关于长期持有和资本利得税的问题，我是这样想的：:-)

如果现在卖掉那些涨幅比较大的股票，即使是长期持有的（long-term holding），在加州也可能要交到 30%~33% 的税（联邦 + 州）。听起来很高，但如果等到退休再卖呢？

假设退休后每年提取from 401k用于生活，即使没有工作收入，也可能让税率达到 25%~30% with other income。换句话说，现在卖和退休后卖，税率差别可能并没有那么大。

你无法确定股票还能不能继续涨，有些涨了很多的个股，风险反而越来越高了。所以我觉得，适当卖掉一些浮盈较大的个股，锁定收益，其实未必会在税收上吃亏。

 

所有跟帖： 

• 退休搬到Nevada, 就没了州税？ -BrightLine- ♂ (0 bytes) () 07/28/2025 postreply 18:42:25

• 等退休搬到免税州之后再卖股票, risky :-) -newcomer321- ♂ (198 bytes) () 07/28/2025 postreply 18:45:51

• 所以我也问过exchange fund啊，哈哈，别忘了我有先天优势，现在卖了也行 -BrightLine- ♂ (30 bytes) () 07/28/2025 postreply 18:47:56

• 富者愈富 :-) -newcomer321- ♂ (0 bytes) () 07/28/2025 postreply 19:28:26

• Nevada 不但没有所得税，还没有遗产税，但你必须忍受那里的炎热。 ：） -ybdddnlyglny- ♂ (141 bytes) () 07/28/2025 postreply 19:20:35

• 夏天是真热，没法待下去，:-) -newcomer321- ♂ (0 bytes) () 07/28/2025 postreply 19:30:35

• 这个事情我做了不少模型，想做到100%满意，同时不给政府占便宜，可不容易。 -24桥明月夜- ♀ (593 bytes) () 07/28/2025 postreply 18:50:41

• 把401k转换成Roth账户是可行的没错, -newcomer321- ♂ (876 bytes) () 07/28/2025 postreply 19:24:49

• 我就是放满免税延税账户，投入到普通证劵账户的钱focus on多赚少亏，不focus on税。 -云起千百度- ♀ (198 bytes) () 07/28/2025 postreply 19:11:38

• 果断! :-) -newcomer321- ♂ (155 bytes) () 07/28/2025 postreply 19:27:20

• 赚了钱交税永远比亏钱要强 -枪迷球迷- ♂ (244 bytes) () 07/28/2025 postreply 19:32:27