半年调试,不动用本金的退休生活目标基本达成

呵呵,今年开始退休前的投资准备,目标是不动用本金的前提下保持目前生活水准。所以,投资的对象大规模向分红股票和基金挪移。半年下来,今天数数钱,分红加cash带来的利息共四万五。capital gain不理想,只有两万不到,主要是在EWZ上损失三万出头,Spy500和JEPI的gain用来填补。

根据我的预算,退休后需要从投资的portfolio里每年提取六万。看来目前的portfolio投资组合数量上超过目标。考虑到本金会随通货膨胀贬值,每年能有3%的增值方能维持购买力不变,目前的组合仅靠分红还缺一点。capital gain在我这种保守的组合里不能指望,继续寻找更高分红的股票和基金是下半年的任务。

所有跟帖: 

来两套出租房,轻松一年5万现金流。分红需交1/3的税,房租几乎不交税。本金不动,增值还跑过通胀 -蓬莱阁21- 给 蓬莱阁21 发送悄悄话 蓬莱阁21 的博客首页 (0 bytes) () 06/29/2024 postreply 11:26:06

本人不够handy,不合适。。。 -农村出来的博士后- 给 农村出来的博士后 发送悄悄话 (102 bytes) () 06/29/2024 postreply 11:29:22

出租房跟Handy没有必然联系,我一把锁都换不好,水电煤气完全不弄,做了十多年地主,没啥问题 -gccard- 给 gccard 发送悄悄话 (0 bytes) () 06/29/2024 postreply 11:50:10

JY大地主教导我们:小地主都是烦死的。。。。 -农村出来的博士后- 给 农村出来的博士后 发送悄悄话 (167 bytes) () 06/29/2024 postreply 11:52:04

人家老朽几十套房,还天天商务舱高级酒店。连俩房子都管不好,还想发大财?难 -蓬莱阁21- 给 蓬莱阁21 发送悄悄话 蓬莱阁21 的博客首页 (0 bytes) () 06/29/2024 postreply 11:55:09

正常。就像他读了生物,不敢杀老鼠一样。。。 -农村出来的博士后- 给 农村出来的博士后 发送悄悄话 (167 bytes) () 06/29/2024 postreply 11:56:26

我现在根本不烦,前段一人不交房租,我花钱请律师赶她,还没赶她自己走了 -gccard- 给 gccard 发送悄悄话 (0 bytes) () 06/29/2024 postreply 12:28:17

我律师费,她欠的房租加上空置费,损失在$8000以上,也没什么好烦的,搬走了就好 -gccard- 给 gccard 发送悄悄话 (0 bytes) () 06/29/2024 postreply 12:31:11

小地主,有饭吃就满足了 -gccard- 给 gccard 发送悄悄话 (0 bytes) () 06/29/2024 postreply 13:21:40

房租几乎不交税怎么操作? -tw1234- 给 tw1234 发送悄悄话 (0 bytes) () 06/29/2024 postreply 20:08:02

可喜可贺。我也朝这个方向走,争取在经过一个5年计划后实现。 -老留伍哥- 给 老留伍哥 发送悄悄话 老留伍哥 的博客首页 (0 bytes) () 06/29/2024 postreply 11:31:01

如果不是高资产阶层,投资的方式必然随年龄而变化。。。 -农村出来的博士后- 给 农村出来的博士后 发送悄悄话 (78 bytes) () 06/29/2024 postreply 11:33:34

你那分红股票有没有option,卖点covered call 不就完了,瞎说两句. -HQSB- 给 HQSB 发送悄悄话 (57 bytes) () 06/29/2024 postreply 11:54:05

让JEPI去做。。。 -农村出来的博士后- 给 农村出来的博士后 发送悄悄话 (0 bytes) () 06/29/2024 postreply 11:57:13

不是每个半年大盘都有14%上涨的 -灵山问禅- 给 灵山问禅 发送悄悄话 (0 bytes) () 06/29/2024 postreply 11:36:20

我的方案里没有考虑capital gain。所以,大盘涨跌我都要保证有钱用。 -农村出来的博士后- 给 农村出来的博士后 发送悄悄话 (0 bytes) () 06/29/2024 postreply 11:38:40

等女儿学费交完,你要把多余的钱拿到坛子分给坛友。。。 -农村出来的博士后- 给 农村出来的博士后 发送悄悄话 (167 bytes) () 06/29/2024 postreply 11:43:38

你真操作的不错。你虽然说退休, 其实真的没退。还有, 大学学费, 应该分开列 -螺丝螺帽- 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 06/29/2024 postreply 11:45:10

如果把钱都放在Spy500里,你上半年capital gain 及分红应该超过20万了 -Joe2013- 给 Joe2013 发送悄悄话 (0 bytes) () 06/29/2024 postreply 12:10:37

10年前我是这么做的。今天不会了。。。 -农村出来的博士后- 给 农村出来的博士后 发送悄悄话 (0 bytes) () 06/29/2024 postreply 12:13:14

年底之前还是有涨,明年的行情就不清了 -Joe2013- 给 Joe2013 发送悄悄话 (0 bytes) () 06/29/2024 postreply 15:40:53

怪不得我眼皮跳, 原来老大在说话。恭喜恭喜啊! -smlandlord- 给 smlandlord 发送悄悄话 smlandlord 的博客首页 (158 bytes) () 06/29/2024 postreply 15:28:04

打球去啊, 锻炼身体又社交。 而且每天有个目标, 下一场应该能打好一点。 -Wendy666- 给 Wendy666 发送悄悄话 (0 bytes) () 06/29/2024 postreply 16:13:06

LOL,不是躺沙滩上看美女么,怎么动手动脚了呢。。。 -农村出来的博士后- 给 农村出来的博士后 发送悄悄话 (125 bytes) () 06/29/2024 postreply 16:49:24

甲鱼就天天在我家后院晒太阳. -smlandlord- 给 smlandlord 发送悄悄话 smlandlord 的博客首页 (59 bytes) () 06/29/2024 postreply 17:29:06

居然没见美女躺傍边。。。 -打工崽的退休梦- 给 打工崽的退休梦 发送悄悄话 打工崽的退休梦 的博客首页 (60 bytes) () 06/29/2024 postreply 17:49:55

在下2019退休, 以下是除了每年的提取以后各种投资的纯剩余数字.除了2023年净亏123万外,全部都是嬴余, -zhshqg- 给 zhshqg 发送悄悄话 (1073 bytes) () 06/30/2024 postreply 07:47:22

TYPO, 是2022年为唯一的亏损年.不是2023年. -zhshqg- 给 zhshqg 发送悄悄话 (0 bytes) () 06/30/2024 postreply 07:49:23

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