急请教：Roth转进了Traditional账户，怎么改动最好？Traditional IRA 转Roth面临的税务问题

上周五，新开了一个Roth IRA账号，今天早上查，发现进了Traditional IRA账户。（可能开的时候我自己分心在转账的时候位置在T IRA上。

打电话问，有两个办法解决：

1，填表把转入T IRA的钱收回我的银行账户，再重新转账进R IRA.

2,  直接填Roth coverstion form把T IRA的钱全部转到R IRA。

电话中我得到的提醒，这两种做法都会在明年报税时要额外申报，建议我先弄清楚再做选择。

我想了想，觉得T IRA此时账面亏损最大，可能真是直接转成ROTH的最好时机。只是不确定报税会不会麻烦。

另外，我这样的情况，假如一起转了，需要补交的税会只有2021年之前的，是么？因为我新存的是2022年度的。

谢谢！

 

所有跟帖： 

• 2这个好象是backdoor Roth, 高薪人做的呀。 -start2020- ♀ (0 bytes) () 03/20/2023 postreply 08:59:11

• 可以直接做 "IRA Recharacterization". 如果在fidelity, 网上就可以做 . -鲤鱼洲- ♀ (0 bytes) () 03/20/2023 postreply 09:21:48

• 谢谢。TDA可以做么？我以为很简单，可是要我打印文件并签字。 -守月- ♀ (0 bytes) () 03/20/2023 postreply 09:45:24

• 我没有TDA . 但是美林也需要打印签字。不过，照个照片，upload 就好了，也不难。 -鲤鱼洲- ♀ (167 bytes) () 03/20/2023 postreply 11:40:01

• 谢谢！我也才发现了牵涉报税年的问题。可能就单转回这一笔钱，报税时会简单一些。 -守月- ♀ (0 bytes) () 03/20/2023 postreply 11:44:53

• 问题解决了。我这次打电话直接要求IRA Recharacterization表格，果然有，很容易就转了。再次感谢！ -守月- ♀ (0 bytes) () 03/21/2023 postreply 06:16:06

• 遇到问题了。填表时有税年问题，我的理解是，新开的是2022，其它的应该算2023税年。不知我理解对不对，是否该填两次表？ -守月- ♀ (0 bytes) () 03/20/2023 postreply 10:22:02

• 存在Traditional IRA里的钱是deductible还是non-deductible?前者要交税并罚款 -8$8- ♂ (47 bytes) () 03/20/2023 postreply 11:25:28

• 谢谢！是non-deductible，backdoor需要现在填特定的表格么？或只需要在明年报税时处理？ -守月- ♀ (0 bytes) () 03/20/2023 postreply 11:36:50

• traditional ira 转 roth ira， 需要纳税的。今年转的话，在明年申报计入agi. -窗外的微风- ♂ (87 bytes) () 03/20/2023 postreply 11:49:33

• 谢谢。 -守月- ♀ (306 bytes) () 03/20/2023 postreply 12:34:50

• 只要按照4000 纳税。下面这个链接讲的很清楚 -窗外的微风- ♂ (91 bytes) () 03/20/2023 postreply 14:17:30

• 多谢！ -守月- ♀ (0 bytes) () 03/20/2023 postreply 17:08:42

• 我去年做过 -春天2020XM- ♂ (354 bytes) () 03/20/2023 postreply 17:44:31

• 太好了！谢谢你的经验和看法。看来我并不是在空想，希望我能闭门造车，出门合辙。 -守月- ♀ (0 bytes) () 03/21/2023 postreply 04:34:09