普通留学生财富积累的几大要素

结合我自己的实际情况，我总结出我们普通在美留学生财富积累的几大要素：

1. 稳定的家庭；
2. 双收入；
3. 尽早开始如下简单省事的自律定投策略即可：
   • (a) 大盘选S&P500或Total market
   • (b) 开始工作就放满401K定投大盘
   • (c) 存满6个月或12个月的紧急备用金
   • (d) 结余的钱也定投大盘
4. 二三十年后会有意想不到的效果。

我自己在(a), (b), (d)上走了不少弯路。其中(a)选基金太多整合不容易，税后账户涉及交税问题，(b)晚了5年，(d)更是晚了13/14年且自律性不如(b)。

实际上这简单的策略大家多多少少都听说过，也知道可是为什么很多人包括我自己要走弯路呢？其中很重要原因：一是对自己投资能力评估过高；二是想迅速积累致富对（4）中的二三十年等不及；三是受市场波动影响定投的自律性特别是税后账户（我敢说99%的人税后账户做不到像401K一样的定投）。

这些要素对高薪人士（如大公司双码），获取初创IPO冒险派，以及拿大量RSU的高管不适用。

所有跟帖： 

• 你这弯路我全走了，哈哈 -BrightLine- ♂ (0 bytes) () 04/08/2024 postreply 08:45:25

• 多数人有心理障碍吧，觉得比不过大盘丢脸。 -BeLe- ♀ (0 bytes) () 04/08/2024 postreply 08:52:36

• 年轻时候关注点不在这上头 -CatcherInTheRye- ♂ (360 bytes) () 04/08/2024 postreply 08:57:12

• 有道理。年轻时候钱化的嗨，有点钱就得瑟化掉。还有工作压力大，带娃压力也大，还想再去读博士啥的 -吃货99- ♀ (0 bytes) () 04/08/2024 postreply 09:34:56

• 那时候工作和学习积极性特高，很有成就感。 -吃货99- ♀ (0 bytes) () 04/08/2024 postreply 09:50:15

• 是啊，年轻时就把太多钱都拿去优先考虑退休绝对不值得。 -CatcherInTheRye- ♂ (0 bytes) () 04/08/2024 postreply 09:59:49

• 莎斯比亚说如果每个人都能够像他知道的那样去做，那这个世界就会翻天覆地，乞丐变成富翁，士兵变成将军，庶民变成皇帝。 -雾蒙蒙雨霏霏- ♀ (0 bytes) () 04/09/2024 postreply 19:14:06

• 不是弯路，是必经之路！ -猛牛- ♂ (1489 bytes) () 04/08/2024 postreply 09:04:53

• 买房不影响401K -老留伍哥- ♂ (126 bytes) () 04/08/2024 postreply 09:29:14

• 问问20多岁的年轻人，有几个愿意放满401 K？我公司小刘基本上没有。 -yangyang08- ♀ (0 bytes) () 04/08/2024 postreply 09:32:16

• 年轻人花钱的地方多，工资不是都是高收入，多数存不满。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 04/08/2024 postreply 09:45:41

• 我一直没存满过。今年争取存满，突破人生第一次 -吃货99- ♀ (0 bytes) () 04/08/2024 postreply 09:51:31

• 但是，这弯路的时间段是越短越好，就是说在最短的时间段领悟。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 04/08/2024 postreply 09:29:19

• 稳定家庭和双收入太重要了 -Lionkingmom- ♀ (0 bytes) () 04/08/2024 postreply 09:24:27

• 好像不是这回事？一郎这两条件都没有，还不是世界首富？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 04/08/2024 postreply 09:27:08

• 马斯克就不是普通人 -老留伍哥- ♂ (33 bytes) () 04/08/2024 postreply 09:30:48

• 从概率角度出发吧。普通大众双收入和单收入当然不一样。 -yangyang08- ♀ (0 bytes) () 04/08/2024 postreply 09:31:12

• 拿一龙当bench mark? -Lionkingmom- ♀ (0 bytes) () 04/08/2024 postreply 09:32:11

• 我家没有双收入，糊涂也没有吧 -名校FAN- ♀ (0 bytes) () 04/08/2024 postreply 09:34:56

• 我说的是普通人 -老留伍哥- ♂ (96 bytes) () 04/08/2024 postreply 09:42:27

• 写得太好了。说的我想卖房投大盘了。 -吃货99- ♀ (0 bytes) () 04/08/2024 postreply 09:26:19

• 关于二三十年之后的收益，我美国教授有一句话：如果预测人生一件事情二十年之后发生，心理学相当于不可能发生 -yangyang08- ♀ (52 bytes) () 04/08/2024 postreply 09:37:40

• 401K就是严格意义的定投账户，产生不少millionaire。 -老留伍哥- ♂ (36 bytes) () 04/08/2024 postreply 09:50:13

• 一个朋友在大学工作，工资不到10万，竟然有1m 401k, 不能想象。 -吃货99- ♀ (0 bytes) () 04/08/2024 postreply 09:53:40

• 工作了25年以上，match10%， 2000左右开始，可以达到 -cfbingbuzy001- ♂ (0 bytes) () 04/08/2024 postreply 10:11:19

• 401k算after Tax 401吗？还是只算每年两万左右的税前401？ -千里江山_USA- ♂ (0 bytes) () 04/08/2024 postreply 12:30:00

• 这里讨论的应该是税前的，不是Roth -cfbingbuzy001- ♂ (0 bytes) () 04/08/2024 postreply 15:04:19

• 年轻时开销大，急于赚大钱，一赌就输。 -parentb- ♂ (0 bytes) () 04/08/2024 postreply 10:06:26

• 不要轻易放弃个股，已经交了那么多学费 -cfbingbuzy001- ♂ (871 bytes) () 04/08/2024 postreply 10:27:13

• 即使是好的个股也拿不住 -老留伍哥- ♂ (36 bytes) () 04/08/2024 postreply 10:30:48

• 所以要跟踪季报；季报好，放心睡大觉。sit on your ass investment -cfbingbuzy001- ♂ (767 bytes) () 04/08/2024 postreply 10:44:48

• 想当初我也是2007年买过AAPL，2012年买过META，AMZN的人。可结果是 -老留伍哥- ♂ (81 bytes) () 04/08/2024 postreply 11:50:05

• 追美女要有恒心，不能花心 哈哈 -cfbingbuzy001- ♂ (0 bytes) () 04/08/2024 postreply 12:54:11

• 弯路还是径路难以下定论，另一种方法可能已经100倍了 -nobullbobear- ♂ (0 bytes) () 04/08/2024 postreply 15:12:01

• 头两条最重要， 3，4 两条基本就水到渠成了。 -甜酸苦辣麻- ♂ (0 bytes) () 04/08/2024 postreply 17:55:50

• 我刚开始工作时全家单收入不到5万，当时也是做到放满401K。尽管开始时工资低，但比学生时还是要高，主要想少交税。 -智颉居士- ♂ (0 bytes) () 04/09/2024 postreply 04:31:03

• 健康才是真正的长远投资，别的都是浮云。 -多多锻炼- ♂ (0 bytes) () 04/10/2024 postreply 05:50:48

• 如果收入在20%tax bracket 以内，最好放Roth 401K -比格犬- ♂ (0 bytes) () 04/11/2024 postreply 15:27:00