抛砖引玉：我来说说我目前的仓位

来源: 打工崽的退休梦 于 2024-06-27 06:28:01 [] [博客] [旧帖] [给我悄悄话] 阅读数 : (747 bytes)

目前情况是：随时可能退休。两人都在工作。一个人的收入足够应付日常开销。退休后有医保。现在退休的话，政府来源的退休金两人加一起每月大约5000上下。

计划：目前没有主动退休的计划。退休房还在计划中，卖了现在的自住房，大约另外需要30-50万，数量由去哪里退休决定。

投资目标：政府来源的退休金能支持日常开销；自己管理的portfolio以保守为原则，分红数量能保证今后退休房的开销。对目前仓位满意，适当机会还会再买一些SP500指数类基金。

SP500: 11%
JEPI: 28%
EWZ: 21%
F: 8%
T:4%
VZ：5%
Cash: 23%

所有跟帖： 

• 成功！希望退休后能达到你这个水平就太棒了 -青裁- ♂ 给 青裁 发送悄悄话 (0 bytes) () 06/27/2024 postreply 06:31:00

• 不能算成功，只能说领导对我的保守投资方式很放心，能睡得安稳。 -打工崽的退休梦- ♂ 给 打工崽的退休梦 发送悄悄话 打工崽的退休梦 的博客首页 (0 bytes) () 06/27/2024 postreply 06:35:41

• 挺保守的 -gccard- ♀ 给 gccard 发送悄悄话 (0 bytes) () 06/27/2024 postreply 08:53:18

• 你的pension 相当于保守投资吧 -start2020- ♀ 给 start2020 发送悄悄话 start2020 的博客首页 (0 bytes) () 06/27/2024 postreply 06:34:05

• 那个我不能控制，也就不算在百分比里面。 -打工崽的退休梦- ♂ 给 打工崽的退休梦 发送悄悄话 打工崽的退休梦 的博客首页 (0 bytes) () 06/27/2024 postreply 06:36:22

• 6万一年的退休金，等于自己投资的资产1.5米。 -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 06/27/2024 postreply 06:42:30

• 你这是现金流算法。本金是拿不回来的。所以这个等号不成立。 -打工崽的退休梦- ♂ 给 打工崽的退休梦 发送悄悄话 打工崽的退休梦 的博客首页 (0 bytes) () 06/27/2024 postreply 06:44:45

• 我想说的是，你应该把这1.5米加入你的总资产，作为你的风险管理计算的一部分。 -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 06/27/2024 postreply 06:57:21

• 我就当SS，啥时候说不定还减少呢。。。 -打工崽的退休梦- ♂ 给 打工崽的退休梦 发送悄悄话 打工崽的退休梦 的博客首页 (0 bytes) () 06/27/2024 postreply 07:44:00

• 可以这么看，每年6万x25年退休后的预期寿命 -田园景色1230- ♀ 给 田园景色1230 发送悄悄话 田园景色1230 的博客首页 (53 bytes) () 06/27/2024 postreply 07:35:27

• 你和HHTT说的都是4%提取率。。。。 -打工崽的退休梦- ♂ 给 打工崽的退休梦 发送悄悄话 打工崽的退休梦 的博客首页 (61 bytes) () 06/27/2024 postreply 07:45:18

• S -nnn333- ♂ 给 nnn333 发送悄悄话 (0 bytes) () 06/27/2024 postreply 07:50:09

• 退休金好高，$30万 -gccard- ♀ 给 gccard 发送悄悄话 (0 bytes) () 06/27/2024 postreply 08:52:04

• 按照退休账户的风险管理，你每年从你的退休账户里提取４％的钱用，这样基本保证你的投资回报和提取平衡，不至于会用完钱！ -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 06/27/2024 postreply 08:56:29

• $5000 一个月相当于一百万的Annuity -BeLe- ♀ 给 BeLe 发送悄悄话 BeLe 的博客首页 (202 bytes) () 06/27/2024 postreply 07:42:24

• 大家都有SS。。。 -打工崽的退休梦- ♂ 给 打工崽的退休梦 发送悄悄话 打工崽的退休梦 的博客首页 (0 bytes) () 06/27/2024 postreply 07:45:51

