不明白这里老是说如何朝退休金里放满，搞得老来取MRD时缴税比上班时还高，

来源: poconodog 于 2024-02-16 16:58:26 [] [博客] [旧帖] [给我悄悄话] 本文已被阅读： 次 (109 bytes)
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有何益处？我这一代的教训。所以我叫子女只需把Roth放满，其他都不要存。

所有跟帖： 

• 说说为什么税会比工作的时候高？rmd拿出来的全部是利息吗？ -fi888- ♂ 给 fi888 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 17:12:00

• 放满既可以是pre-tax 401k也可以是Roth 401k。放满不特指哪一个，Pre-tax 401k 73岁RMD, Ro -散发弄扁舟- ♂ 给 散发弄扁舟 发送悄悄话 散发弄扁舟 的博客首页 (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 17:14:00

• 同意。只放拿match 的份额。 -sj1993- ♀ 给 sj1993 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 17:15:57

• bad idea, you need untaxed money to compound -fi888- ♂ 给 fi888 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 17:26:00

• 青春时间怎么复利？拎着十米买的到青春吗？ -hz82000- ♀ 给 hz82000 发送悄悄话 hz82000 的博客首页 (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 17:29:26

• 你的意思是有钱就花掉？ -fi888- ♂ 给 fi888 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 17:33:00

• 是，至少年轻时，后面养蛙了，也花，你什么时候放 401 的？ -hz82000- ♀ 给 hz82000 发送悄悄话 hz82000 的博客首页 (169 bytes) () 02/16/2024 postreply 17:34:25

• 同意光靠401k很难发财，不然也没其它办法呀 -fi888- ♂ 给 fi888 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 17:54:00

• 50岁401K里有5米，不算发财算什么？60岁有10米，还不算发财？10米就有40万的被动收入！不上班有40万啊！ -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 17:57:47

• “50岁401K里有5米”， 这个是投资人精了， 98%的人做不到的， 估计%更少 -螺丝螺帽- ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:14:02

• 很好！那就是说楼主说的，因为401K里太多钱了，退休后的税率比上班时高，根本不可能发生？因为在401K里有5米是特例！ -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:18:00

• 我觉得这个楼主根本没搞懂美国退休规则的弯弯绕 -螺丝螺帽- ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:19:19

• 美国退休的规则是什么？美国没有年龄歧视，只要愿意，没有人能强迫你退休 -poconodog- ♀ 给 poconodog 发送悄悄话 poconodog 的博客首页 (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:24:44

• 99%或99.9%的人做不到 -fi888- ♂ 给 fi888 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:25:00

• 越说越离谱，你咋不上天呢？ -yzhl888- ♀ 给 yzhl888 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:13:05

• 你401K没有10米，不等于其他人没有！别把你投资失败的气撒到我这里来！ -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:17:12

• 怎么可能？除非你的401K里的钱很多？如果钱很多的话，那就应该55岁开始提取，有个20年可以取出，然后才开始RMD！ -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 17:18:54

• 55 就可以提？ -凊荷- ♀ 给 凊荷 发送悄悄话 凊荷 的博客首页 (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 17:21:46

• rule of 55, yes -fi888- ♂ 给 fi888 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 17:23:00

• 是的，55岁不工作就可以从401k取钱免罚款，不用等到59.5岁 -haomahaoma99- ♀ 给 haomahaoma99 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:11:50

• 涨姿势 -凊荷- ♀ 给 凊荷 发送悄悄话 凊荷 的博客首页 (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:14:08

• 干嘛取钱啊， 这个时候不是还有工作吗？401k是弥补今后老了用的 -螺丝螺帽- ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:17:26

• 这是在401K里钱太多，退休后要交比上班时还高的税吗？所以应该早退休，这样就可以在RMD20年以前就慢慢把10米取出来！ -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:23:00

• 对呀，65退休到73有RMD，还有8年，每年convert 30万到Roth，就有240万了 -wd6- ♀ 给 wd6 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:26:41

• 30万要交税的。如果65岁后还在工作，亏大了。 -poconodog- ♀ 给 poconodog 发送悄悄话 poconodog 的博客首页 (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:34:56

• 感觉你家实在太特殊了，万里挑一的例子不适合一般家庭。想象不出是一个怎么样的状况 -wd6- ♀ 给 wd6 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:55:03

