留给后人，最好的是Roth401K/IRA，其次是普通账号，最差的是税前401K/IRA

来源: 未知 于 2024-08-15 12:26:15 [] [博客] [旧帖] [给我悄悄话] 阅读数 : (271 bytes)

Roth继承后，取出无税，

普通交税账号，继承有Step-up cost basis。长期增值部分，无税。这点也适用于房地产。

税前401K/IRA，继承后，十年内必须取完，取出的钱，全部按当年收入缴税。

所有跟帖： 

• 错。就留给后人这一点来说，529才是最好的，其次才是Roth -哈密顿- ♂ 给 哈密顿 发送悄悄话 (162 bytes) () 08/15/2024 postreply 12:35:24

• 529，HSA，教育IRA不是通用的钱，不能与通用的钱，相提并论 -未知- ♂ 给 未知 发送悄悄话 未知 的博客首页 (69 bytes) () 08/15/2024 postreply 12:43:23

• 可以通用，交一些罚金就好。只有529可以在家族里一直传下去。Roth和HSA连孙辈都到不了。 -哈密顿- ♂ 给 哈密顿 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/15/2024 postreply 12:47:46

• 不只是罚金，取出时所有增值部分，都要按当年收入边际税率缴税 -未知- ♂ 给 未知 发送悄悄话 未知 的博客首页 (137 bytes) () 08/15/2024 postreply 13:38:44

• 529免遗产税。要么step up basis增值税清零但交交遗产税，要么免遗产税但交增值税。 -哈密顿- ♂ 给 哈密顿 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/15/2024 postreply 13:44:52

• 另外529，只在同代亲属中转换时没有限制，向下代转换时需要用到Gift Tax Exempt的额度 -未知- ♂ 给 未知 发送悄悄话 未知 的博客首页 (0 bytes) () 08/15/2024 postreply 13:47:00

• 现在不是时兴丁克吗 -螺丝螺帽- ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 08/15/2024 postreply 16:50:17

• 529有上限, 记得是50万, 而且只能用于教育 -Lionkingmom- ♀ 给 Lionkingmom 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/15/2024 postreply 13:48:01

• 每个受益人每个州是50万，可以同时开多个州的。可以用于教育之外，只是增值不能免税且有罚金 -哈密顿- ♂ 给 哈密顿 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/15/2024 postreply 13:56:58

• 这个倒是没想到, 我们是到了50万收到fidelity信息不让再加了, 后来股市降一点就加一点,不知道还可以开多个州的 -Lionkingmom- ♀ 给 Lionkingmom 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/15/2024 postreply 14:02:30

• 用于其它用途交罚款还没tax benefits就没必要了 -Lionkingmom- ♀ 给 Lionkingmom 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/15/2024 postreply 14:03:57

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