各位高手多多帮忙，看看这个计划可行吗？

岁末年初， 在这里学到了很多。 看了一下我自己的401K， 居然什么样的账号都有，实在惭愧，以前都没好好看过。 现在想把这混乱的状态理出个头绪来，麻烦居士还有各位高手多多帮忙，看看这个计划可行吗？

Step1： 先要建一个Roth IRA 账号。 问题#1， 如果收入已经超过Roth IRA income limit， 我可以建空的Roth IRA 账户吗？

Step2： 建一个Traditional IRA 账户， 存入2023年， 2024年 允许的 $7500 + $7500， 已过50岁。

Step3： 把前面的$15000 转入Roth IRA账户。 问题#2， 这个我自己可以转吗， 还是要打电话？

Step4： After Tax 401K 先转Traditional IRA， 再转 Roth IRA。 这个要打电话， 问题#3， 可以直接从After Tax 401K 转 Roth IRA吗？  问题四， After Tax 401K已经有gain， 是不是等到收入少一点的年份再转？

Step5： 还有Roth 401K, 这个要等到退休的时候再转Roth IRA。

所有跟帖： 

• 答案见内 -硅谷居士- ♂ (1091 bytes) () 01/02/2024 postreply 16:09:54

• 谢谢！ 这一堆的账号真是让人头晕 -Shellyann- ♀ (173 bytes) () 01/02/2024 postreply 16:19:58

• 大部分人，一辈子不需要 Rollover IRA -硅谷居士- ♂ (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 16:34:08

• 换过工作，所以也有Rollover IRA。 还有Self Employed 401K，因为自雇过一段时间， -Shellyann- ♀ (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 17:32:54

• 搭顺风车问一下， Self Employed 401K 怎么开，自个上Fidelity 或Vanguard啥的开吗？ -小儿子的老妈- ♀ (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 17:51:42

• 问题#4， 概念不清。还在上班，和公司有关，就是401k 和Roth 401k -螺丝螺帽- ♀ (267 bytes) () 01/02/2024 postreply 17:22:11

• 不记得After tax 401有没有收到 1099， gain是以后拿出来的时候才交税吧？ -Shellyann- ♀ (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 17:45:53

• 不转，就像你一般的投资账户 -螺丝螺帽- ♀ (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 17:49:48

• 第二步的$7500, 是指什么？这个是指超过50，可多交7500$? -RockAZ- ♂ (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 17:17:00

• 2023年, IRA 上限是6500，50+的可以放7500. 2024年，上限是7000，50+的可以放8000. -硅谷居士- ♂ (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 17:29:56

• 是指 2023 和 2024年最多可以放进 Traditional IRA 的钱 -Shellyann- ♀ (64 bytes) () 01/02/2024 postreply 17:30:14

• after tax 401k, 也是从工资里扣？ -RockAZ- ♂ (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 17:30:00

• 当然了，401K必须要雇主的支持。 -硅谷居士- ♂ (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 17:32:06

• 开IRA, 是有工资要求？超过就不能开？ -RockAZ- ♂ (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 17:41:00

• 开账户， 你想开就开。放钱有规定 -螺丝螺帽- ♀ (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 17:47:57