保险公司倒闭的风险实际上很小，真正的风险在于投资回报上存在巨大差距。
人寿保险的长期平均回报率与定存（CD）相差不多，最高也就平均每年5%。而投资标普500指数的长期平均回报率约为每年10%，即使保守估计也有9%。假设投资期为50年（从20岁购买，到70岁赎回）：
以5%年回报率计算：总增值为（1 + 5%）^ 50 = 11.5倍（如果存入$10万元，最终赎回金额约为$110万元。看起来似乎是一笔不小的金额，但如果不进行比较，很难意识到实际差距。）
以9%年回报率计算：50年总增值为（1 + 9%）^ 50 = 74.4倍！（存入$10万元，最终赎回金额约为$740万元！！！）
每年仅有4%的差距，50年后就相差了63倍，这是复利效应的结果（正如爱因斯坦所说：“复利是世界第八大奇迹”。这一说法一点也不夸张）。
最初存入$10万元，却可以多取得$600多万元，相当于只取得$100万元的6倍。换句话说，人寿保险的回报总额只有投资标普500指数的七分之一，亏损了七分之六（86%）的本应获得的金额。这个亏损远远大于保险公司倒闭的0.01%的概率。
几年前我写过一篇博文：为什么楼下关于人寿保险的帖子会让人泪奔！