• 55岁取不交税吗？那时还在工作。 -poconodog- ♀ 给 poconodog 发送悄悄话 poconodog 的博客首页 (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 17:26:59

• 前题是你说在401K里的钱太多？比如有5米以上，确实要考虑到RMD时再拿出来的一大笔，但是你不用等到75岁RMD！ -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 17:36:09

• 总归是年轻时存太多了缴税不合算，年轻时想着省税存很多pre-tax 401k之类 -poconodog- ♀ 给 poconodog 发送悄悄话 poconodog 的博客首页 (131 bytes) () 02/16/2024 postreply 17:44:50

• 就是说你现在已经退休了，而且也已经开始RMD了，你发现你现在的税率比你上班时的高？如果是这样的话，就是说你不会理财！ -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 17:51:38

• 投资理财是两个操作，不是一回事！有人可以买女大赚了许多钱，但是不知道怎么风险管理和税务安排，这属于理财部分！ -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 17:59:45

• 你72岁前为啥不转到roth， 那个时候你就拿ssn， 就糊口的钱， 你可以转， 交税篮子也不高的 -螺丝螺帽- ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (60 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:16:13

• 转Roth也是要缴税的， 领SSN也是要缴税的。就是永远都没找到税低的窗口。难道你们有这个时候？ -poconodog- ♀ 给 poconodog 发送悄悄话 poconodog 的博客首页 (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:21:14

• 当然要交税的。但是， 你投资， 假如取钱卖的那个，是亏钱的， 你拿钱出来就少交税了呀 -螺丝螺帽- ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:24:34

• 不明白这啥意思。存在401k 里面怎么会亏钱？如何去取那个亏钱的？况且，转Roth有限度的，一年能转多少？ -poconodog- ♀ 给 poconodog 发送悄悄话 poconodog 的博客首页 (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:32:53

• 你投资是常胜将军？ -螺丝螺帽- ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:55:44

• 你退休后， 从ira转roth ira是无限制的， 有多少可以转多少， 但是转的数要交当年税 -螺丝螺帽- ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (132 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:14:26

• 所以说来说去，退休账户里的钱要缴税。转Roth交的税，跟取MRD的税是一样的 -poconodog- ♀ 给 poconodog 发送悄悄话 poconodog 的博客首页 (62 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:45:33

• 如果你工作的时候边际税率就是24%，32%的，不存退休金你也要交这个税，以后取比24%高，一年也要取30多万了。 -wd6- ♀ 给 wd6 发送悄悄话 (73 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:24:39

• 你先说， 你这税前的账户是多大吧（多少米）， 让糊涂兄帮你选方法 -螺丝螺帽- ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:25:43

• 也想知道 多少粒米算多 -NianNianGao- ♀ 给 NianNianGao 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:37:11

• 50岁， 在401k账户有5米， 肯定算多。想想， 每年放进去是有限制的， 就是大学毕业， 到50岁， 有多少年工作 -螺丝螺帽- ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:00:43

• 有道理 -NianNianGao- ♀ 给 NianNianGao 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:24:00

• 早就找finance consultant 算过了，加上SSN的收入，会比现在的W2工资 -poconodog- ♀ 给 poconodog 发送悄悄话 poconodog 的博客首页 (248 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:47:36

• 任何理财师建议客户别存401K的，都是耍流氓！一个原因，如果存了，就不能买他们推荐的基金了，他们就没有佣金可赚了！ -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:59:08

• 有道理。这么好的省税方法， 不用， 脑子怀特了 -螺丝螺帽- ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:03:59

• 有执照的理财师不太可能这么建议! -Wendy666- ♀ 给 Wendy666 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 20:31:08

• 你401K里目前有多少？ -bobpainting- ♀ 给 bobpainting 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:25:36

• 破唱片再放一遍？有剩余钱的话，一定要尽量存401K，如果没有太多的剩余，一定要存到拿公司给的那部分! -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 17:42:04

• 以为RMD规定的是年龄，难道取多少也有规定？ -美女姐姐- ♀ 给 美女姐姐 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 17:58:38

• RMD就是指到了年龄必须取出的最小份额 -wd6- ♀ 给 wd6 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:01:57

• 有！到年龄的第一年取时是4%左右，如果在401K里有5米，你就惨了！要一次拿出20万，也许比你上班时的工资还高？当然税高 -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:02:30

