我买过的保险

汽车保险，一直在买。只是当学生时，不懂或胆子大，agent告诉我用假地址可省钱，就这样买了1年，有点后怕。

房屋保险，按贷款银行的要求买，倒也省事。

医疗保险，上班时公司买，自己没有选择。退休后头一年多，没到65岁，自己买保险，每月700多。65岁后参加Medicare，自己再买一个附加保险，总共400多元。

人寿保险，当年孩子小，加上卖保险的是朋友。死亡保险10万，每年1150元。当时以为10万是大数字了。30年来，交了3万出头。后来孩子也大了，在这坛问过大家如何办。最后下决心及时退出，前年退出，拿到现金6万5千，立马投入股市。投资角度看当然非常差，但当年有10万人寿保险还是非常需要的，幸亏没用上。

年金保险，一直担心人老变糊涂，管理钱财有困难。每月收入只靠社安金，稳定不错，但不够，需要另外有雷打不动的收入，买了一份年金。初期投入22万，第七年开始取钱，每年保证收入1万5不到一点点，可以拿到99岁。去世后，配偶拿到99岁。二人都在99岁前去世，孩子继承账户里的余额（cash value)，目前是23万, 将来不知道。保险公司每年从我账户里收费5千元。换句话说，本金22万，如年回报率10% 不到一点，我拿75%，保险公司夺走25%！每年拿1万5，要15 年才拿回本金，还不算15年投资回报。不是非常好的投资，但没选择。

生活有目标，超过80岁就不输，然后活一天，赚一天，活出 本来。

所有跟帖： 

• 感谢分享。初期投入22万，是一次性投入22万 ，还是七年一共放进去22万？ -yangyang08- ♀ (0 bytes) () 07/16/2023 postreply 14:58:36

• 一次投入，以后不用了。 -上海大男人- ♂ (0 bytes) () 07/16/2023 postreply 16:45:28

• 感叹通货膨胀， 30年前10万死亡保险，现在10万什么都算不了 -yangyang08- ♀ (0 bytes) () 07/16/2023 postreply 14:59:42

• 是的，人寿保险到一定时候，可能兑现为好。 -上海大男人- ♂ (0 bytes) () 07/16/2023 postreply 17:55:54

• 保险就是买个心安，用到就值了，用不到最好 -Black123- ♀ (372 bytes) () 07/16/2023 postreply 15:09:42

• 人寿险相对能理解. 年金我总不能弄明白各种value各种假设情况.估计保险公司就是有意无意把购买人搞晕 ~ -wu7788- ♀ (0 bytes) () 07/16/2023 postreply 15:28:00

• 除了房子车子医疗就买了个人寿。 -吃货99- ♀ (373 bytes) () 07/16/2023 postreply 15:32:38

• 年金，在本质意义上来说，是个single premium life insurance，在特殊情况下，是有用处的 -smlandlord- ♂ (533 bytes) () 07/16/2023 postreply 16:43:00

• 不是太理解这个说法。Life insurance和annuity是反着的：寿险是活得短收益高，年金是活得长收益高。 -少小离家大难归- ♂ (0 bytes) () 07/23/2023 postreply 07:39:31

• 这5千年费是你每年再交还是从22万build up 里扣？ -人言可畏- ♀ (0 bytes) () 07/16/2023 postreply 16:43:26

• 每年扣，不用再交钱。 -上海大男人- ♂ (0 bytes) () 07/16/2023 postreply 16:46:41

• 假设你从60开始每年拿1.5万，拿到你和太太99，共58.5万，那岂不是未来的某年value抵不上支出，你要开始付这5千 -人言可畏- ♀ (0 bytes) () 07/16/2023 postreply 16:53:09

• 我想保险公司可以保证他们投资能有这些钱的收益。具体怎么做到不清楚。 -上海大男人- ♂ (0 bytes) () 07/16/2023 postreply 17:40:00

• 何况我有22万本金投在他们手上。 -上海大男人- ♂ (0 bytes) () 07/16/2023 postreply 17:41:48

• 帮你算一下，见图 -未知- ♂ (1466 bytes) () 07/16/2023 postreply 19:27:29

• 保险不是投资！忽悠保险具有投资够功能的，看官警惕 -上海大男人- ♂ (335 bytes) () 07/16/2023 postreply 20:09:05

• 严重赞成买Term Life，但10万保单远远不够 -未知- ♂ (258 bytes) () 07/16/2023 postreply 22:15:22

• 不一样的事情有啥好比的。term买20年就完事儿了。20年以后还需要保险怎么办？你不能20年以后再买term吧？你要继续 -Progressive- ♀ (509 bytes) () 07/16/2023 postreply 23:33:54

• 你的人寿保险30年交了三万出头保费，前年surrender时拿到现金六万五，那三万多增值部分要交税的吧？ -carbrand0- ♀ (0 bytes) () 07/17/2023 postreply 14:02:10

• 其实可以把6万多直接从寿险转成年金，可以tax deferred. 否则一年收入多了3万，对当年的税有比较大的影响。 -少小离家大难归- ♂ (0 bytes) () 07/23/2023 postreply 07:41:50

• 谢谢真实案例的分享！对于寿险和年金，操作上可以综合考虑。 -少小离家大难归- ♂ (524 bytes) () 07/23/2023 postreply 07:51:48