投资小白新人报个道，请教一下投资策略和税务安排，拜谢！

来源: silentvalley 于 2024-07-03 06:43:34 [] [旧帖] [给我悄悄话] 阅读数 : (1209 bytes)

投坛来晚了，错过太多。现在每天来溜溜，受益匪浅。请教各位大拿投资理财事宜。多谢！ 

基本情况： 奔5，事业起步晚，资产积累中，暂时不考虑退休。一方W2收入70万，一方小公司做生意。以前没钱，所以错过了房市股市上涨。这两年收入很好，每年可存 1-2 million。以后收入未知，生意不稳定。

（1）如何省税。去年联邦税交了1million（我们没州税）。咨询了公司的会计师，没啥办法合理省税。说是可以开个defined benefit pension plan, 一次放几十万，然后到退休年龄后拿pension。这个都是第三方的保险公司才有，感觉不太靠谱。

（2）买出租房。现在没有出租房。本地房税高保险高，房价高涨，想要现金流很难。而且太忙，没时间打理出租房。老朽说过出租房利息和修理费都可以省税，觉得是不是可以买了，交PM管理，这样费用支出都可以省税？

（3）股票基金。现在有一半资产在股市，然后每周定投QQQ VOO。 不知道要不要找个理财经理。

 

 

所有跟帖： 

• 重点“一方W2收入70万”，“去年联邦税交了1million”。哈哈 -HenryLi- ♂ 给 HenryLi 发送悄悄话 HenryLi 的博客首页 (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 06:46:16

• 怎么，要鉴别一下真伪么。 -borisg- ♂ 给 borisg 发送悄悄话 borisg 的博客首页 (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 06:48:21

• 不是BSO. 起步晚，所以资产不高，离李医生和版上各位大拿差一大截。就是这2年生意不错，赚了些，想着怎么投资。多谢 -silentvalley- ♀ 给 silentvalley 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 06:49:32

• 年纪不小了。奔5了。起步晚，错过太多 -silentvalley- ♀ 给 silentvalley 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 06:53:57

• 你奔5年缴税过米，让我这种刚过5的连年薪都没到米的人情何以堪啊？ -加州阳光123- ♀ 给 加州阳光123 发送悄悄话 加州阳光123 的博客首页 (102 bytes) () 07/03/2024 postreply 07:05:20

• 我是生意突然转好运了。以后能不能赚钱很难说。想着能赚的时候多积累些。以后不能赚了，做生意的就有资本退休了。 -silentvalley- ♀ 给 silentvalley 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 07:14:52

• 1. SOLO 401K 2. DAF 3，换一个会计师 -BrightLine- ♂ 给 BrightLine 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 06:48:36

• 谢谢。solo 401k 只能 放6万6。DB pension 是华人理财师保险公司的，感觉有风险。会计师咨询了3个， -silentvalley- ♀ 给 silentvalley 发送悄悄话 (114 bytes) () 07/03/2024 postreply 06:53:00

• 那就找个花街大保险公司做吧，有什么干系？ -柠檬椰子汁- ♂ 给 柠檬椰子汁 发送悄悄话 柠檬椰子汁 的博客首页 (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 07:31:44

• 请教一下大拿，您觉得DB plan 可靠吗？ 我担心像while life, 上当 -silentvalley- ♀ 给 silentvalley 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 07:43:18

• DB Plan 跟保险没啥关系，不用去找保险公司。这个需要正经八百的退休精算师执照,actuary。 -鲤鱼洲- ♀ 给 鲤鱼洲 发送悄悄话 鲤鱼洲 的博客首页 (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 08:48:05

• 谢谢。我来研究一下DB plan后 再向前辈请教 -silentvalley- ♀ 给 silentvalley 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 09:14:24

• 在你还没研究清楚以前，有一点需要注意，就是先不要雇用外人当W-2，最多雇1099合同工。 -鲤鱼洲- ♀ 给 鲤鱼洲 发送悄悄话 鲤鱼洲 的博客首页 (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 10:33:18

• 谢谢。目前没有。再想着要不要把高中娃放到payroll 里，还是继续1099。不过给娃的钱不到1万。 -silentvalley- ♀ 给 silentvalley 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 10:51:17

• 高中娃就不要了。DB Plan 已经给了一个非常好的合法减税方式，那些小打小闹的手段就用不着了。我连那些车马费, -鲤鱼洲- ♀ 给 鲤鱼洲 发送悄悄话 鲤鱼洲 的博客首页 (323 bytes) () 07/03/2024 postreply 12:28:24

• 谢谢前辈分享经验，不甚感激！ -silentvalley- ♀ 给 silentvalley 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 12:44:13

• 再请教一下， DB plan 要一直交吗？万一哪天生意不好做了，能取消吗？ 谢谢 -silentvalley- ♀ 给 silentvalley 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 10:53:47

• 不用取消plan. 每年精算师算出的是一个范围很大额度，有钱时多放，没钱时少放或不放。 -鲤鱼洲- ♀ 给 鲤鱼洲 发送悄悄话 鲤鱼洲 的博客首页 (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 12:15:55

