三心，问个问题，现在转Roth交37％+州税，还不如普通帐号以step up basis直接给下一代？我有点想不明白？

来源: BrightLine 于 2025-07-28 19:56:27 [] [博客] [旧帖] [给我悄悄话] 阅读数 : (24 bytes)

不用交税？

所有跟帖： 

• IRA 不能step up cost， 也不能写进Trust -三心三意- ♂ 给 三心三意 发送悄悄话 三心三意 的博客首页 (0 bytes) () 07/28/2025 postreply 19:58:24

• 所以我说的是普通账户，哈哈 -BrightLine- ♂ 给 BrightLine 发送悄悄话 BrightLine 的博客首页 (0 bytes) () 07/28/2025 postreply 20:00:11

• 但是你的IRA怎么办？如果你自己花掉，15米照样交huge tax -三心三意- ♂ 给 三心三意 发送悄悄话 三心三意 的博客首页 (0 bytes) () 07/28/2025 postreply 20:02:04

• 所以我不太管401k，IRA也没有，1米还不够我花的，哈哈 -BrightLine- ♂ 给 BrightLine 发送悄悄话 BrightLine 的博客首页 (167 bytes) () 07/28/2025 postreply 20:03:03

• 1米30年后就是7米 -三心三意- ♂ 给 三心三意 发送悄悄话 三心三意 的博客首页 (0 bytes) () 07/28/2025 postreply 20:04:44

• 你这么说我得看看我的401k了，我已经好多年没有登陆了，密码都不记得啦，哈哈 -BrightLine- ♂ 给 BrightLine 发送悄悄话 BrightLine 的博客首页 (167 bytes) () 07/28/2025 postreply 20:08:54

• what？？？？？You need to grow it asap. LOL -三心三意- ♂ 给 三心三意 发送悄悄话 三心三意 的博客首页 (0 bytes) () 07/28/2025 postreply 20:09:47

• 不就是sp500类似的基金，我也买不了QQQ ，看了和不看没什么两样，哈哈 -BrightLine- ♂ 给 BrightLine 发送悄悄话 BrightLine 的博客首页 (167 bytes) () 07/28/2025 postreply 20:11:36

• 亮仔啊，你该被擀面杖敲打脑袋了。:-) -鲤鱼洲- ♀ 给 鲤鱼洲 发送悄悄话 鲤鱼洲 的博客首页 (0 bytes) () 07/28/2025 postreply 20:16:40

• 401k里的选择不多啊，我记得我当年就圈了个100％进SP500类似的基金，哈哈，躺平 -BrightLine- ♂ 给 BrightLine 发送悄悄话 BrightLine 的博客首页 (167 bytes) () 07/28/2025 postreply 20:19:19

• 401K反正也不是个大数目，放在S&P 也beat 90% 的fund 了。不是每一分钱都要产生最高的效率，这个40- -鲤鱼洲- ♀ 给 鲤鱼洲 发送悄悄话 鲤鱼洲 的博客首页 (339 bytes) () 07/28/2025 postreply 20:36:08

• 哈哈，差不多是这个意思 -BrightLine- ♂ 给 BrightLine 发送悄悄话 BrightLine 的博客首页 (0 bytes) () 07/28/2025 postreply 20:47:08

• 如果你所有的401K 都是来自现在的公司，确实不好convert -三心三意- ♂ 给 三心三意 发送悄悄话 三心三意 的博客首页 (0 bytes) () 07/28/2025 postreply 20:44:00

• Ira 可以设定trust为受益人 -云起千百度- ♀ 给 云起千百度 发送悄悄话 云起千百度 的博客首页 (0 bytes) () 07/28/2025 postreply 20:02:30

• 这样好像帮助不了estate 吧 -三心三意- ♂ 给 三心三意 发送悄悄话 三心三意 的博客首页 (0 bytes) () 07/28/2025 postreply 20:03:55

