LTC保险的其他风险：premium increase， reduced benefit, bankruptcy

https://www.fphawaii.com/blog-01/what-if-your-long-term-care-insurance-company-goes-bankrupt-0

The LTC insurance market has been in turmoil for more than a decade as insurance companies have come to the grim realization that the policies they issued in the 1990s and early 2000s were badly mispriced and that the proclivity of policyholders to make claims was grossly underestimated.

The resulting charges to the insurance companies have run into the billions of dollars, and have caused many of the largest LTCI carriers to either exit the business or stop issuing new contracts. To stem the financial hemorrhaging, most of these companies have lobbied/begged state insurance regulators to allow premium increases ranging from 50%-150% of the initial premium in order to stay solvent.

...

To begin, long term care insurance, like life insurance is regulated at the state level and is overseen by each state’s Insurance Commissioner. Each state has its own Guaranty Associations that are designed to support policyholders in the event of carrier failure.

Although the limits of coverage may vary from state to state, most states have adopted limits that are consistent with the National Association of Insurance Commissioners’ (NAIC) model. For long term care insurance, the NAIC limit is $300,000 in LTC policy benefits.

所有跟帖： 

• 有些保费是固定的，赔付额也是固定的。至于保险公司会不会破产，那很难说，一般历史悠久财政情况好的比较可靠。 -原上草2017- ♂ (0 bytes) () 11/16/2021 postreply 13:39:15

• 另外，分期付款比起一次付清要多付些保费，但是风险也会小些（万一遇到保险公司破产） -原上草2017- ♂ (0 bytes) () 11/16/2021 postreply 13:40:46

• 这个也是俺的担心，因为保险业是以盈利为目的，不是慈善。但，世界上没有什么是百分百的，所以想着 -白色非色- ♀ (134 bytes) () 11/16/2021 postreply 13:42:48

• 做什么都有风险，出门散个步都有遭遇意外的风险、喝水都有呛死的风险……要看风险和收益的对比，看自己是否可以接受，没有定规 -落花起作回风舞- ♀ (0 bytes) () 11/16/2021 postreply 13:44:52

• 羊毛出在羊身上。看你是啥样的人了。开车仔细的人买汽车保险是补贴他人，注意养生的人医疗保险补贴他人，但是。。 -borisg- ♂ (320 bytes) () 11/16/2021 postreply 13:45:08

• 保险的本质就是共同承担风险，没有用到的人补贴用到赔付的人 -落花起作回风舞- ♀ (0 bytes) () 11/16/2021 postreply 13:48:06

• 最后还得加上一句: but at what cost? -勿来三- ♂ (270 bytes) () 11/16/2021 postreply 13:51:37

• 所以说不是单看有没有风险，而是要看风险和收益（含cost的考虑）的对比，看是不是自己能接受的 -落花起作回风舞- ♀ (0 bytes) () 11/16/2021 postreply 13:58:00

• 开车仔细的确发生车祸的机会小，不过人都有走神的时候，没人说得准一辈子不出错，概率不同而已。 -原上草2017- ♂ (38 bytes) () 11/16/2021 postreply 13:55:19

• 从保险讨钱总是不易的，目前我只知道一个用过LTC的case且是二手信息，具体细节大多不记得了 -haomahaoma- ♀ (267 bytes) () 11/16/2021 postreply 13:48:23

• 以前的传统LTC，确实问题多多，赔付难，报账繁琐，用不到还所有premium都打水漂 -落花起作回风舞- ♀ (0 bytes) () 11/16/2021 postreply 14:24:14

• 有木有可以跟通涨，而且还可以作为人寿保险的一个部分的LTC推荐？ -白色非色- ♀ (77 bytes) () 11/16/2021 postreply 14:27:14

• LTC肯定应该作为遗产规划的一部分来考虑，但是产品我可不敢推荐，在这里会被骂死，我没那个心理承受力 -落花起作回风舞- ♀ (177 bytes) () 11/16/2021 postreply 14:31:12

• 我说的就是这种，不过人寿保险部分不多，只有12万5千。相信会有高保额的，具体的你要跟保险公司经纪人讨论。 -原上草2017- ♂ (0 bytes) () 11/16/2021 postreply 15:08:07

• 我们的一个朋友，公公婆婆长寿、都需要LTC，没买保险，搞得她先生全职照顾父母，还花光了一生的积蓄。这位 -落花起作回风舞- ♀ (233 bytes) () 11/16/2021 postreply 14:29:20

• 好例子！如果她的公公婆婆都有LTC, 每个月多个1万几千，日子就容易多了。 -原上草2017- ♂ (0 bytes) () 11/16/2021 postreply 14:36:14

• 这样就可以请人照顾，儿子可以做自己的工作了，哪怕儿子照顾，钱也可以给儿子。我就是看了他们家的例子，立即买了LTC -落花起作回风舞- ♀ (0 bytes) () 11/16/2021 postreply 15:02:04

• 俺们要是100，孩子至少也快70了，咋指望人家来照顾？所以，孩子帮忙，有的话是福分，没有的话是预料之中 -白色非色- ♀ (0 bytes) () 11/16/2021 postreply 15:24:16

• 按照版上说法不是花光了自己的钱政府就接管了吗? 还有免费护工上门之类的? -haomahaoma- ♀ (0 bytes) () 11/16/2021 postreply 14:44:48

• 是啊，可是人家刚好积蓄花光人没了，咋办？而积蓄花光之前，就是儿子照顾两个老人，头发花白的儿子照顾俩白头老人 -落花起作回风舞- ♀ (0 bytes) () 11/16/2021 postreply 15:00:37

• 好例子。谢谢分享。我家正在考虑买LTC。看来要下决心买了。 -ID的D主- ♂ (0 bytes) () 11/16/2021 postreply 16:57:52

• agree with you -davidraku- ♂ (425 bytes) () 11/16/2021 postreply 15:05:09

• sorry LTC not LTD -davidraku- ♂ (0 bytes) () 11/16/2021 postreply 15:14:22

• 专业人士尽管多发言。 -柠檬椰子汁- ♂ (0 bytes) () 11/16/2021 postreply 15:35:07

• 能否展开一下involuntary lapsed？ -白色非色- ♀ (150 bytes) () 11/16/2021 postreply 15:45:59

• regardless of mega insurers or not, it is extremely difficult to -davidraku- ♂ (0 bytes) () 11/16/2021 postreply 16:11:27