很多理财网站给工薪阶层的退休建议是67岁退休，退休前存够十倍工资，这样退休后的生活水准和退休前基本一样。Fidelity还给为退休存钱的工薪阶层设计了一个多少年龄存够多少倍工资里程碑。这个十倍的算法其实是基于三点：1。退休后收入是退休前的70-80%，就能保证退休前后水准一样；2。67岁退休后能拿的社保是工资的30-40%；3。10倍的工资按每年4%的提取率，能带来40%的工资。
（记住工资是随年龄上涨的。）
这三个假设其实都有很多可操作的部分。老中总体上偏与节省，退休前的实际花销占工资的比例往往不如普通老美家庭；4%的提取率是考虑了每年的3%通货膨胀的，也就是实际投资的回报是7%，才能保证每年提取的4%，数量上随通货膨胀而上涨。所以，早期我在设计自己家庭退休计划的时候，并没有用这个里程碑的设计，而是根据自己实际生活开销来估算退休后需要多少收入，从而计算自己需要存多少退休金。
这个里程碑的设计也是要求67岁退休，那早退休怎么办？生活开销上面可以通过数字计算，很多人为难的是健康保险。如果雇主在职工达到一定年龄后（65岁拿medicare之前）退休，容许通过雇主买在职职工的保险，那是最好的；自己买，价格就有高有低，保险的范围也有多有少。。。这个花费就只能自己评估了。知道生活里好几位早退休的朋友，各显神通，有买Obama保险的，早期还有不买保鲜，定期回国检查的。我个人是觉得，早退休，每提早两年，这个里程碑就要加一倍，也就是63岁退休，至少准备12倍。。。
我和领导还要加油，63退，还有两年，需要再增加一倍。。。
