几乎所有的financial砖家都早早地告诉我们，退休后的收入不及退休前的。 因此退休后的tax rate会低于退休前的，于是所有的financial planning都基于这样一个认知。
"长大"后，才意识到，这样的认知对于老中是不成立的。
举两个栗子。
A。 25岁时年入$10w，工资每年上升2%， 每年存15%，每年积蓄回报6%，到了66岁退休时，每年取5%
B。 25岁时年入$10w，工资每年上升2%， 每年存20%，每年积蓄回报8%，到了56岁退休时，每年取7%
A。 在退休的第一年拿$21w，超过前一年$22*0.85的薪水收入。 到100岁(假如能活到那个岁数)，还有$272w。 虽然年取额过了80岁稍稍减少，但如果加上应有的social security，肯定是超过原先收入的。 这是一个非常保守的计划，勤勤恳恳地工作到65岁，股市回报也低于市场平均。
B。在退休的第一年也是拿$21w， 即刻高于前一年的薪水收入， 到100岁时还能拿得更多，余额也更多。这当然归功于工作时每年20%的投入，和获得股市平均回报。
如果C、D什么的，工作时存下更多，获得高于10%的年回报，退休后的收入高于退休前的，更是轻而易举。
如果意识到过去过于勤俭，以至于不必要地存下了过多的钱，那么从明天开始，对于正在工作的人，就应该减少saving rate。 对于已经退休的人，就应该每年增加withdraw rate。 虽然我们都有节俭的惯性，不过理智还是应该prevail，到了该花钱的时候了。
