典型53大叔的退休账户的每年投资回报率

2023是到上周五。

第二列的当年回报率的是我自己算的，因为有多个账户，比较复杂，而且我们是每个月都往里投钱的。我用的模型是：market gain除以（1/1的balance + 当年自己投资的一半），也就大约6/30号自己的当年的本金（从1/1看起）。我发现这个方法估算的annual gain和每个401K（我有多个401K或者类似账号）管理公司给的annual gain基本一致，差不太多。我猜想他们算的应该是以月为单位，把一年切成很多小段来计算的。

第三列是假定一开始1000块，每年没有额外投资，到2023的balance。

这17年的简单平均Annual gain是9.7%/年。但是按照复利compound，算出来的annual gain是7.88%。

（1）俺的计算合理不？

（2）不知道和版上大拿比，能不能够到平均水平？俺估计可以，因为俺买的都是一些盘子很大的基金，large，medium small cap都有，value和growth都一半一半的。所以估计大家可能都大差不差。

所有跟帖： 

• 53大叔是什么？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 12/20/2023 postreply 13:58:21

• 岁 -LIZAR- ♀ (0 bytes) () 12/20/2023 postreply 14:01:59

• 每个月定投多少很关键，假设y2006初始$1000, 每个月定投$83到SPY, 应该有$69,886 -kcfx- ♀ (97 bytes) () 12/20/2023 postreply 14:21:41

• compound vs simple average 差近2%。 wow -RomaVacation- ♂ (0 bytes) () 12/20/2023 postreply 15:26:11

• 不合理 -svll- ♂ (211 bytes) () 12/20/2023 postreply 16:46:58

• +1. -IEbird- ♀ (0 bytes) () 12/20/2023 postreply 16:56:23

• 大佬请帮忙看看俺重新计算的compound 回报率是否合理？ -sweetmelon- ♂ (190 bytes) () 12/21/2023 postreply 08:56:03

• 大概对。可以简化，每月定投SPY就行了。 -justbuy168- ♂ (0 bytes) () 12/20/2023 postreply 21:57:00