两米可以六十岁退休吗 （2）

牛经沧海

3/12/2024

 

情景探讨

本文仅讨论一种情景， 即主要依靠自己管理，投资指数，费用低，自主性强。

2025年 60岁早领养老金，25万一次性转入IRA

2027年 62岁早领社安金，2.436万

2025年401K 并入IRA

基本方案：现金账户 50万， 股票50%， 债券50%；IRA账户125万，股票70%， 债券30%；Roth IRA 10万， 股票90%， 债券10%.

基本方案1：以先锋历史回报率比较

基本方案2：以上一轮牛熊大周期历史回报率比较

 

调仓：IRA账户每10年股票减少5%，转入债券。

调仓方案1：以先锋历史回报率比较

调仓方案2：以上一轮牛熊大周期历史回报率比较

 

优化方案：标普每个上涨年度减持1%股票，转入债券。标普每个下跌年度减持累计股票减持之半的债券，转入股票。

优化方案：以上一轮牛熊大周期历史回报率比较

替代情景. 用足第三方管理，但求现金流最大化，省心安心。（略）

 

情景讨论小结如下：

方案讨论小结如下：

情景方案讨论小结如下：

作为对比，税前支取12万的情况如下：

未完待续

一般讨论，不作投资建议。

 

 

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所有跟帖： 

• 很好的平衡了风险和回报， 必须赞 -Wendy666- ♀ (0 bytes) () 03/12/2024 postreply 18:36:48

• 顶好文！ -niy38- ♀ (0 bytes) () 03/12/2024 postreply 19:20:54

• 赞数据分析 -yangyang08- ♀ (0 bytes) () 03/13/2024 postreply 06:28:27

• 存了，等过10几年退的时候研究。希望到时候有200万 -zhudi- ♀ (0 bytes) () 03/14/2024 postreply 18:11:00

• 嗯 -ZeroSumGame- ♀ (0 bytes) () 03/26/2024 postreply 08:53:55