请教Medicare Part B月费

背景资料：

 

1.  我和我夫人同时提前退休，退休时两人平均年龄接近60岁。退休之前，我们用各自工作单位提供的医保；退休之后，我加入她前雇主提供的医保。我夫人的前雇主在医保方面为退休员工和在职员工提供同等福利：（1）员工本人免费高质量的PPO医保，不需付任何月费；(2)配偶加入同样的医保每月付$275。

 

2.  我们利用退休后收入锐减的机会做大量的Roth Conversion（因为工作期间两人各自的延税退休帐户比较大）。

 

3.  我本人还有4年达65岁（2026年）可以加入Medicare。我夫人前雇主的医保规定是被保人一旦达到65岁就必须加入Medicare；届时，Medicare会是被保人的主要医保，前雇主提供的医保为次保，作为Medicare的supplement医保；另外，前雇主提供的医保保括药费保险，被保人不必购买加入Medicare的Part D。

 

请教：

 

1.  根据搜索阅读的资料Medicare Part B 月费是根据两年前报税表上的调整后总收入MAGI（Modified Annual Gross Income），那么我2026年必须申请Medicare时，我的Part B 月费是根据2024年的MAGI决定，对吗？2025年的MAGI会影响2026年的Part B月费吗？

 

2.  Part B 月费是依次按前两年的收入确定吗？换句话说，  我的2027年的月费由2025年的MAGI决定，2028年的月费由2026年的MAGI决定，依次类推。

 

3.  或者是一个人的Part B月费一旦在65岁申请Medicare的第一年决定之后，将来就不会再有变动（政府相关部门每年做的相应调整除外）？例如，我的Part B月费只由2024年MAGI决定，2025年及以后的MAGI都不会影响到我的Part B月费？

 

我在网上查了这些问题，但没有明确的答案，所以，来到这里向大家请教。而这些问题的答案会影响我们做Roth conversion的具体规划。

 

预先谢谢大家的答疑帮助！

所有跟帖： 

• 很肯定是两年前收入，也就是一年前的税表。 -柠檬椰子汁- ♂ (481 bytes) () 10/21/2022 postreply 06:19:47

• 谢谢你的解释！你举的例子很清楚，使我明白了问题1的答案。麻烦您帮忙看看问题2，非常感谢！ -退休计划- ♂ (0 bytes) () 10/21/2022 postreply 06:44:31

• 第一个问题和第二个问题有区别吗？你是大学教授啊，问得学生不知所措。 -柠檬椰子汁- ♂ (0 bytes) () 10/21/2022 postreply 07:35:05

• 3。月费每年是变动的，社保部门有你的税表，直接告诉你新年要付多少钱。 -柠檬椰子汁- ♂ (81 bytes) () 10/21/2022 postreply 07:37:46

• 这次3个问题全部明白了，再次感谢！！！祝周末愉快。 -退休计划- ♂ (0 bytes) () 10/21/2022 postreply 07:44:51

• 幸好我不是大学教授，否则，我就误人子弟了:-)。谢谢你的耐心释疑！ -退休计划- ♂ (0 bytes) () 10/21/2022 postreply 07:43:13

• 你想那么多干嘛？到日子给你寄信你就会知道plan B 你需要交多少钱。最基本的从每月170刀算起吧？不知特贫困的人怎么交 -Yu-Yuan17- ♀ (0 bytes) () 10/21/2022 postreply 08:20:58

• 特贫困的是 Medicaid包了 -smlandlord- ♂ (0 bytes) () 10/21/2022 postreply 08:24:00

• 他要计划401K withdrawal amount。所以我说是大学教授，计划得那么细。 -柠檬椰子汁- ♂ (0 bytes) () 10/21/2022 postreply 08:40:29

• 一并谢谢楼上的坛友们，柠檬大侠说得对，与从退休帐户取钱转到Roth帐户的规划有关。 -退休计划- ♂ (0 bytes) () 10/21/2022 postreply 09:00:11

• 想的不多的一定是退休账户的钱还不够多。 -鲤鱼洲- ♀ (199 bytes) () 10/21/2022 postreply 09:58:16

• 确实是为了缩减退休帐号上的积累。 -退休计划- ♂ (0 bytes) () 10/21/2022 postreply 12:07:33

• 你也许可以申请减低保费 -littlerabbit- ♀ (381 bytes) () 10/21/2022 postreply 09:25:59

• 我在网上用中英文搜索相关信息，也查到了你的文章，very helpful, 非常感谢你的分享。我目前是做前瞻性计划。 -退休计划- ♂ (0 bytes) () 10/21/2022 postreply 09:39:50

• 看来刚退休的都要申请减免。 -柠檬椰子汁- ♂ (0 bytes) () 10/21/2022 postreply 10:11:24

• 不选 Part D，为了避免 罚款需要提供什么证明吗？ -Green_sky- ♂ (125 bytes) () 10/21/2022 postreply 11:32:53

• Good questions！ 因为我还有4年才可以申请Medicare，现在也是在学习过程中。据我夫人分享，她退休前 -退休计划- ♂ (678 bytes) () 10/21/2022 postreply 12:05:48

• 如果你以后永远不用Part D，就不用提供证明 -littlerabbit- ♀ (130 bytes) () 10/21/2022 postreply 13:28:30

• 谢谢回复，问题是 -Green_sky- ♂ (138 bytes) () 10/21/2022 postreply 13:44:59

• 填写CMS-L564，要让公司HR填写签字，证明过去几年是在公司的医疗保险 -littlerabbit- ♀ (0 bytes) () 10/21/2022 postreply 16:06:53

• 能介绍一下怎么规划Roth Conversion吗？ -最爱荷花- ♀ (0 bytes) () 10/21/2022 postreply 12:14:53

• 是否做Roth conversion？何时做？covert的具体钱数？都因人而异，取决于你们目前工作时的收入所得税税率和 -退休计划- ♂ (144 bytes) () 10/21/2022 postreply 12:21:19

• 我先生今年初退休。如果按照去年的税表，他要付很多。。。 -日照龙鳞- ♀ (91 bytes) () 10/21/2022 postreply 17:04:29

• 他已经有medicare？倒查2年， 所以， 去年的税， 影响的是2023 medicare 费用 -螺丝螺帽- ♀ (0 bytes) () 10/21/2022 postreply 18:06:01

• Part D还是要买 不然以后要买时有罚款。part B的月费绝大部份人都一样 除非收入太高。而且基本每年都变 当然是增 -杨柳岸边- ♀ (0 bytes) () 10/22/2022 postreply 06:21:46