• SS比一般的pension或annuity好，前者跟着通货膨胀增长，后者普遍跟不上通膨。 -BeLe- ♀ 给 BeLe 发送悄悄话 BeLe 的博客首页 (0 bytes) () 06/27/2024 postreply 08:20:30

• 正在学习中的投资小白觉得配置不保守。理由 -sj1993- ♀ 给 sj1993 发送悄悄话 (87 bytes) () 06/27/2024 postreply 06:40:24

• 如果你还是投资小白，这里很多网友只能算刚上幼儿园了！ -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 06/27/2024 postreply 06:44:01

• EWQ YTD: -19.17% -parentb- ♂ 给 parentb 发送悄悄话 parentb 的博客首页 (0 bytes) () 06/27/2024 postreply 06:44:43

• YTD净回报=-12.47 -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 06/27/2024 postreply 07:00:52

• 呵呵。。。长期还不如存CD呢。 -parentb- ♂ 给 parentb 发送悄悄话 parentb 的博客首页 (0 bytes) () 06/27/2024 postreply 08:06:41

• 这些都是高分红股票/ETF，增值潜力不大。但我能长期hold... -打工崽的退休梦- ♂ 给 打工崽的退休梦 发送悄悄话 打工崽的退休梦 的博客首页 (0 bytes) () 06/27/2024 postreply 06:46:28

• 自己觉得安心的就是最好的。投资或者一碗水平不平：） -sj1993- ♀ 给 sj1993 发送悄悄话 (0 bytes) () 06/27/2024 postreply 07:17:32

• 为啥这么看好Brazil？ -北美翠花- ♀ 给 北美翠花 发送悄悄话 北美翠花 的博客首页 (0 bytes) () 06/27/2024 postreply 06:43:00

• 因为巴西美女漂亮！每年二月去巴西，就知道我说的了？ -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 06/27/2024 postreply 06:44:57

• 黑了点 -拍浪- ♂ 给 拍浪 发送悄悄话 (167 bytes) () 06/27/2024 postreply 10:48:29

• 巴西足球队那是名列世界前茅的球队。 -parentb- ♂ 给 parentb 发送悄悄话 parentb 的博客首页 (0 bytes) () 06/27/2024 postreply 06:46:46

• 分红。已经偏离正常值。 -打工崽的退休梦- ♂ 给 打工崽的退休梦 发送悄悄话 打工崽的退休梦 的博客首页 (79 bytes) () 06/27/2024 postreply 06:48:43

• 我的仓位 30% spy, stock mutual funds, 60% CD, treasury, 10% 个股 -hz82000- ♀ 给 hz82000 发送悄悄话 hz82000 的博客首页 (0 bytes) () 06/27/2024 postreply 06:46:43

• 比我保守。。。 -打工崽的退休梦- ♂ 给 打工崽的退休梦 发送悄悄话 打工崽的退休梦 的博客首页 (0 bytes) () 06/27/2024 postreply 06:49:16

• I m older, 不过我没有规划的，每天都在变动 -hz82000- ♀ 给 hz82000 发送悄悄话 hz82000 的博客首页 (0 bytes) () 06/27/2024 postreply 06:51:42

• 我也调整的。当然总的portfolio以分红为主。 -打工崽的退休梦- ♂ 给 打工崽的退休梦 发送悄悄话 打工崽的退休梦 的博客首页 (0 bytes) () 06/27/2024 postreply 07:43:22

• 接近退休或已退休的家庭，这个配置是正确的，不算保守，保守的应该是70%CD, 将来随着年龄增加，CD比例也应该逐步增加 -WenWen.- ♀ 给 WenWen. 发送悄悄话 WenWen. 的博客首页 (0 bytes) () 06/27/2024 postreply 08:34:00

• 个股风险较高 -justbuy168- ♂ 给 justbuy168 发送悄悄话 justbuy168 的博客首页 (0 bytes) () 06/27/2024 postreply 06:55:00

• 相对fund，确实。 -打工崽的退休梦- ♂ 给 打工崽的退休梦 发送悄悄话 打工崽的退休梦 的博客首页 (0 bytes) () 06/27/2024 postreply 07:38:16

