401K withdrawal的最佳时间。

夫妻都决定退休的话，59.5岁到70多必须withdraw的这一段时间，是把401K的钱拿出来的好时候。

401K/403B/457/IRA这些计划的钱拿出来的时候，按照Ordinary Income收税。 如果还在工作，就别拿了，拖着，否则交的税太多了。

从现在的税率看， 最佳的数字是25万一年，这样effective federal tax是不到15%（按照standard deduction算），也就是说比长期资本利得税还要低。这时候最好搬到一个没有州税的地方。

这段时间最好不要叠加社保，或者只用一个人的社保，社保有44K的免税额，可以不交更多的税。

再以后就必须要取了，那时候还有社保，而401K如果投资好的话，基本还是要交很多税。

如果还有什么投资房的收入之类的， 留一些折旧的余地，少算点Accounting Income。

 

 

 

所有跟帖： 

• 不用等到59.5岁就可以免罚金取出。两种方法：Age of 55 rule或者SEPP -QuantFields- ♂ (0 bytes) () 07/08/2025 postreply 20:16:35

• 我明白。但是大部分人59.5岁之前还在工作，工资叠加Withdrawal肯定是要交很多税的。 -24桥明月夜- ♀ (0 bytes) () 07/08/2025 postreply 20:18:00

• 转到roth ira -凊荷- ♀ (27 bytes) () 07/08/2025 postreply 20:34:52

• 一年取二十五万，怎么存Roth 呢 -恒妈- ♀ (0 bytes) () 07/08/2025 postreply 20:57:37

• 一年取二十五万，十年取没了或不够哇 -恒妈- ♀ (33 bytes) () 07/08/2025 postreply 20:56:44

• 我只想说你想如何取能够少交税。 其他的不在我的讨论之中。 -24桥明月夜- ♀ (0 bytes) () 07/08/2025 postreply 20:59:26

• 怎么存roth 呢，取出来那么多，也不合格 -恒妈- ♀ (0 bytes) () 07/08/2025 postreply 21:01:26

• Roth可以Convert，就是你把钱从401K里直接Roll到一个Roth IRA的账户，但是这笔钱你要交税的， -24桥明月夜- ♀ (139 bytes) () 07/08/2025 postreply 21:03:08

• 谢谢明白了，要交税的，钱不多还是留着养老用吧不折滕了 -恒妈- ♀ (0 bytes) () 07/08/2025 postreply 21:11:27

• Converted Roth， 取钱时没有5-year rule 限制吧？ -BigMountain6- ♂ (0 bytes) () 07/08/2025 postreply 21:53:42

• 我理解是有5年限制的 -夕阳染沙- ♂ (0 bytes) () 07/08/2025 postreply 22:16:19

• Yes, meaning you must wait for 5 years -24桥明月夜- ♀ (77 bytes) () 07/08/2025 postreply 22:27:37

• 要区分principal和earning： -yesterday*once*more- ♂ (15377 bytes) () 07/09/2025 postreply 04:29:07

• 没有什么最佳提取401 k的时间段和金额！关键别等到RMD时，被动提取4%，特别是401k里的金额比较大。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 07/09/2025 postreply 01:35:00

• 有个二三百万在RMD的时候，4%也不过8万到12万，所以要根据在401 k里有多少金额。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 07/09/2025 postreply 01:56:00

• 不必全都赶在RMD之前转完，RMD之后的时间也可以算进去。 -破界- ♀ (0 bytes) () 07/09/2025 postreply 02:16:28

• 一看到“最佳”就暗笑，想到全国人民批评沪上人“最精”。窝西孔。 -上海大男人- ♂ (0 bytes) () 07/09/2025 postreply 05:44:48

• “局部”最佳还是有的。 -拍浪- ♂ (0 bytes) () 07/09/2025 postreply 07:10:53

• 为了cover 65岁前医保，总有一个人工作。Convert 20万IRA去Roth是最高极限，还得convert很多年 -人言可畏- ♀ (0 bytes) () 07/09/2025 postreply 05:40:42

• 最高极限是什么意思? -dudaan- ♂ (0 bytes) () 07/09/2025 postreply 06:01:47

• 假设还没退的年收入20万，再加20万convert；是不想把tax bracket推上32% (40万) -人言可畏- ♀ (0 bytes) () 07/09/2025 postreply 06:09:40

• Medicare 保费也是个考虑因素，取出401K不管做什么同样会抬高Medicare 保费的计算base, plan -小小试一下水- ♀ (52 bytes) () 07/09/2025 postreply 06:53:08

• 401K复利增长超出想象，真的是取之不尽用之不竭。应尽早转到Roth IRA，否则多交几十万到上百万的收入税。 -雨丝丝- ♀ (0 bytes) () 07/09/2025 postreply 07:09:35