下面讨论的退休后高税率是有可能的，但是也不能放弃投退休金。如果有余钱

比方说有家人年收入只有15万，夫妻单位的退休金计划又很慷慨。他家60多岁退休时有2米退休金，又一直不取，熬到73岁才取，就变成3米，这样4%的RMD也要取12万，再加SSI，是比退休前的税要多了。

即便是这样，也是有解决办法的。

1. 60多退休后，SSI的收入很少，那家可以每年convert一部分，到73岁，pretax总额就减少很多。

2.不明白为什么10年前就不投退休账户了。可能单位没有Roth 401k? 如果单位有，就把交了税后的余钱存Roth 401k也比放在普通账户合算。

上面只是单纯分析，不是想猜测资产状况。

如果退休前的工资有40多万，边际税率是32%，那么就更不要发愁，退休以后每年取40万，也就是付和现在一样多的税率。

所有跟帖： 

• 401K有2米退休后不取，等RMD来被动取？那就是我说的不懂理财吗？老祖宗说未雨绸缪，怎么都不听呢？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:55:40

• 我是没辙了，只能等RMD割韭菜 -slow_quick- ♂ (30 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:57:44

• 想想算了，韭菜阁就割吧 -slow_quick- ♂ (33 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:00:27

• 为什么 -加州阳光123- ♀ (42 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:03:27

• 徐速兄，你是不是像我以前的公司那样，没有401K，就是发季度奖金，然后就有些Profit Sharing钱存在你名下？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:05:00

• 为美国贡献， 有好人奖章的 -螺丝螺帽- ♀ (30 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:24:19

• 再说要是一般投资或房产产生的被动收入已经很高了，那该交的税交就是了 -CatcherInTheRye- ♂ (79 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:58:12

• 那转到Roth ira， 今后就是遗产， 绝对值也少了1/3 -螺丝螺帽- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:25:31

• 遗产税。在美国，逃不掉的。 -哪一枝杏花- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 20:34:25

• 是呀，实在想不出来是什么一种情况，怎么出主意都不行 -wd6- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:58:41

• 不是不取，可以把pretax 401 转Roth -凊荷- ♀ (21 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:04:10

• 3 -静听秋雨- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:26:31

• 谢谢。 -凊荷- ♀ (123 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:28:58

• 3 -静听秋雨- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:30:50

• 那后来对申请学校有帮助吗？ -凊荷- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:35:35

• 进了roth， 增值都不用交税， 多好 -螺丝螺帽- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:26:41

• 就是转过去了， 又掉下来了， 有点亏， 我经历了 -螺丝螺帽- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:27:32

• 投一摸一样的fund 不就成了？ -凊荷- ♀ (21 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:31:39

• 我玩的单股， 就是转过去已经亏了， 没想到在roth还继续往下走 -螺丝螺帽- ♀ (93 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:36:33

• 那就好 -凊荷- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:38:42

• 我等他们最后给我一个个站起来， 高于我转过去的价格 -螺丝螺帽- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:42:40

• 只要是好公司就没问题 -凊荷- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:43:42

• 好公司最后倒闭的， 已经见过几个了 -螺丝螺帽- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:49:30

• 按退前32%的tax rate 如果退休后马上领ss 加上投资的各种dividends 每年大概也只能转20到Roth? -NianNianGao- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:56:04

• 20万 -NianNianGao- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:56:41

• 那是差不多这样，所以现在更要把Roth401k存满 -wd6- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:04:27

• 说不存的 -凊荷- ♀ (77 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:09:48

• 401k 上千万 是真正的富豪 -NianNianGao- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:18:10

• 概率是百万分之一？因为放进去的本金， 用脚数都能数出来的 -螺丝螺帽- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:29:15

• 这肯定不多！我是看了居士的帖才肯定的，还有一个天天向上网友，也有这么多，就是不知道他们夫妇是不是全部在401K里？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:35:34

• 硅谷不会少的。 -凊荷- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:36:18

• 居士说了是投资账户+退休账户。他说的是家庭投资总和 -螺丝螺帽- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:37:52

• 你想是定投， 又是投大盘， 又是有限制数， 401k不可能到10米的 -螺丝螺帽- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:39:42

• 不单是401K，还有401K的那个After Tax部分，然后再做个什么MAGA Backdoor，也应该算是401K -hhtt- ♂ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:46:19

• 我知道。 就按一年2x5万算（每年不一样， 平均）， after tax 是2014年开始的， 也就是9年， 本金90万 -螺丝螺帽- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:48:27

• 嗯 老两口可以每年存十多万after tax/roth -NianNianGao- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:10:45

• 我家都没有after tax的，能用来转Roth的。只有普通403b可以选择以Roth方式存。俩人也只有6万 -wd6- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:14:09

• 也很好！ -NianNianGao- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:15:34

• 多交点税没关系的，放401K盈利更多. 除非自己能把税后的钱同样投资 -iBear- ♂ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:58:22

• 楼下的那位是个例，属于outlier。 -静听秋雨- ♀ (282 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:16:24

• 但是她这特例，不Make Sense！ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:21:15

• 有时候奇怪的事，可以不make Sense. -静听秋雨- ♀ (80 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:30:02

• 楼下那个已经拿社安金了 -螺丝螺帽- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:41:02

• 太同意了！ -加州阳光123- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:45:17