也有一个mega back door的问题请教硅谷居士

我们公司很小,提供的401K计划居然有Roth401K. 我想请问可以通过这个计划作mega back door 吗?我打电话问了一下Paychex, (401k管理公司), 说是401K和Roth 401K 一起分享每年$23000的上限。 如果只能存$23,000, 肯定全部存可以延税的401K。我想问一下如何得知我可以存66K还是23K?Paychex 的401K管理人员很不专业,无法提供准确的帮助。谢谢! 

所有跟帖: 

我理解 401k 和 roth 401k是标配。一个税前, 一个税后。总数不变,2024 is $23,000, 50岁 -螺丝螺帽- 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (48 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:51:53

和backdoor 无关。你们公司压根就不提供 after tax 401k plan -螺丝螺帽- 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:52:39

我们公司的Roth401K 有些地方又说成是After tax 401K, 所以很迷惑 -垄上客- 给 垄上客 发送悄悄话 垄上客 的博客首页 (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:55:16

ROTH是税后的钱投的,但after tax 401k 是专有名词,这个确实confusing. 区别见内: -咖喱披萨- 给 咖喱披萨 发送悄悄话 (617 bytes) () 01/02/2024 postreply 14:49:39

如何看得出来有没有after tax 401K plan? 我们小公司, 没有HR, 当时做计划的人也不懂, 一问三不知 -垄上客- 给 垄上客 发送悄悄话 垄上客 的博客首页 (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:57:32

改contribution rate时,会显示after-tax/pre-tax/Roth选项。如果你看不到,就是没有。 -硅谷居士- 给 硅谷居士 发送悄悄话 硅谷居士 的博客首页 (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 14:01:37

小公司一般没有。大公司一般也没有。只有极少数公司提供after tax 401k 选项。 -咖喱披萨- 给 咖喱披萨 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 14:31:47

我们公司after tax没有三万多的额度,只有两万多。是不是每个公司不一样 -beishexi- 给 beishexi 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:53:13

因为你没到50岁? -螺丝螺帽- 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:54:58

After tax和年龄没关系。 -beishexi- 给 beishexi 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:56:19

我不记得了, 反正我放到接近满就是了,那个时候是55600, 好像(总和) -螺丝螺帽- 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:58:36

我写的是2019年前的事情 -螺丝螺帽- 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 14:14:24

是挺奇怪的,pretax和Roth 的额度是和irs规定的额度是一样的,就是after tax是两万多,不是三万多。 -beishexi- 给 beishexi 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 14:01:32

after tax limit = 66k - your pretax contribution - match -咖喱披萨- 给 咖喱披萨 发送悄悄话 (121 bytes) () 01/02/2024 postreply 14:35:00

有些公司为方便起见会有自己的 cap -kitfrommars- 给 kitfrommars 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 20:54:17

After-tax最多可放6.9万。Pretax+Roth+Aftertax+Match = 6.9万 -硅谷居士- 给 硅谷居士 发送悄悄话 硅谷居士 的博客首页 (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:58:23

我听到有7.35万之说, 是50岁以上的人员告知的, 我没查 -螺丝螺帽- 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:59:40

是,50岁以上人士多7500元 -硅谷居士- 给 硅谷居士 发送悄悄话 硅谷居士 的博客首页 (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 14:02:11

你这个很清楚了然:Pretax+Roth+Aftertax+Match = 6.9万 +0.75(50岁+)=7.65万 -螺丝螺帽- 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 14:12:53

哦,明白了,可能扣除了公司match. -beishexi- 给 beishexi 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 14:03:09

查到这个,是讲after tax 401k, 可以有 43500, 所以, 总和7.3万, 差不离了 -螺丝螺帽- 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (265 bytes) () 01/02/2024 postreply 14:03:59

Roth 401k的确和Pretax共享2.3万的限额。Mega Backdoor需要Plan里有after-tax选项 -硅谷居士- 给 硅谷居士 发送悄悄话 硅谷居士 的博客首页 (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:56:41

谢谢, 看来还得继续去骚扰paychex. -垄上客- 给 垄上客 发送悄悄话 垄上客 的博客首页 (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 14:00:23

fidelity的链接关于 401k limit 的解释 -Wei_PDX- 给 Wei_PDX 发送悄悄话 (220 bytes) () 01/02/2024 postreply 14:07:28

请您先登陆,再发跟帖!