这么算了一下，退休计划很简单了

花光401K加HSA就差不多够了。

打算13年后双退（那时候ld可以取401K了），算了一下，如果这13年每年max out 401K和HSA, 不用catch up, 假设退休前7% return, 退休后5% return, 3% inflation throughout, 到退休前会有370万401K, 30万 HSA(in today's dollar)。ld还会有一小笔pension打算lump sum, 算50万好了，那就450万401K+HSA.

按照柠檬的算法，一个家庭一年取16万401K差不多到了22% bracket顶峰了。所以如果每年取16万（today's dollar, inflation adjusted every year), 40年取光。如果一年取20万401K/HSA, 30年取光。退休后活三四十年已经很长寿了。

我感觉已经很够了，每年还有6万的SS呢，房租也没算进去。算return的时候7%/5%应该也算是比较保守了。高高兴兴在死之前把401K/HSA花光，也不用担心什么RMD了。

假如annual return改成8%/5%， 那从现在开始只需放到401K match, HSA max, 这样退休后每年取16万（today's dollar, inflation adjusted every year), 可以35年取完。

我感觉8%/5%说不定更符合实际一点，是这样吗？

万一长命百岁了，反正还有出租房和Roth做backup, 不会穷死。

 

 

 

 

所有跟帖： 

• 挺好的退休规划，没想到HSA可以存这么多 -散发弄扁舟- ♂ (0 bytes) () 01/05/2024 postreply 20:15:23

• 接贴问几个HSA的问题 -CatcherInTheRye- ♂ (252 bytes) () 01/05/2024 postreply 20:38:27

• 不了解，只知道在公司帐户每年无脑max out, 大概总共八千一年 -kitfrommars- ♀ (33 bytes) () 01/05/2024 postreply 20:44:22

• 超过限额报税的时候会让你联系HSA管理公司拿回多投的部分 -qqdragon- ♀ (35 bytes) () 01/06/2024 postreply 05:55:28

• 生活质量和投资平衡的不错 -nilabonita- ♂ (0 bytes) () 01/05/2024 postreply 20:17:48

• SS不只6万吧 -qqdragon- ♀ (44 bytes) () 01/06/2024 postreply 05:49:21

• 我们肯定62岁就取了 -kitfrommars- ♀ (0 bytes) () 01/06/2024 postreply 06:07:02

• 唯一担心的是身体不好了，需要住养老院，那费用就大了，不过你们这些钱也应该够了。 -阳光下的遐思- ♀ (0 bytes) () 01/06/2024 postreply 06:40:00

• 还有Roth 和投资房呢，可以一个一个卖。 -kitfrommars- ♀ (0 bytes) () 01/06/2024 postreply 07:53:48

• 感觉401K里面放的钱有点太高了。450万每年回报5%就是22.5万了，如果支取20万，本金还会增加。RMD会是 -少小离家大难归- ♂ (69 bytes) () 01/22/2024 postreply 15:26:05

• 考虑3%通胀，实际增长只有2%，所以本金在减少 -kitfrommars- ♀ (0 bytes) () 01/25/2024 postreply 11:47:52