请教 mega backdoor conversion 的具体操作 (Fidelity)

公司的401K今年转到Fidelity，看到了以前从没见过的 Roth 401K 和 After-Tax 401K 选项。刚和公司 Benefit 部门确认了，他们今年晚些时候会remove After-Tax 这个选项，但在那之前，是可以用的。公司也允许 "in service conversion/rollover"。那就是说，我可以操作传说中的 mega backdoor conversion，能挪多少是多少。

我现在只有pre-tax 401K账户（先前的还在另一家券商，Fidelity里的，应该在今年第一个paycheck时自动生成吧），traditional IRA（$0）, Roth IRA（全是backdoor转过去的）。为了操作mega backdoor，我需要自己手动设立什么账户吗? Roth 401K? After-Tax 401k？还是我选择了After-Tax，填好百分比，它会自动生成？在哪里做这个in service conversion?

Fidelity不会把我pre-tax的和after-tax的混在一起吧？

所有跟帖： 

• 还有这个百分比填多少？已经pre-tax x%了, 如剩下的钱全进after-tax，填(100-x)%？可还得交税啊 -想理财- ♀ (0 bytes) () 01/09/2024 postreply 07:13:56

• 破唱片再放一遍？能推迟交税的，绝不早交！谁说将来退休后，所得税会比现在高，都是耍流氓！ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 01/09/2024 postreply 07:18:28

• 嗯嗯，这个观念我已经深刻在心了，目前的问题都是有关具体操作的 -想理财- ♀ (0 bytes) () 01/09/2024 postreply 07:22:37

• 但是现在的tax bracket真的是历史低点 -kitfrommars- ♀ (0 bytes) () 01/09/2024 postreply 07:36:12

• 35岁到45岁左右是人生收入最高的年龄，所得税率会低吗？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 01/09/2024 postreply 07:55:52

• 退休后以401K distribution为主要收入的话，税率也不会低 -kitfrommars- ♀ (71 bytes) () 01/09/2024 postreply 09:51:47

• 换句话说，pre-tax的百分比填完后，after-tax填百分比时的整体1是什么呀？一张工资单的税前总额？还是扣除了 -想理财- ♀ (112 bytes) () 01/09/2024 postreply 07:28:39

• 这个1 是税前总额，是和pretax 401K 同样的1.还有，公司应该是有一个限制的 不会让你放1-100%的 再看一 -江水草- ♀ (0 bytes) () 01/09/2024 postreply 07:46:21

• 举个例子吧： -想理财- ♀ (558 bytes) () 01/09/2024 postreply 08:17:33

• 比如说 ： -江水草- ♀ (326 bytes) () 01/09/2024 postreply 13:27:20

• 我原是差不多的想法，但call了Fidelity之后 -想理财- ♀ (820 bytes) () 01/09/2024 postreply 16:51:32

• 对，第一张paycheck少放点after tax 401k, 留足够的钱扣税，后面就可以相应地做修改。 -江水草- ♀ (0 bytes) () 01/09/2024 postreply 17:33:28

• 这个我知道， 这个总数是6万多， 减掉pre-tax, 减掉公司match是你可以放的after tax -槐花王- ♀ (0 bytes) () 01/09/2024 postreply 07:55:41

• 看螺丝螺帽的贴， Roth401k+Match+after tax = 6.9万 +0.75（50岁+）=7.65万, -槐花王- ♀ (0 bytes) () 01/09/2024 postreply 07:59:28

• 嗯，我也知道，居士解释得很清楚 -想理财- ♀ (0 bytes) () 01/09/2024 postreply 08:18:46

• 把硅谷居士的帖子仔细读读。他写的非常详细透彻。 -dogmom2019- ♀ (0 bytes) () 01/09/2024 postreply 07:26:03

• 这两天一直在拜读，但他的文章都是概念性的，已经通过阅读了解了这几个不同401K的区别和关联，非常受益。但操作细节方面还是 -想理财- ♀ (95 bytes) () 01/09/2024 postreply 07:39:08

• 公司after tax 不用另开账户 -槐花王- ♀ (0 bytes) () 01/09/2024 postreply 07:57:11

• 那就是填了百分比之后会自动生成，谢谢！ -想理财- ♀ (0 bytes) () 01/09/2024 postreply 08:20:07

• 401K账户里，pretax/Roth/after-tax/Match都是分别记账的，你不用担心被混在一起。 -硅谷居士- ♂ (0 bytes) () 01/09/2024 postreply 08:42:39

• 好的好的，谢谢！ -想理财- ♀ (0 bytes) () 01/09/2024 postreply 08:45:53