• 谢谢前辈。 -silentvalley- ♀ 给 silentvalley 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 12:45:04

• 谢谢。DAF 是慈善捐款吗？ 现在我家资产不高，有些舍不得大额慈善。 -silentvalley- ♀ 给 silentvalley 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 07:16:50

• 但净收入现钱都有这么多了，赶紧买房啊，用现金砸. -MrsKwok- ♀ 给 MrsKwok 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 07:45:49

• 打算先升级自住房。投资房在考虑中，一是当地房价涨的厉害，没有现金流。二是两人都很忙，没时间打理出租房。 -silentvalley- ♀ 给 silentvalley 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 07:50:41

• 现金买，这么多现金呢 -2008VGirl- ♀ 给 2008VGirl 发送悄悄话 2008VGirl 的博客首页 (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 08:22:39

• 老朽说投资房贷款利息可以抵税，那是不是全款买投资房就亏了？主要是现在太忙，没精力管理出租房 -silentvalley- ♀ 给 silentvalley 发送悄悄话 (228 bytes) () 07/03/2024 postreply 08:38:05

• 你现在最需要的是好的会计师或理财师。首先是成本支出，花的越多，税越少，看看你有没有研发费用，房地产费用等等，需要专业人员 -BrightLine- ♂ 给 BrightLine 发送悄悄话 (155 bytes) () 07/03/2024 postreply 07:47:51

• 谢谢。是的，现在是当地的小的华人会计师（我们是他最大客户），正在找别的，但是联系了几个，也没啥方案。 -silentvalley- ♀ 给 silentvalley 发送悄悄话 (189 bytes) () 07/03/2024 postreply 07:55:00

• 你更需要咨询了，谷歌把利润放在Ireland，苹果也一样，哈哈 -BrightLine- ♂ 给 BrightLine 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 07:59:16

• 捐出去也比交税好，哈哈 -BrightLine- ♂ 给 BrightLine 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 07:48:52

• 借糊涂的话说年缴税一米以上的都不到这里来咨询的 -加州阳光123- ♀ 给 加州阳光123 发送悄悄话 加州阳光123 的博客首页 (45 bytes) () 07/03/2024 postreply 06:50:10

• 糊涂就是糊涂啊，哈哈 -BrightLine- ♂ 给 BrightLine 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 06:51:25

• 再聪明的会计师也比不上糊涂，居士。 -高山峻岭流水人家- ♂ 给 高山峻岭流水人家 发送悄悄话 高山峻岭流水人家 的博客首页 (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 06:55:04

• 术有专攻， 美国的税法很复杂的， 糊涂，居士也就懂一部分， 别神话任何个体 -螺丝螺帽- ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 07:05:10

• 就是去年以来生意好。以前做生意很多年不赚钱还小亏。起步太晚，所以想着赶紧积累一下。生意不稳定，以后能赚多少是未知数 -silentvalley- ♀ 给 silentvalley 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 07:11:32

• DB 破烂 -春风鸟语花香- ♀ 给 春风鸟语花香 发送悄悄话 春风鸟语花香 的博客首页 (619 bytes) () 07/03/2024 postreply 08:05:54

• 谢谢。目前公司只有自雇没员工。小孩去年以1099发了6千。我们觉得自己很容易被查，所以税务很谨慎 -silentvalley- ♀ 给 silentvalley 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 08:12:33

• 来对地方了 -麻你- ♂ 给 麻你 发送悄悄话 麻你 的博客首页 (80 bytes) () 07/03/2024 postreply 07:03:58

• 问糊涂.. 你要加强每月现金流 -田牛妹1- ♀ 给 田牛妹1 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 07:14:14

• 联邦税都交一米了。去年净收入起码都有3，4百万了吧…… -MrsKwok- ♀ 给 MrsKwok 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 07:22:59

• 唉！又是一个会投资做生意的，不关注理财的！所以说投资理财是两回事，会赚钱的，但是不知道合法偷税漏税的，不是好投资人！ -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 07:33:29

• 有公司的话，DB Plan 是最好的省税方式了，定投大盘即可，比出租房省力的多。我的DB精算师就是加州的。 -鲤鱼洲- ♀ 给 鲤鱼洲 发送悄悄话 鲤鱼洲 的博客首页 (164 bytes) () 07/03/2024 postreply 07:35:14

• 对！自己有公司的，而且有盈利的，应该建立个人401K，SEP IRA. -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 07:41:45

• 谢谢。 有SEP IRA, 只能放6万6。 要放更多的话，只能DB plan -silentvalley- ♀ 给 silentvalley 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 07:47:38

• Read the room -柠檬椰子汁- ♂ 给 柠檬椰子汁 发送悄悄话 柠檬椰子汁 的博客首页 (57 bytes) () 07/03/2024 postreply 07:50:34

• 我从这里的前辈学到好多投资理念，谢谢。 -silentvalley- ♀ 给 silentvalley 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 07:59:17

• 我的原则是让理财师帮你规划省钱，付钱给他们，你至少拿到他们给的建议，付税给九叔，就是无底洞，有去无来的！ -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 07:55:54