• 我的计划是换成90％的QQQ,留10％的黄金，或其他，哈哈 -BrightLine- ♂ 给 BrightLine 发送悄悄话 (0 bytes) () 06/27/2024 postreply 07:02:23

• 你个阔佬，当然能承受高风险了。。。 -打工崽的退休梦- ♂ 给 打工崽的退休梦 发送悄悄话 打工崽的退休梦 的博客首页 (167 bytes) () 06/27/2024 postreply 07:39:05

• 谢谢分享 -麻你- ♂ 给 麻你 发送悄悄话 麻你 的博客首页 (311 bytes) () 06/27/2024 postreply 07:22:09

• 我是去年年底卖掉了，今年分批进的EWZ。。。 -打工崽的退休梦- ♂ 给 打工崽的退休梦 发送悄悄话 打工崽的退休梦 的博客首页 (77 bytes) () 06/27/2024 postreply 07:40:32

• 我目前仓位 -田牛妹1- ♀ 给 田牛妹1 发送悄悄话 (63 bytes) () 06/27/2024 postreply 07:25:36

• 整天嘻嘻哈哈 -麻你- ♂ 给 麻你 发送悄悄话 麻你 的博客首页 (0 bytes) () 06/27/2024 postreply 07:35:16

• 没有了 -田牛妹1- ♀ 给 田牛妹1 发送悄悄话 (453 bytes) () 06/27/2024 postreply 07:50:19

• 学会说“NO”很不容易 -麻你- ♂ 给 麻你 发送悄悄话 麻你 的博客首页 (215 bytes) () 06/27/2024 postreply 08:08:18

• 是的呢！ -田牛妹1- ♀ 给 田牛妹1 发送悄悄话 (55 bytes) () 06/27/2024 postreply 08:18:31

• 鱼吃完没有？ -打工崽的退休梦- ♂ 给 打工崽的退休梦 发送悄悄话 打工崽的退休梦 的博客首页 (0 bytes) () 06/27/2024 postreply 07:41:00

• 哪有那么多鱼.. -田牛妹1- ♀ 给 田牛妹1 发送悄悄话 (42 bytes) () 06/27/2024 postreply 07:57:51

• Roth 的比例大吗？ -BeLe- ♀ 给 BeLe 发送悄悄话 BeLe 的博客首页 (0 bytes) () 06/27/2024 postreply 07:37:20

• 不大。 -打工崽的退休梦- ♂ 给 打工崽的退休梦 发送悄悄话 打工崽的退休梦 的博客首页 (126 bytes) () 06/27/2024 postreply 07:42:31

• 哈哈，稳坐钓魚台的漁翁本色：任凭风浪起，滿舱红利魚。 -一帖- ♂ 给 一帖 发送悄悄话 (0 bytes) () 06/27/2024 postreply 08:47:28

• crappie/walleye/bass/bluegill/drum都是target,才能保证不会空手回家。 -打工崽的退休梦- ♂ 给 打工崽的退休梦 发送悄悄话 打工崽的退休梦 的博客首页 (0 bytes) () 06/27/2024 postreply 08:51:29

• 问一个，到了80岁，如果每月收入已经可以应付日常开销和医疗，资产应该如何配置即应付最后时光的舒适又顾及抗通胀和传承？谢谢 -pali- ♀ 给 pali 发送悄悄话 (0 bytes) () 06/27/2024 postreply 09:06:38

• 目前日常开销就是普通的吃穿用和药钱。打听了，当地的私护价就是$35/hour。目前还不需要私护。 -pali- ♀ 给 pali 发送悄悄话 (0 bytes) () 06/27/2024 postreply 09:15:31

• 应付日常开销和医疗=舒适的话，那就60% stock, 40%cash。 -打工崽的退休梦- ♂ 给 打工崽的退休梦 发送悄悄话 打工崽的退休梦 的博客首页 (117 bytes) () 06/27/2024 postreply 12:48:34

• 谢谢 -pali- ♀ 给 pali 发送悄悄话 (0 bytes) () 06/27/2024 postreply 14:35:18

• EWZ 一个国家占的比重太高。建议分散到欧洲，印度，台湾，等等。 -慢想者- ♂ 给 慢想者 发送悄悄话 (57 bytes) () 06/27/2024 postreply 13:21:40

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