mobius- ♂ 给 mobius 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/09/2025 postreply 16:29:41

• 没有啊，只是说降低了以后的 tax liability. -ybdddnlyglny- ♂ 给 ybdddnlyglny 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/09/2025 postreply 16:30:54

• 或者说，减轻了RMD的压力 -Lee5588- ♂ 给 Lee5588 发送悄悄话 Lee5588 的博客首页 (0 bytes) () 08/09/2025 postreply 16:58:00

• 楼下说的对，1. 减轻RMD压力，2．税钱从普通帐户中出，相当于把普通帐户的钱往Roth 里送。3. Roth 的gain ha -jennytan- ♂ 给 jennytan 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/09/2025 postreply 17:27:00

• has no liability -jennytan- ♂ 给 jennytan 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/09/2025 postreply 17:28:00

• 看来是这样，这种conversion不受Roth配额限制，竟有这种好事 -这样子- ♀ 给 这样子 发送悄悄话 这样子 的博客首页 (0 bytes) () 08/09/2025 postreply 19:00:38

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