差矣，收益率应该是每年2万3除以现值（26.5万+ ？）

我的理解是你是延后受益的年金，你的本金已不再是20万，而是20万经过若干年（7年？）投资后开始受益时的数字。账面26.5万应该是保险公司给你打了折扣的，所以从保险公司内部来看，这个现值可能更高一些。而且要记住这个收益率是在损失/放弃本金的条件下，和投资SPY是完全不同的。

年金其实主要是保险， 但你买的这种包含了很多年的投资成分。与其说不鼓励买年金，我更不喜欢把保险和投资混在一起。 如果一定要买年金， 我觉得年金中SPIA: Single Premium Immediate Annuity和Myga - Multi-Year Guaranteed Annuity更有意义些。

保险归保险，  投资归投资。

 

 

所有跟帖： 

• Bogleheads共识是值得考虑的年金只有SPIA和MYGA，我个人觉得MYGA也不行。 -QuantFields- ♂ (225 bytes) () 11/17/2024 postreply 20:18:22

• 当然要牺牲一点流动性，MYGA期限一般3-7年不算太长，只要超过CD就达到固定收入的目的了。 -春天的草地- ♂ (151 bytes) () 11/17/2024 postreply 20:22:37

• 保险公司挣的就是绝大部分人MYGA到期后会继续renew或者换成另一款年金产品。钱在里面时间越长，亏得越多。 -QuantFields- ♂ (0 bytes) () 11/17/2024 postreply 21:18:53

• 我可能简单化了，只考虑初期投资和以后每年的利息收入。 -上海大男人- ♂ (0 bytes) () 11/17/2024 postreply 20:27:09

• 我觉得年金也许是晚些买更有意义些 -春天的草地- ♂ (95 bytes) () 11/17/2024 postreply 20:34:15