• 是的。目前还没有理财师。正在考虑找个理财师，但是不知道怎么找到合适靠谱的，不知道是华人还是美国人好 -silentvalley- ♀ 给 silentvalley 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 08:04:59

• 有名的大投行的FA有一个原则，就是怕把你的钱输了，惹来官司，所以比较保守。还不如自己定投大盘。 -鲤鱼洲- ♀ 给 鲤鱼洲 发送悄悄话 鲤鱼洲 的博客首页 (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 08:09:36

• 谢谢。我现在定投大盘。不仅仅是投资，还想找个咨询一下税务管理之类的。 -silentvalley- ♀ 给 silentvalley 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 08:20:11

• 有没有在生意场上认识的生意人？可以问问他们用谁？我是老中，但是不用老中，因为我们只有专业知识，不会专空子！ -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 08:11:34

• 生意上认识的主要在国内，在美国的很少，不熟也不方便问。 -silentvalley- ♀ 给 silentvalley 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 08:23:11

• Sep IRA, Solo 401K等等都有限额，以楼主这个收入，省不了多少税。DB Plan 可以放的比工资还高，尤其 -鲤鱼洲- ♀ 给 鲤鱼洲 发送悄悄话 鲤鱼洲 的博客首页 (41 bytes) () 07/03/2024 postreply 07:49:03

• DB plan 放钱进去的话，就是一定年龄后拿pension? 如果人不在了，钱就没了？ 有DB的人不多，怕上当 -silentvalley- ♀ 给 silentvalley 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 07:42:15

• 没听说这个说法，当然我还活着。：-） 我的DB Plan 开了有20年。退休后关了公司，转成Rollover IRA。 -鲤鱼洲- ♀ 给 鲤鱼洲 发送悄悄话 鲤鱼洲 的博客首页 (205 bytes) () 07/03/2024 postreply 07:45:56

• 那太好了。谢谢。我来再仔细了解一下DB plan.。 -silentvalley- ♀ 给 silentvalley 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 08:07:03

• 能私信您询问精算师么？ 我家情况跟楼主有点相似，谢谢 -bogbog- ♀ 给 bogbog 发送悄悄话 bogbog 的博客首页 (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 10:53:17

• 能有这个收入的还来这里咨询？ -硅谷码工头- ♂ 给 硅谷码工头 发送悄悄话 硅谷码工头 的博客首页 (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 07:47:00

• 刚有这个收入，还不稳定。以前没钱投资。所以现在才开始理财。 -silentvalley- ♀ 给 silentvalley 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 07:48:47

• 没关系的，对于许多有专业技能的人来说，挣钱容易理财难。以前没有网络时，我就是靠看文章看电视，一点点学的。 -鲤鱼洲- ♀ 给 鲤鱼洲 发送悄悄话 鲤鱼洲 的博客首页 (357 bytes) () 07/03/2024 postreply 07:53:26

• 谢谢。我刚开始学习，希望前辈们不吝赐教 -silentvalley- ♀ 给 silentvalley 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 08:21:35

• 还有10年， 现在qqq高， 你又不想错过。 就了50% spy, 50% dia -Wendy666- ♀ 给 Wendy666 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 08:53:57

• 谢谢 我现在每周定投QQQ, VOO, VTI ，然后跌的时候再多买些。个股10%。还有不少现金存利息，打算升级自住房用 -silentvalley- ♀ 给 silentvalley 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 09:13:09

• 一年净收入3百多万已经不是小公司了， 靠自己和家里小孩？除了股市 -WXC20120222- ♀ 给 WXC20120222 发送悄悄话 (45 bytes) () 07/03/2024 postreply 09:21:06

• 美国是一个人的小公司，有销售代理拿提成。国内有团队，挂在家人名下。 -silentvalley- ♀ 给 silentvalley 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 09:30:51

• 5% commission， 6 千万USD生意， 国内团队什么概念· -WXC20120222- ♀ 给 WXC20120222 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 09:34:26

• 生意做到6千万USD sales， commission不是flat rate啦 -WXC20120222- ♀ 给 WXC20120222 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 09:39:36

• 没那么大生意。国内是服务公司，负责美国公司日常运营。美国公司按月打钱到中国。美国公司就我领导一个人，销售代理不算。 -silentvalley- ♀ 给 silentvalley 发送悄悄话 (150 bytes) () 07/03/2024 postreply 09:54:49

• 这么多的收入，赶紧找家wealth management帮你理财，你不会在意出点fee的吧？ -goingplace- ♀ 给 goingplace 发送悄悄话 goingplace 的博客首页 (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 10:37:01

• 没经验 ，不知道去哪里找。银行的FA打过电话，主要是管理资金1% 管理费这样。目前还没想好。 -silentvalley- ♀ 给 silentvalley 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 10:58:09

• W2的没办法。生意的，当然雇佣你儿子。发工资的同时，给他和你自己都做SEP IRA。公司也可以给他买车的。 -哪一枝杏花- ♀ 给 哪一枝杏花 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 11:24:54

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