存满401K！凡是觉得存401K亏的，多半是退休晚了，要提前退休，提前取，59.5岁前取钱免罚金的方式有

（1）Age of 55 rule

（2）Substantially Equal Periodic Payment (SEPP)

欢迎补充其他方式。我现在就知道两种。

 

 

 

所有跟帖： 

• 我来美国晚， 我很感恩公司提供after tax plan时候， 我全投， 那个时候， 总数55350， 好像。现在更多 -螺丝螺帽- ♀ (191 bytes) () 07/14/2025 postreply 10:07:08

• 当然， 我也没从里面取钱出来， 就让他们在里面， 我偶尔调整一下 -螺丝螺帽- ♀ (0 bytes) () 07/14/2025 postreply 10:18:56

• 开放讨论的好处，我从老猫那里学到了， 转存到Roth里的钱，其实591/2以后就可以取， -24桥明月夜- ♀ (85 bytes) () 07/14/2025 postreply 10:20:44

• 假如有钱花， 为啥要从roth取钱？ -螺丝螺帽- ♀ (0 bytes) () 07/14/2025 postreply 10:22:41

• 能否取钱是一种权利。 先要明确自己是否有这个权利。 -24桥明月夜- ♀ (0 bytes) () 07/14/2025 postreply 10:23:35

• 我意思， 在roth里，盈利无税收问题， 做遗产， 也没税收问题（过遗产税数目，是另外一回事）， 就是10年取完 -螺丝螺帽- ♀ (60 bytes) () 07/14/2025 postreply 10:26:32

• 那我知道你的意思了。 要去彼岸之前，都取出来，给孩子方便， 10年也不用等。 -24桥明月夜- ♀ (0 bytes) () 07/14/2025 postreply 10:27:39

• 你先去前，不用取，先去后，都是孩子的，他不用交遗产税。你不取他不取，就永远不用交收入税 -HappyWed- ♀ (0 bytes) () 07/14/2025 postreply 10:31:06

• Roth里面取钱， Tax Free。 -24桥明月夜- ♀ (0 bytes) () 07/14/2025 postreply 10:32:46

• 哦，对孩子都是一样的 -HappyWed- ♀ (0 bytes) () 07/14/2025 postreply 10:34:03

• 不严谨。自己取， 无税收问题。作为遗产， 麻州是200万， 高于有州遗产税。联邦的， 一般人碰不到 -螺丝螺帽- ♀ (66 bytes) () 07/14/2025 postreply 10:37:48

• 每个人住的州不同， 不用讨论州的问题。 我住的州没有遗产税。 -24桥明月夜- ♀ (0 bytes) () 07/14/2025 postreply 10:38:37

• Roth IRA做为遗产，继承人要在十年内取出的，不能一直留在roth里的，我的理解。 -小小试一下水- ♀ (0 bytes) () 07/14/2025 postreply 10:40:36

• 正确的。10年， 继承人也没有income 税收， 多好啊 -螺丝螺帽- ♀ (0 bytes) () 07/14/2025 postreply 10:44:26

• 不错哟，就留着好了。孩子转到自己的brokerage account就好, 非常简单 -HappyWed- ♀ (0 bytes) () 07/14/2025 postreply 10:54:33

• 不用取出来。因为取出来，给孩子， 又有当年礼物的限制 -螺丝螺帽- ♀ (0 bytes) () 07/14/2025 postreply 10:35:55

• 这好像也无所谓，可以算在遗产总额里免税 -HappyWed- ♀ (0 bytes) () 07/14/2025 postreply 10:38:26

• 要填表， 从总的遗产数里扣， 也挺烦的 -螺丝螺帽- ♀ (84 bytes) () 07/14/2025 postreply 10:40:39