美国富婆理财专家Suze Orman

Suze Orman在美国是家喻户晓的人物。二十年前她在NBC host的“Suze Orman Show”曾经风靡一时。Suze的理财理念跟中国人很相似，就是少负债，节约花钱，理财要有规划。我当时就是跟着她学了不少理财知识，然后读她写的书，一步一步入门的。

印象里最深的是她对Roth IRA情有独钟。只要有可能就鼓励你多存Roth。她最愿意做的就是股市大跌，大家都在恐慌的时候将一部分traditional IRA 转换成Roth IRA。因为市值缩水了，你缴的税也少了。而Roth给了你很大的自由度。过一段时间后可以取本金，也可以不取，一直放在里面。一般的退休产品像401K， traditional IRA到了一定年龄是必须要取出来的，否则有罚金。但一下子取出一大笔钱来要缴很多税。所以你退休账户里的钱并不是高枕无忧的。

Suze对年金（Annuity）和Whole Life Insurance很不感冒。主要是有很多隐形的费用在里面，而且收益率不高。而这些正是华人圈里津津乐道的东西。我听从她的建议在年轻的时候买了term life insurance，每月很少的保费。主要是给家庭一个保障。将来term到期的时候房贷基本还清了，孩子学费也攒好了，就没必要再买life insurance了。

Suze写了很多书。大家可以从图书馆借来读一读。她前几年退休了，跟她的女友在Florida享受生活。她最爱说的一句话是：People first，then money， then things。译成中文就是“钱虽重要，但要以人为本”吧。

所有跟帖： 

• term life insurance 还应买，主要是人过之日起，所以财产相当于市价出售给继承人要交税的。这个insurance -有风景的房间- ♀ (0 bytes) () 08/24/2023 postreply 11:40:00

• 用来交税 -有风景的房间- ♀ (0 bytes) () 08/24/2023 postreply 11:41:00

• 1100万的遗产免税额度不可以用吗？ -andy99- ♂ (0 bytes) () 08/24/2023 postreply 13:38:41

• 有的州遗产税100万开始。联邦的遗产税通常人碰不到 -螺丝螺帽- ♀ (0 bytes) () 08/24/2023 postreply 13:56:20

• 我也看糊涂了，从来没听说过这个说法。而且遗产免税额是$12.92米一人，超过部分才交遗产税。 -圭妈- ♀ (0 bytes) () 08/24/2023 postreply 13:58:07

• 州税？ -hz82000- ♀ (0 bytes) () 08/24/2023 postreply 15:20:22

• 加州没有，大多数州都没有。 -柠檬椰子汁- ♂ (325 bytes) () 08/24/2023 postreply 15:44:13

• 不需要交任何税，死者的财产增值一笔勾销。 -柠檬椰子汁- ♂ (39 bytes) () 08/24/2023 postreply 13:51:51

• Her net worth $75 M, 她“lg” 净财产 1 M， 下 -yfdc- ♀ (628767 bytes) () 08/24/2023 postreply 11:46:41

• 谢谢！Roth IRA这招不错，小本本记上 -悠步天- ♂ (0 bytes) () 08/24/2023 postreply 15:46:56

• 忘了 你们是美帝 -有风景的房间- ♀ (0 bytes) () 08/24/2023 postreply 18:40:00

• 搞了半天，你在加拿大？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 08/24/2023 postreply 19:16:40

• 她的性格得罪了一些人，但是我很喜欢她的风格。 -三梦奇缘- ♀ (0 bytes) () 08/26/2023 postreply 08:39:59