继续请教: defined pension plan 有关事宜。

上次承蒙鲤鱼洲大师的指点（多谢前辈），开始办理defined pension plan。现在有几个问题有点疑虑，再来请教一下前辈。 

（1）如果公司不行了，3-5年后要终止plan, 转到退休帐户。说转出的时候，如果underperform expected value (大概5%年化），要补齐才能转出（这个问题不大）但如果overperform (年化大于5%），高出的收益部分，不但要交income tax, 还要交10% 罚款。这个怎么看

（2）和fidelity 聊过了，说除了third party 做申请文件维持之外，最好把钱交给cash balance 的人打理投资（1%手续费），而不是自己投资，这样可以保证收益在IRS 合理范围内。

 

再次感谢！ 

所有跟帖： 

• 为什么不做个solo 401k，在fidelity 搞定5分钟，夫妇两人$146，000一年，没有费用 -BrightLine- ♂ (504 bytes) () 10/24/2024 postreply 19:11:20

• 这个太少了。defined pension plan 可以一个人放28万 -silentvalley- ♀ (110 bytes) () 10/24/2024 postreply 19:14:15

• 胜在简单，哈哈，别偷鸡不成蚀把米。你这手续费用好多，还要Audit，5500，等等，得要专业人员，哈哈 -BrightLine- ♂ (0 bytes) () 10/24/2024 postreply 19:17:20

• 我也问个，如果公司是两个不同合伙人，没其他员工，能给自己MATCH 401K几倍吗，有限制额度吗 -bobpainting- ♀ (0 bytes) () 10/24/2024 postreply 20:31:14

• 应该可以的，具体你得咨询CPA -米奇的厨房- ♂ (0 bytes) () 10/24/2024 postreply 20:34:42

• Solo 401K只适用于单人公司或者夫妻店 -云起千百度- ♀ (0 bytes) () 10/24/2024 postreply 23:16:20

• Employee contribution and employer match 总数不能超过69000 -云起千百度- ♀ (0 bytes) () 10/24/2024 postreply 23:19:19

• 他可以建立401K，不是solo，只要对每个employee都一样公平即可 -米奇的厨房- ♂ (0 bytes) () 10/25/2024 postreply 04:06:26

• You can manage your own fund account -RomaVacation- ♂ (196 bytes) () 10/25/2024 postreply 12:04:00