• 他资产超过了免遗产税额度 -云起千百度- ♀ 给 云起千百度 发送悄悄话 云起千百度 的博客首页 (0 bytes) () 07/28/2025 postreply 19:58:59

• 学术问题，哈哈 -BrightLine- ♂ 给 BrightLine 发送悄悄话 BrightLine 的博客首页 (0 bytes) () 07/28/2025 postreply 20:01:38

• 学术上来说你这种高资产的将来联邦税收60%也不是没可能。Roth就没这个担忧 -云起千百度- ♀ 给 云起千百度 发送悄悄话 云起千百度 的博客首页 (0 bytes) () 07/28/2025 postreply 20:05:19

• 对，这是另一个问题。说不定主党上台，税率20年后变成了50%， 哈哈哈。 Roth 无需担忧这个 -三心三意- ♂ 给 三心三意 发送悄悄话 三心三意 的博客首页 (0 bytes) () 07/28/2025 postreply 20:08:10

• 401k因为是income税前资产，做为遗产留给孩子时，孩子必须10年取完且先交income tax. 遗产免税额免的是 -HappyWed- ♀ 给 HappyWed 发送悄悄话 (30 bytes) () 07/28/2025 postreply 20:06:59

• 如果是Roth，孩子一分税也不交 -三心三意- ♂ 给 三心三意 发送悄悄话 三心三意 的博客首页 (0 bytes) () 07/28/2025 postreply 20:09:03

• 普通账户也不用交税的，在遗产免税额内 -HappyWed- ♀ 给 HappyWed 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/28/2025 postreply 20:10:30

• yes, but we are talking about IRA here. -三心三意- ♂ 给 三心三意 发送悄悄话 三心三意 的博客首页 (0 bytes) () 07/28/2025 postreply 20:11:39

• 亮线在跟普通账户做比较 -HappyWed- ♀ 给 HappyWed 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/28/2025 postreply 20:12:45

• Doesn't matter, 讨论的问题是：401K如何传给下一代。 如果不准备传，可以不用考虑 -三心三意- ♂ 给 三心三意 发送悄悄话 三心三意 的博客首页 (0 bytes) () 07/28/2025 postreply 20:16:40

• 也得看孩子到时候的收入？如何孩子收入不高也无所谓，反正要么父母交税，要么孩子交税 -HappyWed- ♀ 给 HappyWed 发送悄悄话 (66 bytes) () 07/28/2025 postreply 20:23:12

• Traditional IRA = no step up cost. 你小孩不交遗产税，但要交所得税 -三心三意- ♂ 给 三心三意 发送悄悄话 三心三意 的博客首页 (0 bytes) () 07/28/2025 postreply 20:13:49

• 我没有IRA好像不让我开？ -BrightLine- ♂ 给 BrightLine 发送悄悄话 BrightLine 的博客首页 (0 bytes) () 07/28/2025 postreply 20:16:03

• 你可以跟你的理财团队深谈这个事 -三心三意- ♂ 给 三心三意 发送悄悄话 三心三意 的博客首页 (0 bytes) () 07/28/2025 postreply 20:21:18

• 好，太忙了，他们打了好多次电话给我，我说没时间，哈哈 -BrightLine- ♂ 给 BrightLine 发送悄悄话 BrightLine 的博客首页 (0 bytes) () 07/28/2025 postreply 20:26:20

• 因为它是父母的pretax account呀，当然要先交所得税，不是父母交就是孩子交，谁取谁交 -HappyWed- ♀ 给 HappyWed 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/28/2025 postreply 20:19:30

• 所以要近早convert啊。That is the whole point. Roth = no tax on gain -三心三意- ♂ 给 三心三意 发送悄悄话 三心三意 的博客首页 (0 bytes) () 07/28/2025 postreply 20:24:17

• 如果72岁时，转Roth交37％+州税，税前401K/IRA需要超过20米 ！ -未知- ♂ 给 未知 发送悄悄话 未知 的博客首页 (273 bytes) () 07/28/2025 postreply 21:10:55

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