Roth Convert Timing - 实例说明

我们每年根据自己愿意承受的税率计算，逐年把税前的401K转成（Convert）Roth。今年4月2号的”解放日“之后，中美开始了关税战，美国从20+10%开始，一直涨到145%。中国涨到125%。美国股市大跌。

4月7号，我当机立断Convert了一大笔税前退休金，转到Roth，超出年初计划，今年的税金会比以往高。

但是，4月7号到今天，Nasdaq增长了大约22%；S&P500增长了大约17%。我们的Roth此间增长更多，而且所有增长都是免税。

结论：若要Convert to Roth，在股市大跌的时候做。当年多些税，从此增长没有税。仅供参考（今年，或者这两年，股市动荡的“机会”还会有。不如利用动荡的机会，给自己创造长期价值。）

注意：Convert Roth所需要的税金，应该是其它现金来源。例如：Convert 100K，需要交25K的税金（举例而已）。应该把100K全部Convert；报税时，从其它现金帐号取钱交税。

所有跟帖： 

• 这个机会抓得也很好。 -bobpainting- ♀ (0 bytes) () 05/12/2025 postreply 14:24:52

• 真会抓时机，如果4/8那天搞，效果就会查很多 -andy99- ♂ (0 bytes) () 05/12/2025 postreply 14:31:49

• 碰巧了。但原则仍然如此。 -凡事都有后果- ♀ (0 bytes) () 05/12/2025 postreply 14:43:07

• 写在4/2 下午：“准备抄底、Capital Loss Harvest 和 Roth Conversion”回看无比正确 -未知- ♂ (172 bytes) () 05/12/2025 postreply 14:33:06

• 请问做Roth conversion，是需要从401K/IRA卖出仓位变现，然后转现金到ROTH account吗？ -春风风人- ♀ (0 bytes) () 05/12/2025 postreply 14:47:56

• 各公司的做法不同。我所在公司，可以变现，转钱；也可以转实际股票。如果公司好，股票负数，建议转股票，不变现转现金。 -凡事都有后果- ♀ (144 bytes) () 05/12/2025 postreply 14:53:48