请教一下 backdoor IRA conversion，是不是要交两次税？

下面“徒劳" 同学提到了 backdoor IRA conversion，俺以前经常听说这个，一直没有引起注意，因为俺是经历过熊市的，不能肯定投资就一定赚钱，如果是亏钱了，那不是白转了吗？不仅如此，还不能减税了。

但是现在既然大家都说好，我也想试一试。

问题来了，还是税的问题，如果你所有IRA账户里面，一部分是税后的（你现在要转的那部分），一部分是税前的（以前放在IRA或者401K的那部分），那么转成 ROTH 之后，还是要按比例交税的，相当于交两次税（一次是你放进去IRA 的是税后的钱，一次是转成 ROTH 的时候要按比例交税），对吧？

If all of your traditional IRAs combined consist of, say, 70% pre-tax money and 30% after-tax money, that ratio determines what percentage of the money you convert to a Roth is going to be taxable. In this example, no matter how much money you convert or which IRA account you pull the money from, 70% of the amount you convert to the Roth will be taxable. You can't choose to convert only after-tax money; the IRS won't allow it.

 

所有跟帖： 

• 不是 only the gain part -wade- ♂ (0 bytes) () 12/24/2021 postreply 15:03:18

• 谢谢。我明白了，要先把原来所有的 pretax IRA 账户清空才行。 -左右为难a- ♂ (196 bytes) () 12/24/2021 postreply 15:05:22

• 为了避熊市，走正门或后门或边门，都没用！唯一能做到的，是做适当的资产分配，分散风险。 -hhtt- ♂ (123 bytes) () 12/24/2021 postreply 15:09:56

• 说的好。 -左右为难a- ♂ (0 bytes) () 12/24/2021 postreply 15:16:55

• 你所担心的2000年互联网崩盘，QQQ用了十六年才打平，QQQ其实是个行业系统指数，和标普500不一样！这就是说，不能什么都投Q -hhtt- ♂ (0 bytes) () 12/24/2021 postreply 15:21:49

• SP500 当时也是腰斩吧？我记不太清楚了，记得也是花了很长时间才回来。 -左右为难a- ♂ (0 bytes) () 12/24/2021 postreply 15:30:53

• 是的，1500点，2000年3月到2007年10月打平，比QQQ的十六年要短了一半！然后，又被腰斩了一半到700点，现在几百点？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 12/24/2021 postreply 15:34:22

• 您说的没错，刚刚查了一下，2008年 SP500 也是四年后打平，比QQQ快不少 -左右为难a- ♂ (0 bytes) () 12/24/2021 postreply 15:37:03

• 今天是4700点！二十一年，从1500到4700！三倍多一点！但是你不可能在二十一年里，没有一分钱投入股市吧？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 12/24/2021 postreply 15:38:23

• 我股市里的大部分是公司的ESPP、 RSU和原来没有卖掉的， -左右为难a- ♂ (0 bytes) () 12/24/2021 postreply 15:58:41

• 在工作的人设置了定投401K，即使是有限的基金2-3年就平了 -常谈- ♂ (0 bytes) () 12/25/2021 postreply 05:58:52

• 没有二次税的问题。如果IRA是税前的，转时全部交税。如果是税后的，只是收益部分交税。 -易木- ♂ (0 bytes) () 12/24/2021 postreply 15:22:00

• 我明白您的意思，但是如果原来有pretax IRA 账户，似乎很难操作 -左右为难a- ♂ (265 bytes) () 12/24/2021 postreply 15:29:40

• 很多人会在转之前把税前IRA转到401K里。 -易木- ♂ (0 bytes) () 12/24/2021 postreply 15:32:22

• 对，这个就是关键所在 -左右为难a- ♂ (0 bytes) () 12/24/2021 postreply 15:33:04

• 也没有什么麻烦的。就是按比例转和交税，当年放税后IRA应该有8606表。如果税前IRA远多于税后IRA，转时大部分要交税。 -易木- ♂ (0 bytes) () 12/24/2021 postreply 15:40:59

• 明白了，我也是这个意思，谢谢 -左右为难a- ♂ (0 bytes) () 12/24/2021 postreply 15:59:05