• 上班时应该以最大量地存401K，在62岁时，应该考虑退休，拿社保金，而且同时提取401K的钱，可以用也可以转Roth！ -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:09:35

• 上班时也可以存Roth 401k自己存的部分是一半pretax，一半Roth。也算过以后可能一年要取出来几十万的 -wd6- ♀ 给 wd6 发送悄悄话 (89 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:16:05

• 如果你Pre-tax里的钱太多，应该考虑早退休，55岁？这样你有17年的时间提取钱，还要考虑把住址搬去不收退休金税的州！ -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:28:09

• 多少算太多 -NianNianGao- ♀ 给 NianNianGao 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:33:56

• 如果你家开销是10万一年，早退休要自己买保险4口之家2万5到3万，13万+3万=16万。你需要有4米在401K里！ -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:38:07

• 就是说 如果pre tax Ira/401k 已经多于4米 65岁最好退休 否则不划算？ -NianNianGao- ♀ 给 NianNianGao 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:45:15

• 这要看情况！我这前题是楼主说退休后的税率比上班时高，我不能想象在什么情况下会出现这税率高的问题？ -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:51:09

• 多谢解惑！ -NianNianGao- ♀ 给 NianNianGao 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:00:13

• 1. 我老板就是这样，现在不是加州居民了。2. 为什么还要再加一个3万？ 3. 55岁时孩子早就工作好几年了，只需买夫妻 -加州阳光123- ♀ 给 加州阳光123 发送悄悄话 加州阳光123 的博客首页 (27 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:46:50

• 两个人跟全家好像差不了多少 -fi888- ♂ 给 fi888 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:49:00

• 应该是13X25=325？孩子的医疗保险不用考虑。 -加州阳光123- ♀ 给 加州阳光123 发送悄悄话 加州阳光123 的博客首页 (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:51:28

• 我这就是把我以前四口之家的医疗保险费用列出来，如果是夫妇俩也要2万4. -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:09:00

• 如果开销一年10万，只需加3万，13万，为什么要16万？ -加州阳光123- ♀ 给 加州阳光123 发送悄悄话 加州阳光123 的博客首页 (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:10:24

• 10万开销要从401K里提出13万，3万是用来交税的。 -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:13:44

• I see, 谢谢！ -加州阳光123- ♀ 给 加州阳光123 发送悄悄话 加州阳光123 的博客首页 (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:15:56

• 前提是孩子都毕业了 :) -fi888- ♂ 给 fi888 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:47:00

• 假定税率更高吧，可是多交的税跟延迟提取compound的效应比起来，应该还是让钱生钱更好吧 -美女姐姐- ♀ 给 美女姐姐 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:49:35

• 比我上班时税高，那我高兴还来不及 -ctrls- ♂ 给 ctrls 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:10:00

• +100 -TTFAN- ♂ 给 TTFAN 发送悄悄话 (72 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:25:07

• 那到也不是一件好事，如果能避免的话。现在多存点Roth 401k, 就不会有这问题了 -wd6- ♀ 给 wd6 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:28:21

• 90 年代末 Roth 刚出来时正碰上.com 泡沫破灭，多少人 -TTFAN- ♂ 给 TTFAN 发送悄悄话 (111 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:39:31

• 这和什么账户没关系！因为他们没有定投大盘。我因为在交易台做，不能买个股，只能投大盘，所以逃过了一劫。 -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:43:35

• 快退休的人也定投？ -TTFAN- ♂ 给 TTFAN 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:44:59

• 只要在上班， 肯定一直投啊 -螺丝螺帽- ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:11:08

• 刚刚把ROTH 401 换成traditional的，以为退休后税率低呢；看来还得再换回去？哪天有空做个模型对比一下看看 -美女姐姐- ♀ 给 美女姐姐 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:53:18

• Roth 401K是可以直接转去Roth IRA账户的。 -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:12:13

• 对啊，可是我已经比较过了，只要退休时候的税率低于现在工作的税率，还是存traditional的效益更好啊！ -美女姐姐- ♀ 给 美女姐姐 发送悄悄话 (2050 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:25:34

• 所以要尽量放Roth401K -南风17- ♂ 给 南风17 发送悄悄话 (41 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:49:37

• 不是每个公司都有roth 401k -fi888- ♂ 给 fi888 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:02:00

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