请教帮助，本来想做backdoor conversion，才意识到可能触发pro rata rule

来源: Jishun 于 2024-06-29 22:59:56 [] [旧帖] [给我悄悄话] 阅读数 : (501 bytes)
本帖于 2024-06-29 23:53:17 时间, 由普通用户 Jishun 编辑

事情是这样的，因为Roth投资已超过收入限制，不能投，所以就开了一个traditional Ira，放了从银行账户的7仟元。准备转back door Roth IRA，但是才意识到因我有rollover Ira，可能会触动pro rata rule，那我就不转了。我能不能把这7仟再转回我银行账户。关掉这个traditional I R a，这个不会引起交税麻烦吧，这个本就是税后的钱，回头不会让我再交税吧？对税法懂得太少，谢谢帮忙解答

所有跟帖： 

• 你们公司有没有in-plan conversion? -slow_quick- ♂ 给 slow_quick 发送悄悄话 slow_quick 的博客首页 (0 bytes) () 06/29/2024 postreply 23:05:40

• 不清楚，我问问，这个In plan conversion是指什么，是税前，税后还是Roth。我上面问的不是与403b有关 -Jishun- ♀ 给 Jishun 发送悄悄话 (63 bytes) () 06/29/2024 postreply 23:57:42

• 税后，转Roth -slow_quick- ♂ 给 slow_quick 发送悄悄话 slow_quick 的博客首页 (0 bytes) () 06/30/2024 postreply 00:24:53

• 如果公司有的话我就可以把traditional IRA after-tax那7000转到公司的Roth 1RA里对吗？ -Jishun- ♀ 给 Jishun 发送悄悄话 (72 bytes) () 06/30/2024 postreply 07:53:05

• 不对 -slow_quick- ♂ 给 slow_quick 发送悄悄话 slow_quick 的博客首页 (0 bytes) () 06/30/2024 postreply 12:29:38

• 可以展开说说吗 -Jishun- ♀ 给 Jishun 发送悄悄话 (0 bytes) () 06/30/2024 postreply 14:01:05

• 完全可以。打电话给IRA 开户投行，人工服务帮你复原。 -today2012- ♀ 给 today2012 发送悄悄话 (0 bytes) () 06/30/2024 postreply 00:39:30

• 又：pro-rata是“暂时"再交一遍税. 你pro-rata的细节都记在form 8606里。到你从稅前IRA中取钱时 -today2012- ♀ 给 today2012 发送悄悄话 (857 bytes) () 06/30/2024 postreply 00:51:33

• 是有些麻烦，那么这交过税的是要自己记得，还是fidelity记录，还是IRS有记录 -Jishun- ♀ 给 Jishun 发送悄悄话 (0 bytes) () 06/30/2024 postreply 08:01:49

• 不需要再转回你的银行账户呀。你总是可以投after tax 的traditional IRA的。 -Progressive- ♀ 给 Progressive 发送悄悄话 (626 bytes) () 06/30/2024 postreply 05:59:53

• 感谢，见内 -Jishun- ♀ 给 Jishun 发送悄悄话 (552 bytes) () 06/30/2024 postreply 08:20:02

• traditional IRA account 是before和after tax IRA都在一个account里的。 -Progressive- ♀ 给 Progressive 发送悄悄话 (926 bytes) () 06/30/2024 postreply 15:49:36

• 谢谢大家，你们大家都是怎么绕过pro Rata的，有pre-tax账户不是常有的事吗？还是就不绕过了， -Jishun- ♀ 给 Jishun 发送悄悄话 (48 bytes) () 06/30/2024 postreply 08:46:41

• 不用交税的，只有一个办法，也是大多数人用的 -未知- ♂ 给 未知 发送悄悄话 未知 的博客首页 (246 bytes) () 06/30/2024 postreply 12:45:37

• 转来转去的，好麻烦，我的401k pretax和Roth是一个账户。原来以为大家有Roll over账户或 -Jishun- ♀ 给 Jishun 发送悄悄话 (78 bytes) () 06/30/2024 postreply 14:10:46

• 想做Backdoor，必须的。401K是一个账户，但是内部税前和税后是自动按比例分开的 -未知- ♂ 给 未知 发送悄悄话 未知 的博客首页 (67 bytes) () 06/30/2024 postreply 15:13:45

• 谢谢，这个答的很明确，就是说要做back door最好必须把pretax的roll over IRA转到401 K -Jishun- ♀ 给 Jishun 发送悄悄话 (271 bytes) () 06/30/2024 postreply 15:38:10

• 我们公司可以traditional IRA 转 401(K) after tax，但不能做下一步转 Roth -slow_quick- ♂ 给 slow_quick 发送悄悄话 slow_quick 的博客首页 (0 bytes) () 06/30/2024 postreply 16:56:22

• 给fidelity IRA support team 打个电话确认是否可以withdraw $7000 -Pharm2013- ♀ 给 Pharm2013 发送悄悄话 (216 bytes) () 06/30/2024 postreply 11:26:55

• 感谢各位大佬 -Jishun- ♀ 给 Jishun 发送悄悄话 (0 bytes) () 06/30/2024 postreply 12:45:18

• 我感觉这个是目前最好的选择了 -Jishun- ♀ 给 Jishun 发送悄悄话 (0 bytes) () 06/30/2024 postreply 12:47:25

• 再次十分感谢各位回答和帮助，受益匪浅 -Jishun- ♀ 给 Jishun 发送悄悄话 (0 bytes) () 06/30/2024 postreply 23:01:14

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