401(k) 和 IRA 不享受 Step-Up Basis, 从去世那年开始，孩子必须在 10 年内把这笔钱全部取出

来源: BrightLine 于 2025-07-06 09:00:43 [] [博客] [旧帖] [给我悄悄话] 阅读数 : (163 bytes)

并且每一笔都按当年个人所得税率缴税。最终被 IRS 和州政府拿走 40% 以上，实际到继承人手里的净额远低于你预期。

所有跟帖： 

• 谢亮线兄解答。 -ybdddnlyglny- ♂ 给 ybdddnlyglny 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/06/2025 postreply 09:02:59

• You are welcome -BrightLine- ♂ 给 BrightLine 发送悄悄话 BrightLine 的博客首页 (0 bytes) () 07/06/2025 postreply 09:05:24

• 我就多存529 -H&CMom- ♀ 给 H&CMom 发送悄悄话 H&CMom 的博客首页 (0 bytes) () 07/06/2025 postreply 09:04:27

• Me too -BrightLine- ♂ 给 BrightLine 发送悄悄话 BrightLine 的博客首页 (0 bytes) () 07/06/2025 postreply 09:05:13

• 嗯，但人口凋零，存那么多教育基金没什么用啊。 -ybdddnlyglny- ♂ 给 ybdddnlyglny 发送悄悄话 (161 bytes) () 07/06/2025 postreply 09:08:49

• 我家应该没这问题 -H&CMom- ♀ 给 H&CMom 发送悄悄话 H&CMom 的博客首页 (0 bytes) () 07/06/2025 postreply 09:26:44

• Roth给孩子是免税的, 虽然是10年之内取出 -Lionkingmom- ♀ 给 Lionkingmom 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/06/2025 postreply 10:14:28

• 这个我也会放到最大 -H&CMom- ♀ 给 H&CMom 发送悄悄话 H&CMom 的博客首页 (92 bytes) () 07/06/2025 postreply 10:23:22

• 据说后门Roth关了？ -米奇的厨房- ♂ 给 米奇的厨房 发送悄悄话 米奇的厨房 的博客首页 (0 bytes) () 07/06/2025 postreply 12:04:35

• 目前还没有，只要不关就继续放 -H&CMom- ♀ 给 H&CMom 发送悄悄话 H&CMom 的博客首页 (0 bytes) () 07/06/2025 postreply 13:45:55

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