对！我头尾两年買了个人和 Gift between spouse 共十万 可以 deliver的時候马上deliver

十二月和一月

Delivered 了之后 还 update 了 ownership.  加了 JT with survivorship registration 在双方个人的户口里，把所有 holdings 都????到这个 ownership.

理论上 gift 是算进每人每年的一万限额中 但当时 TD 系统没有能力 enforced 这个。 所以你可以買很多 gifts.

我知道一位朋友一家四口 用 gift 方式買了 十六万 个人加三个 gift 给家人 还用 Trust 買了两万 十二月和來年一月。 Trust 不能買 gift.

还得谢谢他提醒我尽早 deliver 以免日后系统更新堵漏洞 就 get stuck 了 （要 follow rule of the $10K a year limit)

果不其然 iBond was crazy hot for a few months, 然后 系统更新了 如果 gift recipient 年度限额已满 系统不让買新 gift.  Delivery 也用同样的方式 blocked 了。

我们是 spousal gifts 三万 给对方 （each person 買了三个 gifts) 每人自己買年度的一万。

在 Sept 和 Oct 已经 cash out 一部分 Nov 和 Dec 可以清空。 只剩下一个 2023 Jan 儍儍地買了的

要知道什么时候賣什么时候買的 iBond 最 optimal, 网上搜一下 key words such when to sell iBond  一大推 都有表格让你 follow 完全不用费心

賣的 proceeds 是你看到的数目 两天进银行户口 原因是最后三个月的利息是不包括在 balance 里面 因为这三个月利息在一年以上五年以下 賣的時候要扣除的

 

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• Ibond -ZeroSumGame- ♂ (0 bytes) () 10/24/2023 postreply 21:02:27