研究过。。。

RMD之前，不管需要多少，尽量convert到Roth，多少由Tax bracket决定。也就是该用的拿出来用，但在Roth里接着投资；

RMD到来，取RMD是必需的，超过RMD多少由Tax bracket决定，用不完的部分还是能进Roth就进。

所有跟帖： 

• 啥年龄和状况下convert到Roth合适？ -HappyWed- ♀ (0 bytes) () 07/16/2025 postreply 08:39:35

• 好像没有年龄限制。肯定是要在少缴税的情况下转，如果TAX Bracket太高，转就没有意义了 -老夏新生- ♂ (0 bytes) () 07/16/2025 postreply 08:45:25

• 这也是很个人化的问题。。。 -yesterday*once*more- ♂ (265 bytes) () 07/16/2025 postreply 08:47:55

• 我准备在RMD到来之前把绝大部分逐年转为Roth，控制在可以接受的 TAX bracket以内。 -老夏新生- ♂ (339 bytes) () 07/16/2025 postreply 08:42:21

• 哈哈，取Roth里的现金交税，转税前进Roth, 1：5。。。 -yesterday*once*more- ♂ (0 bytes) () 07/16/2025 postreply 08:49:38

• 1:5啥意思 -HappyWed- ♀ (0 bytes) () 07/16/2025 postreply 09:05:19

• 哎呀，从Roth拿一块出来，不交税；假设conversion的tax是22-24%，差不多就是1：5了。 -yesterday*once*more- ♂ (0 bytes) () 07/16/2025 postreply 09:07:20

• 交税的钱应该是先从现金账号里取，实在没有其他资金了才动Roth里面的钱。。。 -老夏新生- ♂ (0 bytes) () 07/16/2025 postreply 10:48:30

• 73岁之前，按照税率，制定每年Convert的数额。原则是，需要因为Convert的税金是 -凡事都有后果- ♀ (264 bytes) () 07/16/2025 postreply 08:50:05

• 为啥要用其他资金来源交convert时的稅呢？为了尽量保留转入Roth的本金数目让它日后好无稅增长？ -HappyWed- ♀ (0 bytes) () 07/16/2025 postreply 09:07:27

• 是。 -yesterday*once*more- ♂ (168 bytes) () 07/16/2025 postreply 09:13:22

• 如果用Roth Convert里面的钱缴税，就不如等到RMD的时候了。做为资产 -凡事都有后果- ♀ (117 bytes) () 07/16/2025 postreply 10:06:43

• 小钱吧？ 大钱没法那么做了 -猛牛- ♂ (387 bytes) () 07/16/2025 postreply 10:21:30

• 所以要低税率时才考虑转。如果收入已经30% bracket或更高，就没有意义了。刚退休时没有收入是个空窗期，宜早不宜晚 -老夏新生- ♂ (85 bytes) () 07/16/2025 postreply 10:25:51

• 税前退休账户里每分钱都要缴税，哪怕今后做为遗产给下一代。所以，尽早Convert，最好用 -凡事都有后果- ♀ (501 bytes) () 07/16/2025 postreply 11:08:29

• 总的原则就是 晚交税 > 低税率 对吧？用税后现金交税是因为这部分钱已经交过税了 -老夏新生- ♂ (0 bytes) () 07/16/2025 postreply 10:21:30